Заявка на автокредит, подаваемая в банк при покупке автомобиля, не всегда может быть одобрена банком. Высокий уровень текущих доходов и отсутствие задолженностей по кредитам не могут быть достаточными условиями для выдачи заемщику кредита.
Что необходимо для банка
На решение банка могут влиять множество других причин, по которым можно получить отказ в автокредитовании.
В справке о доходах, предъявляемой банку указывается доход заемщика за последние три или шесть месяцев. Однако для просчета возможностей заемщика погашать кредит течение какого-то продолжительного времени банк должен убедиться в постоянстве его дохода на протяжении всего года и экстраполировать на весь срок погашения кредита. К тому же в справке не раскрыта структура полученного дохода.
В случае маленького оклада и большой доли различных дополнительных начислений в виде премий и надбавок заявка на получение автокредита также может быть не поддержана. Любые дополнительные выплаты имеют непостоянный, зависящий от разных факторов характер.
- Банк всегда требует от своих клиентов предельной честности. Это касается как финансовых операций, так и некоторых личных подробностей. Заполняя обширную анкету, заемщик должен быть готов, что банк может проверить ее на соответствие действительности приведенных в ней данных. И малейшее сомнение в истинности приведенной информации может вызвать недоверие к заемщику и привести к отказу кредитором в выдаче кредита. Особенно щепетильно банк относится к финансовой чистоплотности своих потенциальных клиентов. Наличие действующих или уже просроченных кредитных займов, скрытое от менеджера банка, ведет к безусловному отказу в кредитовании.
- Человек, уже имеющий долги, воспринимается негативно при очередном заимствовании. Всегда есть опасения, что у этого человека имеются большие финансовые затруднения, которые он в ближайшем будущем не сможет решить. В таком случае выданный кредит может оказаться под угрозой непогашения. Особенно это касается случая, когда подана заявка наполучение автокредита. Это достаточно финансовоемкий кредит, поэтому наличие дополнительных обязательств может послужить банку поводом для сомнений в кредитоплатежности человека и основанием для отказа в выдаче кредита.
- Часто банки при оформлении заявки на автокредит требуют от заемщика характеристику с места работы. Так как данная характеристика может быть составлена формально, существует такая практика, как личная беседа сотрудника банка с руководством компании, где работает заемщик, или его коллегами по работе. Это может быть простой телефонный разговор или визит по предварительной договоренности. Если соискателя кредита охарактеризуют как недисциплинированного и непорядочного человека, то, скорее всего, банк откажет такому человеку.
Данное требование относится к покупке автомобилей, уже бывших в употреблении.
Индивидуальный подход к заемщикам
Банк может кредитовать покупку таких автомобилей при соответствии их определенным условиям, устанавливаемых банком. Эти условия строго индивидуальны для каждого банка и могут включать:
В таком случае необходимо или выбрать для покупки другой автомобиль, попадающий под условия программы, или искать другую кредитную программу.
Автосалоны зачастую для облегчения процедуры получения кредита своими покупателями заключают партнерские договора с конкретной кредитной организацией. Одним из условий такого договора может быть обязательство осуществлять кредитные отношения только с этой организацией. Поэтому может возникнуть ситуация, когда заявка на автокредит банков удовлетворена, но автосалон не сможет принять этот кредит. У покупателя в таком случае может быть только два выходя согласиться на условия автосалона в выборе банка-кредитора или идти в другой автосалон с более лояльными условиями.
Каждый заемщик заранее оценивает свои шансы в получении кредита. Но зачастую мнение заемщика может кардинально расходиться с мнением банка. Еще недавно банки проводили жесткую политику при отборе возможных заемщиков. Однако сейчас их лояльность значительно улучшилась и автокредиты стали значительно доступней. Стабильный денежный доход на высоком уровне и положительная кредитная история делают банки сговорчивыми в вопросах выдачи автокредита.
