Сельская ипотека под 3% кто и как может как получить, документы, новости

Министерство сельского хозяйства России разработало программу под названием «Комплексное развитие сельских территорий». Эта госпрограмма уже утверждена – как и сумма выделенного на ее реализацию бюджета. Одним из пунктов программы является развитие строительства жилых домов в сельской местности, повышение уровня их благоустройства. Чтобы привлечь на село городских жителей и удержать молодежь, государство ввело такое понятие, как «ипотека для сельской местности».

С 1 января 2020 года в России работает новая программа господдержки. В обиходе ее называют «сельская ипотека». Кредит на приобретение или строительство жилья в сельской местности можно взять под сниженную ставку — от 0,1% до 3% годовых. Участниками программы могут стать граждане России независимо от семейного положения или наличия льготного статуса.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана

При этом есть определенные требования к объекту недвижимости, сроку и сумме кредита. Программа уже действует, однако пока не все банки смогут к ней присоединиться, окончательный список участников еще не утвержден.

льготная ипотека

Что это за программа?

Сельская ипотека — это условное название программы господдержки, которая была утверждена Постановлением Правительства РФ № 1567 от 30.11.2019. Оформить ипотечный кредит под льготный процент можно только на приобретение или строительство жилья на сельской территории или в сельской агломерации.

К ним относятся: деревня, село, хутор, аул, кишлак, станица, поселок городского типа, рабочий поселок, городские поселения и внутригородские муниципальные образования г. Севастополя, а также небольшие города с населением в 30 тысяч человек, если они входят в государственную программу развития.

Внимание!
Москва, Санкт-Петербург и Московская область в программе не участвуют. Если жилье расположено в границах этих субъектов, оформить сельскую ипотеку для его покупки нельзя.

Не относится к сельской территории городской частный сектор. Принадлежность к сельским территориям лучше уточнять заранее в банке, в котором планируется оформить сельскую ипотеку.

Кто имеет право взять сельскую ипотеку

Перед запуском сельской ипотеки бытовало мнение, что в программе смогут участвовать только граждане, которые прописаны и работают в селе. Однако это не так — заемщиком по этой госпрограмме может быть любой желающий, вне зависимости от семейного положения, социального статуса и места проживания.

В отличие от дальневосточной ипотеки, по условиям которой заемщики должны прописаться в приобретенной квартире или доме и сохранить регистрацию в течение 5 лет, прописываться в сельской местности не нужно. Заемщики могут проживать в любом регионе, жить в деревне необязательно. Кроме того, если у заемщиков есть дети, они могут быть любого года рождения, а не начиная с 2018, как этого требуют условия семейной ипотеки.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский (семейный) капитал. В программе льготной ипотеки можно участвовать только один раз. Отдельные требования к заемщикам могут предъявлять банки при оценке рисков и платежеспособности.

сельская ипотека 3%

Какой будет льготная ставка по сельской ипотеке

По правилам сельской ипотеки кредит можно взять по ставке от 0,1% до 3% годовых. Суть госпрограммы в том, что государство возместит банку проценты, равные ключевой ставке ЦБ. Размер окончательной ставки зависит от банка. Если по дальневосточной и семейной ипотеке ставка фиксированная (2% и 6% соответственно), то для сельской ипотеки она устанавливается на усмотрение банка в рамках заявленных ставок.

Государством установлен только максимальный размер ставки по сельской ипотеке — 3%, и это точно гораздо ниже, чем обычный кредит на строительство или покупку недвижимости. Заставить банк выдать кредит именно под 0,1% нельзя. Даже если программа работает в банке, не факт, что он выдаст ипотеку конкретному заемщику.

Льготная ставка действует весь срок кредита.

Требования к заемщику

Поскольку самой программой не предусмотрено никаких ограничений относительно возраста и социального положения потенциальных заемщиков, программа подойдет как для молодой семьи, так и для учителей или других работников сельской местности. Главное – подходить под параметры заемщиков конкретного банка, то есть, иметь:

  • гражданство РФ,
  • прописку в том регионе, где находится отделение банка, в которое клиент обращается за ипотекой,
  • официальный доход в размере, который позволял бы оплачивать кредит,
  • хорошую кредитную историю.

Эти требования стандартны для любого кредита.

Условия сельской ипотеки

Оформить льготную ипотеку можно для покупки недвижимости в сельской местности. Это может быть частный дом, квартира или земельный участок для строительства на нем жилого дома. Жилье может быть уже готовое или строящееся. Кредит можно взять также для строительства дома на собственном земельном участке.

льготная ипотека

Вот общие требования к объектам:

  1. Можно купить жилье как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.
  2. Продавец — физическое или юридическое лицо.
  3. Покупка по договору купли-продажи или ДДУ.
  4. Кредитный договор должен быть заключен с 01.01.2020. По ранее заключенным договорам получить господдержку нельзя, даже если все условия соблюдаются.
  5. Жилье должно быть пригодным для проживания, иметь все необходимые коммуникации (электричество, водоснабжение, канализацию и отопление). Если в селе проведено газоснабжение, его тоже нужно подключать.
  6. Площадь будущего жилья должна быть не меньше учетной нормы, установленной органом местного самоуправления, на каждого члена семьи.
  7. Если кредит нужен для строительства дома — у заемщика должен быть в собственности земельный участок.
  8. При строительстве или достройке дома заемщик должен оформить договор с подрядчиком. Им может быть ИП или юридическое лицо. При этом подрядчик должен завершить строительство в срок не более 24 месяцев со дня предоставления заемщику ипотечного кредита.

 

Согласно условиям программы потенциальный заемщик имеет право приобрести следующие виды жилья:

  • Приобретение участка на селе и дальнейшее строительство на нем частного дома для проживания по договору подряда;
  • Строительство или завершение строительства жилого дома на собственном участке по договору подряда;
  • Приобретение готового или строящегося объекта недвижимости, а также объекта недвижимости с участком на территории земель сельских поселений.

Важный момент! Использовать сельскую ипотеку на погашение ранее выданного кредита нельзя. Направить субсидию на ремонт жилья можно через Россельхозбанк.

Как получить ипотеку под 3 процента

Так как ипотека под 3 процента по проекту развития села начнет выдаваться только с начала 2020 года, будущим заемщикам неясно, как ее получить, куда нужно будет обращаться и какие документы подготовить.

Куда обращаться

При желании получить льготную государственную ипотеку потенциальные заемщики должны будут обратиться в «Банк ДОМ.РФ», единственным акционером которого является Правительство РФ, либо другое финансовое учреждение, выдающее подобные кредиты. Сбербанк и Россельхозбанк уже заявили о своем участии в программе. Полный перечень таких организаций обязуется разместить в ближайшее время Министерство сельского хозяйства.

Внимание! Первый по сельской ипотеке под 3 процента начал принимать заявки Россельхозбанк. В этот банк можно подавать документы уже с 9 января 2020 года. Льготную ставку в 2,7% можно получить при оформлении личного страхования. Требование по регистрации — на территории Российской Федерации по месту жительства или пребывания ( то есть не обязательно в сельской местности). Стаж работы для физических лиц должен быть не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Стаж необязательно в селе. В Россельхозбанке можно выбрать тип платежа по ипотеке: дифференцированные или аннуитет.

При обращении в выбранный банк рекомендуется захватить с собой некоторый перечень документов – это позволит незамедлительно подать заявку на одобрение займа.

Пакет документов

В нормативно правовом акте, принятом Правительством РФ, относительно реализации проекта по развитию села указано, что перечень требуемой документации будет определяться непосредственно самим акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» и иными банковскими предприятиями. Если брать во внимание, какие бумаги запрашивают учреждения при выдаче ипотечных продуктов по иным проектам; предполагается, что пакет документов будет приблизительно таким:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Военный билет или справка об отсрочке.
  • Подтверждающие платежеспособность клиента справки и договоры. Для официально трудоустроенных – трудовая книжка/договор, справка о доходах; для ИП – свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, налоговая декларация за последние 2 года; для пенсионеров – пенсионное удостоверение, справка о сумме пенсии.
  • Документы на приобретаемую недвижимость: отчет об оценке, паспорта (кадастровые и технические), свидетельства о праве собственности прошлых хозяев и их паспорта гражданина РФ.

Если взять во внимание требования ипотеки под 3 процента, то скорее всего к основным документам добавятся: наличие штампа о постоянной регистрации на селе, доказывающие ведение трудовой деятельности в вышеупомянутых областях справки и трудовые договоры.

Порядок получения займа

Выдача потеки под 3 процента будет производиться по такому сценарию:

  1. Обращение потенциального заемщика в интересующее финансовое учреждение для получения консультационной помощи.
  2. Сбор, подготовка и подача документов для одобрения заявки.
  3. При положительном ответе – предоставление дополнительного требуемого пакета бумаг.
  4. Подписание кредитного договора.
  5. Регистрация недвижимости в Росреестре (до окончания платежей по ипотеке на жилом помещении будет «висеть» обременение).

Вся процедура может занять достаточно длительное время – от 1 до 3-4 месяцев. Поэтому советуется набраться терпения.

В каких банках можно взять сельскую ипотеку

Несмотря на то, что программа сельской ипотеки уже стартовала, оформить кредит можно не во всех банках. Отбор российских кредитных организаций в качестве уполномоченных банков осуществляется Минсельхозом РФ.

По словам замминистра сельского хозяйства Оксаны Лут, в новой госпрограмме примут участие ключевые кредитные организации, работающие на сельских территориях. Точный перечень банков-участников программы должен появиться в середине февраля 2020 года.

Сельская ипотека в Россельхозбанке

Принимать заявки на выдачу сельской ипотеки первым начал Россельхозбанк. Льготную ставку в 2,7 процента годовых можно получить при оформлении личного страхования (при отсутствии страховки ставка составит 3 процента).

Ипотечный кредит с льготной процентной ставкой предоставляется на следующих условиях:

  • сумма кредита от 100 тысяч до 3 млн рублей (для недвижимости, расположенной на сельских территориях Ленинградской области и субъектов, входящих в состав Дальневосточного федерального округа — 5 млн рублей);
  • срок кредитования — не более 25 лет;
  • на момент оформления ипотеки заемщику должно быть больше 21 года, а на момент погашения кредита не больше 65 лет (75 лет при наличии созаемщика);
  • первоначальный взнос — 10% от стоимости объекта, для этого можно использовать маткапитал;
  • валюта — только рубли;
  • кредит предоставляется под залог приобретаемой или имеющейся (при строительстве дома) недвижимости.

Оставить заявку на оформление ипотеки можно в режиме онлайн на сайте Россельхозбанка.

Можно ли воспользоваться субсидией в 450 тысяч за третьего ребенка для погашения сельской ипотеки

Сельская ипотека не отменяет действие других программ. Если у семьи, которая оформила данную ипотеку, родится третий ребенок, она может оформить субсидию на погашение ипотечного кредита в размере 450 тысяч рублей.

Напоминаем, что субсидия в размере 450 тысяч рублей на погашение ипотеки выплачивается семьям, в которых третий или последующий ребенок родился в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. При этом ипотечный кредит или займ должен быть оформлен до 1 июля 2023 года.

Банк рассматривает заявку на получение субсидии примерно месяц, после чего средства безналично поступают на счет заявителя. Более подробно о выплате 450 тысяч читайте здесь.

Плюсы госпрограммы сельской ипотеки: мнение экспертов

Кандидат юридических наук, доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации — Васильева Оксана Николаевна считает, что данная программа направлена на все группы сельского населения.

Особенно удобной она будет для молодых семей. Программа позволит:

  • стимулировать привлечение граждан, переселяющихся в сельскую местность и не имеющих жилья;
  • улучшить проектирование сельского жилища;
  • снизить стоимости сельского жилищного строительства;
  • расширить применение автономных систем инженерного оборудования сельского жилища;
  • упростить процедуры предоставления земельных участков для индивидуального жилищного строительства.

Васильева О. Н.

Максим Назаренко, эксперт Ассоциации индивидуального жилищного строительства в городе Екатеринбург рассказал о плюсах сельской ипотеки:

«Сельская ипотека» — это глоток воздуха для рынка загородной недвижимости и его потребителей. Программа будет востребована однозначно. На данный момент все больше и больше городских жителей принимает решение переехать за город, и государство им помогает.Данная ипотека может помочь людям, у которых нет средств на приобретение квартиры или постройку дома с использованием обычной ипотеки. Низкий процент позволяет семьям даже с небольшими финансовыми возможностями получить свое жилье. Также в программу «сельской ипотеки» входит льготное финансирование, то есть появилась возможность зачета субсидий. И, безусловно, выгодно брать данную ипотеку и всем остальным, потому что 0,1-3% — это буквально «деньги даром». Но не стоит забывать, что есть определённый список населённых пунктов, которые входят в данную программу.

Не все знают, что еще в конце 2019 года предполагалось, что эту ипотеку смогут получить только люди, работающие в сфере агропромышленности в сельской местности, социальной сфере, ветеринарии. Но с 2020 года требования изменились, и теперь «сельская ипотека» доступна каждому.

 

Минусы программы: почему не для всех жителей России

Несмотря на такие радужные ожидания, возлагаемые экспертами на новую льготную ипотеку, на сайте Change.org была опубликована петиция от жителя Подмосковья. Он считает дискриминацией, что Московскую область не включили в перечень территорий, на которых можно купить или построить жилье в рамках программы «сельская ипотека».

Он призывает членов правительства «выехать в подмосковную деревню, где нет газа, нет централизованного водоснабжения и других благ цивилизации» и посмотреть, как там живут люди. Жители таких населенных пунктов тоже хотят улучшить свои жилищные условия, и кредит по сниженной ставке может им в этом помочь.

Автор петиции требует создать равные условия для всех жителей РФ на получение ипотечного кредита в рамках льготной госпрограммы.

Выводы

Следует подвести некоторые выводы относительно вскоре вводимой программы льготного ипотечного кредитования:

  • Новая программа — льготная ипотека и улучшение условий для проживания в селе. Соответственно, подобное должно привлечь граждан для переселения в мелкие населенные пункты.
  • Ипотека под 3 процента – очень выгодный кредит, что особенно важно для сельских жителей (здесь оплата труда часто оставляет желать лучшего). Также низкий порог первоначального взноса должен сделать заем доступнее.
  • Требования к льготным заемщикам не столь жестки: значит, программой смогут воспользоваться множество желающих.

Однако есть отрицательные моменты во введенном проекте. Например, необходимость ведения трудовой деятельности в определенных областях со стажем больше 1 года. Следующий «минус» проект получает за невозможность реализации купленного по субсидируемой ипотеке жилья на протяжении 5 лет (неизвестно, что ожидает человека на следующий день – возможно, ему потребуется срочно покинуть сельскую местность).

Несмотря на представленные отрицательные стороны введенной программы, такая ипотека с низкими процентными ставками заинтересует местных жителей местностей и будет пользоваться спросом.

Остались вопросы по теме? Задавайте вопросы нашему юристу – мы будем рады вам помочь. А также не забывайте ставить «лайки» и делать репост записи.

Кстати, на Дальнем Востоке будет действовать своя льгота на приобретение недвижимости.

Указанные изменения в 2020 году коснутся жителей всех регионов России: Адыгея, Алтай, Башкирия, Бурятия, Дагестан, Ингушетия, КБР, Калмыкия, КЧР, Карелия, КОМИ, Крым, Марий Эл, Мордовия, Саха (Якутия), Северная Осетия (Алания), Татарстан, ТЫВА, Удмуртия, Хакасия, Чечня, Чувашия, Алтайский Край, Забайкальский край, Камчатский край, Краснодарский Край, Красноярский Край, Пермский Край, Пермский Край, Приморский край, Ставропольский край, Хабаровский край, Амурская область, Астраханская область, Архангельская область, Белгородская область, Брянская область, Владимирская область, Волгоградская область, Вологодская область, Воронежская область, Ивановская область, Иркутская область, Калининградская область, Калужская область, Кемеровская область, Кировская область, Костромская область, Курганская область, Курская область, Ленинградская область, Липецкая область, Магаданская область, Московская область, Мурманская область, Нижегородская область, Новгородская область, Новосибирская область, Омская область, Оренбургская область, Орловская область, Пензенская область, Псковская область, Ростовская область, Рязанская область, Самарская область, Саратовская область, Сахалинская область, Свердловская область, Смоленская область, Тамбовская область, Тверская область, Томская область, Тульская область, Тюменская область, Ульяновская область, Челябинская область, Ярославская область, города федерального значения — Москва, Санкт-Петербург, Севастополь, Еврейская АО, ХМАО, ЯНАО, Ненецкий и Чукотский АО.

У вас остались вопросы?

Или вам требуется юридическая помощь? Задайте вопрос юристу нашего сайта. Помощь юриста бесплатна и анонимна!

Юлия Сергеевна Кольцова
Юлия Сергеевна Кольцова
Здравствуйте! Меня зовут Юлия Сергеевна Кольцова. Я работаю юристом на протяжении долгих лет и уже помогла большому количеству людей, которым казалось, что они находятся в безысходном положении. Теперь я могу помочь и вам! Прямо здесь и сейчас! Причем совершенно бесплатно!
Вопрос эксперту
Кто может получит «Сельскую ипотеку» от Россельхозбанка?
Юлия Сергеевна Кольцова
Может получить любой гражданин РФ.
Можно ли привлекать созаёмщиков?
Юлия Сергеевна Кольцова
Можно привлекать до 3 созаёмщиков. Супруг или супруга по умолчанию включаются в созаёмщики. В остальном родственные связи не обязательны
Участок находится недалеко от города. Можно ли рассчитывать на льготы?
Юлия Сергеевна Кольцова
Нужно смотреть куда относится земля, на которой расположен участок. Если участок находится в черте города, то ипотека вряд ли будет одобрена. Льготы даются для строительства или покупки только на сельской территории.
Хочу сделать пристрой к дому (пробурить скважину, провести газ, построить баню). Можно ли ожидать льготную ипотеку?
Юлия Сергеевна Кольцова
Ипотеку точно нет. Но есть другой кредитный продукт «Потребительский кредит с государственной поддержкой для жителей села». Ставка 5% годовых. Но обязательно привлечение подрядной организации (т.е. строительной компании).
У меня есть опыт строительства. Хочу самостоятельно сделать дом в деревне. Выдадут ли мне льготную ипотеку?
Юлия Сергеевна Кольцова
Нет. Ипотеку можно оформить только при строительстве с участием подрядной организации (т.е. строительной компании).
Живу посёлке. Считается большим. Как мне узнать предоставят мне льготную ипотеку или нет?
Юлия Сергеевна Кольцова
Если ваш случай относится чему-то из ниже перечисленного, то можно ожидать положительного решения.
"сельские территории" - сельские поселения или сельские поселения и межселенные территории, объединенные общей территорией в границах муниципального района, сельские населенные пункты, рабочие поселки, входящие в состав городских округов (за исключением городских округов, на территории которых находятся административные центры субъектов Российской Федерации), городских поселений и внутригородских муниципальных образований г. Севастополя. Перечень таких сельских населенных пунктов и рабочих поселков на территории субъекта Российской Федерации определяется высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации или органом исполнительной власти субъекта Российской Федерации, уполномоченным высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации (далее - уполномоченный орган).
"сельские агломерации" - сельские территории, а также поселки городского типа, рабочие поселки, не входящие в состав городских округов, и малые города с численностью населения, постоянно проживающего на их территории, не превышающей 30 тыс. человек. Перечень сельских агломераций на территории субъекта Российской Федерации определяется высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации или уполномоченным органом.
Как выбрать организацию для строительства?
Юлия Сергеевна Кольцова
Организация должна соответствовать требованиям, которые указаны в документе «Требования к подрядным организациям»
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 4 из 5 )
Виктория Вяземская/ автор статьи

Здравствуйте! Меня зовут Виктория Сергеевна Вяземская. Я работаю юристом на протяжении семи лет и уже помогла большому количеству людей, которым казалось, что они находятся в безысходном положении. Теперь я могу помочь и вам! Прямо здесь и сейчас! Причем совершенно бесплатно!

Загрузка ...
Социальный юрист: портал юридических услуг
Кто может получит «Сельскую ипотеку» от Россельхозбанка?
Может получить любой гражданин РФ.
Можно ли привлекать созаёмщиков?
Можно привлекать до 3 созаёмщиков. Супруг или супруга по умолчанию включаются в созаёмщики. В остальном родственные связи не обязательны
Участок находится недалеко от города. Можно ли рассчитывать на льготы?
Нужно смотреть куда относится земля, на которой расположен участок. Если участок находится в черте города, то ипотека вряд ли будет одобрена. Льготы даются для строительства или покупки только на сельской территории.
Хочу сделать пристрой к дому (пробурить скважину, провести газ, построить баню). Можно ли ожидать льготную ипотеку?
Ипотеку точно нет. Но есть другой кредитный продукт «Потребительский кредит с государственной поддержкой для жителей села». Ставка 5% годовых. Но обязательно привлечение подрядной организации (т.е. строительной компании).
У меня есть опыт строительства. Хочу самостоятельно сделать дом в деревне. Выдадут ли мне льготную ипотеку?
Нет. Ипотеку можно оформить только при строительстве с участием подрядной организации (т.е. строительной компании).
Живу посёлке. Считается большим. Как мне узнать предоставят мне льготную ипотеку или нет?
Если ваш случай относится чему-то из ниже перечисленного, то можно ожидать положительного решения.
"сельские территории" - сельские поселения или сельские поселения и межселенные территории, объединенные общей территорией в границах муниципального района, сельские населенные пункты, рабочие поселки, входящие в состав городских округов (за исключением городских округов, на территории которых находятся административные центры субъектов Российской Федерации), городских поселений и внутригородских муниципальных образований г. Севастополя. Перечень таких сельских населенных пунктов и рабочих поселков на территории субъекта Российской Федерации определяется высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации или органом исполнительной власти субъекта Российской Федерации, уполномоченным высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации (далее - уполномоченный орган).
"сельские агломерации" - сельские территории, а также поселки городского типа, рабочие поселки, не входящие в состав городских округов, и малые города с численностью населения, постоянно проживающего на их территории, не превышающей 30 тыс. человек. Перечень сельских агломераций на территории субъекта Российской Федерации определяется высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации или уполномоченным органом.
Как выбрать организацию для строительства?
Организация должна соответствовать требованиям, которые указаны в документе «Требования к подрядным организациям»