Страхование клиента при заключении кредитного договора – дополнительная услуга, которую предлагает банк. Эта процедура, по своей сути, полезна для обоих сторон. С одной стороны, кредитная организация таким образом застраховывает свои деньги, на случай, если с заемщиком произойдет что-то, после чего он уже не сможет самостоятельно вернуть занятые средства. С другой стороны, клиент также получает уверенность в том, что не останется должен банку крупную сумму, если вдруг произойдет какая-либо форс-мажорная ситуация. Ведь существует не только страхование жизни, но и страхование, к примеру, ипотечное.
То есть, застрахованным становится недвижимость, приобретаемая в ипотеку. Поэтому, если с недвижимостью что-то произойдет, все издержки возместит страховая компания.Однако, не только благими намерениями банк старается убедить клиента заключить подобное соглашение. Чаще всего, клиент, который согласился на страхование, получает льготы по своему кредитному договору. Например, для него может действовать пониженная процентная ставка.
Именно поэтому, большинство из нас соглашаются на уговоры банковских сотрудников и заключают согласие на личное страхование. Однако, есть мнение, что осуществив досрочное погашение кредита (выплату долга до установленного срока), заемщик имеет право вернуть те средства, которые он потратил по договору о страховании. Разберемся, так ли это на самом деле.
При каких условиях осуществляется возврат страховки в 2019 году
Если заемщик погашает кредит досрочно и приходит к сотрудникам банка с просьбой вернуть средства, которыми была оплачена услуга страхования, то ему, скорее всего, откажут. Сотрудники будут опираться на законодательную базу, которая не содержит в себе информации о том, что банк обязан вернуть клиенту деньги. В законодательства чётко прописано, что клиент не имеет права получить деньги назад.
Исключение: договор на страхование содержал в себе пункт, по которому заёмщик, в случае досрочного погашения, всё-таки в праве требовать назад свои деньги.
По закону же, деньги возвращаются в двух случаях:
- В случае гибели застрахованного лица (или потери застрахованной недвижимости). Случай должен быть не страховым;
- В случае, если объектом страхования был риск деятельности предпринимателя, то снятие с регистрационного учета ИП, также будет поводом прекращения действия договора.
Договор расторгается досрочно, не по вине застрахованного лица, что дает ему право вернуть средства. При этом, возвращаются деньги не за период предполагаемого (то есть изначально планировавшегося) срока действия договора, а за период, на протяжении которого договор действовал в реальности.
Пошаговая инструкция получения страховки при досрочном погашении страховки
- Если Ваш случай попадает под приведенные выше категории, то возврат денег осуществляется написанием соответствующего обращения в банк, с просьбой вернуть средства. Если же, заемщик просто погасил кредит досрочно и решил вернуть деньги за страхование, то ему следует обратиться в суд. Иногда такая практика заканчивается успехом именно для заемщика.
- Другой способ вернуть деньги возможен только в первые две недели подписания договора. Предположим такую ситуацию, что Вы заняли сумму денег на полгода, но неожиданно смогли погасить её за полторы – две недели (к примеру, с помощью рефинансирования, о котором мы ещё поговорим чуть позже). В таком случае, Вы имеете полное право аннулировать соглашение о страховании. В первые две недели это сделать возможно, при чем, в досудебном порядке. Для этого просто необходимо прийти либо в отделении банка, в котором был взят займ, либо в страховую организацию и написать заявление об отказе от услуги. После этого, деньги будут возвращены в течение нескольких дней.
Реструктуризация и рефинансирование в 2019 году
Так называются способы уменьшения затрат по кредиту. Допустим, в период действия кредитного договора произошла форс-мажорная ситуация, в результате которой, заемщик больше не может платить по долгам. В такой ситуации лучше всего идти прямиком в банк, не дожидаясь уведомлений о задолженности и, с помощью письменного заявления, просить изменить условия действующего договора. Клиента попросят указать и документально подтвердить причину и, в случае одобрения, изменят некоторые пункты действующего договора на более льготные.
Рефинансированием называется процесс заключения нового договора. То есть, клиент берет второй кредит, более комфортный по условиям, что позволяет погасить предыдущий. Проще говоря, заемщик получает деньги по более простым условиям, закрывая слишком «тяжелый» долг. При этом, обратиться можно как в своё банк, так и в сторонний. Они, как правило, охотно идут на подобные сделки.
