Статистика показывает, что больше половины граждан нашей страны хоть раз брали деньги в долг. Это очень удобный и быстрый способ получить необходимую сумму на покупку какой-то важной дорогостоящей вещи. Особенно, учитывая тот факт, что государство во многом стимулирует желание людей брать новые кредиты. Существуют различные льготные программы, которые усиливают выгоду взятия кредитов. К таким льготам относится и программа, которая называется «материнский капитал».
Материнский капитал – это субсидирование многодетных семей, а также родителей-одиночек. Государство таким образом покрывает часть расходов на образование или на улучшение условий жилья. То есть, изначально, деньги, полученные по данной программе, имеют целевой характер и могут быть потрачены только на решение конкретных задач.
Между тем, многодетные семьи часто имеют довольно крупные задолженности в банках, а средства из маткапитала позволили бы многим покрыть долги. В данной статье мы рассмотрим, можно ли погасить кредит материнским капиталом.
Можно ли воспользоваться деньгами «не по назначению»?
Официального постановления, которое разрешало бы погашать потребительский кредит средствами из материнского капитала, так и не вышло. Поэтому, деньги взятые в долг на покупку техники, предметов домашнего обихода, покрыть из средств МК нельзя. Однако, некоторые потребительские займы выдаются на те вещи, которые попадают под категорию реальных нужд семьи. При этом, использовать деньги можно только по достижении ребенком трехлетнего возраста.
На законных основаниях можно закрыть только ипотечный кредит. Если заемщик приобрел недвижимость в кредит, то он вправе внести средства из МК. Если клиент банка использует их не в качестве первоначального взноса, то он может сделать это сразу после рождения ребенка и получения капитала.
Кроме того, с помощью МК можно увеличить сумму займа, прописанную в договоре, ведь для банка это является аргументом того, что клиент стал более платежеспособным. Поэтому на несколько процентов увеличить сумму получится довольно просто.
Пошаговая инструкция по погашению кредита материнским капиталом
Самое главное здесь – не прогадать с банком. К сожалению, некоторые из них отказываются работать с субсидиями и настаивают на том, чтобы ипотека была погашена личными накоплениями заемщика. Поэтому, первое, что необходимо предпринять – выбрать правильное учреждение для подачи заявки. В 2019 году с этой целью можно обратиться в ВТБ 24, Сбербанк, Промсвязьбанк, Абсолют банк и некоторые другие. Каждый из них имеет свой размер процентной ставки. Средняя величина – 11% в год.
Дальнейший процесс выглядит так:
- Выбор квартиры (дома), которую Вы хотите приобрести;
- Выясните все условия конкретно предложения банка. Их можно узнать на официальном сайте банка, либо в ближайшем офисе или по телефону, указанному на сайте;
- Подача заявки. Она включает в себя сбор всех необходимых документов и написание соответствующего заявления. Большинство банков предлагают онлайн-оформление, что избавляет от необходимости личного посещения банка. Заявка оформляется на сайте компании, а решение приходит на электронную почту клиента;
- В случае положительного решения, необходимо лично подписать договор в офисе банка;
- Далее необходимо собрать документы, касающиеся приобретаемого Вами жилья;
- После получения кредита нужно написать заявление в Пенсионный фонд России о том, что Вы хотите перевести средства из материнского капитала на банковский счет.
Более подробную информацию необходимо узнавать в банке. Каждый из них имеет собственные условия и ограничения. Пристальное внимание могут уделить квартире, которую заемщик собирается приобрести, поэтому к встречи с банковскими сотрудниками следует документально подготовиться.
Другие способы сократить расходы
Даже воспользовавшись государственным субсидированием, заемщик может оказаться в затруднительном положении, касательно выплаты долга. Никто не застрахован, к примеру, от потери работы и многих других неприятных ситуаций, которые могут лишить дохода, либо значительно его урезать. К счастью, банки стараются с пониманием отнестись к своим клиентом и предусматривают программы сокращения расходов:
- Реструктуризация – упрощение условий кредитного договора. Если клиент в документальной форме объяснит причину, по которой он больше не может выплачивать долг в установленные сроки, ему предложат индивидуальное соглашение. По нему клиент сможет легче справиться со сложившейся ситуацией;
- Рефинансирование – заключение нового кредитного договора. Нового, более простого. Идея проста – клиент берет деньги по более лояльному соглашению, благодаря чему, возвращает старый долг. После этого, можно заняться более спокойными и размеренными выплатами новой задолженности.
