Валютный вклад в Сбербанке для физических лиц

Вклады в иностранной валюте для клиентов Сбербанка — это шанс заработать на процентах и колебаниях курса. Надо знать, что вклады в валюте в Сбербанке застрахованы государством, но выплаты, в случае отзыва лицензии, производятся в рублях. Хотя, конечно, клиентам Сбербанка можно не беспокоиться. Надежность банка не вызывает сомнений.

Валютный вклад в Сбербанке для физических лиц

Валютный вклад в Сбербанке для физических лиц не теряет своей актуальности. Напротив, популярность таких депозитов только растет. Рассмотрим детально наиболее эффективные программы от Сбербанка, которые касаются открытия валютных накоплений.

Депозиты в Сбербанке в валюте – выгодно и надежно

Открыть валютный депозит в Сбербанке для физических лиц разрешается как в долларах, так и в евро. Существуют специальные предложения от банка, созданные для «Золотых» клиентов. Такие вкладчики могут оформлять вложения в фунтах стерлингов, а также в гонконгских долларах. Эта валюта на сегодняшний момент является наиболее стабильной.

Для своих вкладчиков Сбербанковская структура разработала несколько предложений по открытию данных вкладов. И все они успешно помогают реализовывать клиентам сразу несколько задач:

1. Получать хорошие проценты.
2. Эффективно накапливать средства.
3. Регулярно пополнять свои открытые вклады.

Стать клиентом Сбера может как российский гражданин, так и подданный любой иностранной страны. Представитель иного государства для оформления накоплений необходимо предъявить такие документы, как:

• паспорт;
• миграционную карту;
• документ о регистрации в России (по месту пребывания).

Валютный вклад Сбербанк в долларах или евро в основном открывают те граждане страны, которые считают такой способ держания денег наиболее результативным для себя. В основном это лица следующей категории:

• регулярно отбывающим за рубеж (по службе или же на отдых);
• имеющим или только планирующим покупку жилья за границей;
• работающим в иностранных компаниях и регулярно получающие зарплату валютой;
• обычным гражданам, которые хотят надежно сберечь свои накопления и значительно их приумножить.

Валютные вклады в Сбербанке имеют следующие разновидности:

• по видам валютных накоплений;
• по возможности дополнительного внесения средств;
• по времени действия депозита (срочный/бессрочный);
• по первоначальному денежному взносу (с ним либо без него).

По мнению специалистов, бессрочный депозит эффективнее использовать в виде расчетного (при необходимости регулярно погашать нужные выплаты). Контролировать проценты по валютным вкладам в Сбербанке можно, используя удаленный доступ (с помощью «Сбербанк-Онлайна»).

Благодаря разнообразию и постоянно расширяющейся линейки предложений от Сбера, можно легко и быстро подобрать для себя оптимальное. Такое, которое отвечает всем запросам вкладчика. Давайте, подробнее рассмотрим наиболее востребованные валютные вклады.

«Пополняй» вклад Сбербанка 2019

Эта программа имеет возможность для вкладчиков регулярно пополнять накапливаемые средства. Имеется и капитализация насчитываемых процентов. Но вот снятие некой суммы по договору не разрешается. Также вкладчик потеряет и при желании досрочного расторжения программы – он вернет себе лишь 2/3 процентовки и то при условии отказа от депозита спустя полгода с момента открытия.

В Сбербанк Онлайн (Доллары США)

Ставки по вкладу в % годовых / с учетом капитализации процентов

Срок и сумма вклада	3-6 мес.	6-12 мес.	1-2 года	2-3 года	3 года
от 100	0.40/0.40	1.10/1.10	1.45/1.46	1.45/1.47	1.45/1.48
от 3 000	0.45/0.45	1.15/1.15	1.50/1.51	1.50/1.52	1.50/1.53
от 10 000	0.45/0.45	1.15/1.15	1.50/1.51	1.50/1.52	1.50/1.53
от 20 000	0.55/0.55	1.25/1.25	1.60/1.61	1.60/1.62	1.60/1.64
от 100 000	0.55/0.55	1.25/1.25	1.60/1.61	1.60/1.62	1.60/1.64

 

В офисе банка (Доллары США)

Ставки по вкладу в % годовых / с учетом капитализации процентов

Срок и сумма вклада	3-6 мес.	6-12 мес.	1-2 года	2-3 года	3 года
от 1 000	4.15/4.16	4.25/4.29	4.25/4.33	4.20/4.37	4.10/4.35
от 100 000	4.30/4.32	4.40/4.44	4.40/4.49	4.35/4.54	4.25/4.52
от 400 000	4.45/4.47	4.55/4.59	4.55/4.65	4.50/4.70	4.40/4.69
от 700 000	4.45/4.47	4.55/4.59	4.55/4.65	4.50/4.70	4.40/4.69
от 2 000 000	4.45/4.47	4.55/4.59	4.55/4.65	4.50/4.70	4.40/4.69

 

Вклад Сбербанка «Управляй»

По мнению специалистов, вклад «Управляй» является наиболее гибким из всех представленных Сбербанком программ. Открыв его, вкладчик имеет право вносить дополнительные пополнения на счет и снимать их при необходимости, причем все начисленные доходы на изначальную сумму сохраняются.

В Сбербанк Онлайн (Доллары США)

Ставки по вкладу в % годовых / с учетом капитализации процентов

Срок вклада и неснижаемый остаток	3-6 мес.	6-12 мес.	1-2 года	2-3 года	3 года
от 1 000	0.30/0.30	1.00/1.00	1.35/1.36	1.35/1.37	1.35/1.38
от 3 000	0.35/0.35	1.05/1.05	1.40/1.41	1.40/1.42	1.40/1.43
от 10 000	0.35/0.35	1.05/1.05	1.40/1.41	1.40/1.42	1.40/1.43
от 20 000	0.45/0.45	1.15/1.15	1.50/1.51	1.50/1.52	1.50/1.53
от 100 000	0.45/0.45	1.15/1.15	1.50/1.51	1.50/1.52	1.50/1.53

 

В офисе банка (Доллары США)

Ставки по вкладу в % годовых / с учетом капитализации процентов

Срок вклада и неснижаемый остаток	3-6 мес.	6-12 мес.	1-2 года	2-3 года	3 года
от 1 000	0.01/0.01	0.65/0.65	1.00/1.00	1.00/1.01	1.00/1.01
от 3 000	0.05/0.05	0.75/0.75	1.10/1.11	1.10/1.11	1.10/1.12
от 10 000	0.10/0.10	0.80/0.80	1.15/1.16	1.15/1.16	1.15/1.17
от 20 000	0.15/0.15	0.85/0.85	1.20/1.21	1.20/1.21	1.20/1.22
от 100 000	0.15/0.15	0.85/0.85	1.20/1.21	1.20/1.21	1.20/1.22

 

«Сохраняй»

Долларовый вклад, который не предусматривает возможность регулярно пополнять его дополнительными средствами. Его открывают на определенный срок, причем досрочное закрытие данного депозита также не предусматривается.

В Сбербанк Онлайн (Доллары США)

Ставки по вкладу в % годовых / с учетом капитализации процентов

Срок и сумма вклада	1-2 мес.	2-3 мес.	3-6 мес.	6-12 мес.	1-2 года	2-3 года	3 года
от 100	0.20/0.20	0.40/0.40	0.70/0.70	1.50/1.50	1.85/1.87	1.85/1.88	1.85/1.90
от 3 000	0.25/0.25	0.45/0.45	0.75/0.75	1.55/1.56	1.90/1.92	1.90/1.94	1.90/1.95
от 10 000	0.25/0.25	0.45/0.45	0.75/0.75	1.55/1.56	1.90/1.92	1.90/1.94	1.90/1.95
от 20 000	0.35/0.35	0.55/0.55	0.85/0.85	1.65/1.66	2.00/2.02	2.00/2.04	2.00/2.06
от 100 000	0.35/0.35	0.55/0.55	0.85/0.85	1.65/1.66	2.00/2.02	2.00/2.04	2.00/2.06

 

В офисе банка (Доллары США)

Ставки по вкладу в % годовых / с учетом капитализации процентов

Срок и сумма вклада	1-2 мес.	2-3 мес.	3-6 мес.	6-12 мес.	1-2 года	2-3 года	3 года
от 100	0.05/0.05	0.05/0.05	0.35/0.35	1.15/1.15	1.50/1.51	1.50/1.52	1.50/1.53
от 3 000	0.15/0.15	0.15/0.15	0.45/0.45	1.25/1.25	1.60/1.61	1.60/1.62	1.60/1.64
от 10 000	0.20/0.20	0.20/0.20	0.50/0.50	1.30/1.30	1.65/1.66	1.65/1.68	1.65/1.69
от 20 000	0.25/0.25	0.25/0.25	0.55/0.55	1.35/1.35	1.70/1.71	1.70/1.73	1.70/1.74
от 100 000	0.25/0.25	0.25/0.25	0.55/0.55	1.35/1.35	1.70/1.71	1.70/1.73	1.70/1.74

«Сберегательный счет»

Этот депозит принадлежит к разряду востребованных. Ведь он предназначен специально для каждодневного пользования денежных средств. Открытый по нему счет позволяет проводить неограниченное количество операций. Но стоит помнить, что сберегательный валютный счет имеет довольно низкая процентовка – всего 0,01%. Открывается для разного вида финансов:

• евро,
• доллары США,
• канадские доллары,
• гонконгские доллары
• сингапурские доллары,
• китайские юани,
• фунты стерлингов.

Минимальный остаток	Процентная ставка
от 0	0.01
от 1 000 до 3 000	0.01
от 3 000 до 10 000	0.01
от 10 000 до 20 000	0.01
от 20 000 до 100 000	0.01
от 100 000	0.01

 

«Универсальный»

Также является одним из наиболее популярных валютных депозитов. Привлекает он возможностью открытия с использованием денег практически любой страны. Например:

• евро;
• японские иены;
• фунты стерлингов;
• швейцарские франки;
• американские доллары.

Договор на оформление программы «Универсальный» заключается на бессрочное время, начисления также невелики и составляют 0,01%. Но зато разрешается, как вносить дополнительно средства, так и изымать часть денег (с условием минимального остатка в размере, эквивалентном пяти американских долларов). Начисление проводится раз в три месяца, есть капитализация.

Срок и сумма вклада	5 лет
от 5 долларов США	0.01
от 5 евро	0.01
фунты стерлингов / швейцарские франки / шведские кроны / сингапурские доллары / норвежские кроны / датские кроны / канадские доллары / австралийские доллары / японские йены — от эквивалента 5 долларов США	0.01

Есть и льготные предложения банка, разработанные для лиц, принимающих участие в программе: «Сбербанк-Первый» и «Сбербанк-Премьер».

Для данной категории вкладчиков существуют такие валютные депозиты, как:

доллары США	«Сбербанк-Первый»	«Сбербанк-Премьер»
«Особый-Сохраняй»	до 3,40%	до 2,70%
«Особый-Пополняй»	до 3,00%	до 2,30%
«Особый-Управляй»	до 2,90%	до 2,20%

 

Как открыть валютный вклад в Сбербанке

Воспользоваться услугами банка и оформить договор может каждый клиент, имеющий рублевый счет. Для этого следует предоставить банковским служащим активную карту Сбера либо открыть MasterCard, либо Сбербанк Visa. Для заключения договора будет необходимо паспорт и заполненная анкета (ее дадут консультанты).

Для тех банковских клиентов, которые активно используют «Сбербанк-Онлайн», имеется возможность оформить валютный депозит, не вставая с мягкого дивана. Инструкция следующая:

1. Используя логин с паролем, заходим на личную страничку «Сбербанк-Онлайн».
2. Переходим из главного меню в подраздел «Вклады/счета».
3. Кликаем по ссылочке «Открыть вклад».
4. Откроется окошко, где будут перечислены все условия оформления депозита. Их стоит внимательно изучить и при необходимости воспользоваться калькулятором расчета доходности (он находится там же). Следует рассмотреть и таблицу процентных ставок.
5. Чтобы ознакомиться с выбранным конкретным видом депозита, нажимаем на «Все условия вклада».
6. Напротив выбранного депозита отмечаем «Продолжить».
7. Теперь остается заполнить бланк заявки. При выборе валюты остальную часть заявления система заполнит сама автоматически. Самостоятельно нужно лишь указать сумму остатка, который станет неснижаемым.
8. Следующим шагом становится указание суммы депозита, первоначального зачисления и счета списания.
9. Выбираем, какой порядок выплаты процентов является оптимальным (либо отмечаем «Капитализация» или «Ежемесячное перечисление»).
10. Указываем период договора.
11. Остается лишь согласиться с условиями и подтвердить свою заявку. Через СМС-сообщение спустя несколько секунд придет код-пароль.

Существующие условия

Программы, разработанные Сбербанком по операциям с валютными накоплениями, доступны для клиентов с любым уровнем финансового достатка. Но стоит знать, что если есть желание оформить вклад с хорошими, высокими процентами, следует воспользоваться программами, оформляемыми через «Сбербанк-Онлайн».

Вклад	Доход в процентах (сумма в долларах)
«Сохраняй»	0,05–1,70
«Сохраняй-Онлайн»	0,20–2,00
«Пополняй»	0,05–1,30
«Пополняй-Онлайн»	0,40–1,60
«Управляй»	0,01–1,20
«Управляй-Онлайн»	0,30–1,50
сберегательный счет	0,01

Наиболее выгодной программой для открытия валютного накопления становится оформление вклада «Сохраняй-Онлайн». Но стоит учесть, что по существующим условиям этой программы, вкладчик не может пополнить или снять деньги до окончания обговоренного официально срока. Сумма начисляемого дохода зависит от следующих нюансов:

• сроки договора;
• тип оформляемого вклада;
• сумма положенных средств.

Начисление процентов на любой депозитный вид происходит ежемесячно. Этот доход разрешается изымать или же включать к имеющемуся счету (проводить капитализацию). Кстати, при оформлении договора вкладчик может указать счет пластикового носителя, куда ежемесячно будут поступать проценты. Некоторые условия Сбербанк устанавливает отдельно.

Управление вкладами

Каждый клиент Сбербанка, открывший валютный счет, имеет право управлять им. Это можно сделать как посетив офис банка, так и используя удаленный доступ («Сбербанк-Онлайн»).

Пополнение депозита

Для внесения необходимой суммы (если это предусмотрено условиями депозита) можно использовать несколько способов:

• с помощью банкомата;
• через кассу Сбербанка;
• на личной странице «Сбербанк-Онлайн».

Снятие средств

Ежемесячное снятие начисляемого дохода также можно провести, как в банковской кассе, так и используя «Сбербанк-Онлайн». Удаленный вывод начислений на карточку проводится следующими путями:

1. Зайти в собственный кабинет.
2. Из перечня меню указать «Вклады/счета».
3. Перейти по открывшейся ссылке «Операции».
4. Кликнуть на «Перевести часть средств».
5. Откроется окошечко, где следует указать счет для перевода и сумму.
6. Остается подтвердить операцию.

Кстати, при оформлении депозита можно указать номер карты, на которую вкладчик желает получать начисления. Они будут отправляться туда автоматически, ежемесячно. Но нужно помнить и об особенностях того или иного депозита, чтобы не потерять определенную часть процентовки.

Закрытие вклада

Вкладчик имеет полное право на досрочное закрытие любого депозита. Конечно, при этом теряется часть предусмотренных выплат, поэтому все-таки лучше дождаться окончания срока и получить на руки не только вложенные финансы, но и начисленную прибыль. Процедура закрытия происходит в том отделении Сбера, где был оформлен договор. Есть такая возможность и на портале «Сбербанк-Онлайн».

Плюсы и минусы валютных накоплений в Сбербанке

Из достоинств такого вида приумножения своих капиталов, эксперты выделяют следующие моменты:

1. Возможность получения приятного дополнительного дохода, если происходит рост валютного курса.
2. Надежность Сбербанка, проверенная временем. Причем риск банкротства данной структуры минимален, поэтому каждый вкладчик обеспечен гарантией защиты своих накоплений.
3. Имеющееся страхование. Каждый вклад застрахован, при этом любой клиент Сбербанка знает, что при возникновении непредвиденных, форс-мажорных обстоятельств, их средства сохраняются, сумма страховых выплат достигает почти полутора миллионов рублей.
4. Удобство управления и контроля за текущими вкладами. Такое право дает система «Сбербанк-Онлайн».
5. Широкий и богатый выбор предложений.
6. Имеющиеся льготы для пенсионеров, которые предусматривают максимально высокую доходность.
7. Небольшая первоначальная сумма, требуемая для оформления депозита.

Из минусов отмечаются маленькие проценты (но это касается лишь небольших по вложенным суммам договоров) и не такой большой срок вкладов. К недостаткам можно отнести и потерю начисляемых по процентам средств в случае досрочного закрытия депозита.

Валютный вклад в Сбербанке – это прекрасный инструмент для инвестиций. Несмотря на довольно невысокий предлагаемый процент по начисляемым процентам, любой вкладчик получает значительно больше, чем вкладывает. При этом есть возможность получить существенную выгоду и в случае скачков валюты. Следует лишь отслеживать ситуацию и вовремя на нее реагировать.