Центробанк опубликовал проект указания с новыми тарифами ОСАГО, которые могут вступить в силу уже в 2020 году. Разбираемся, приведёт ли это к подорожанию страховых полисов для российских автомобилистов. Новая тарифная сетка ОСАГО: повысятся или понизятся цены на страховку авто в 2020 году Однозначно говорить, что полисы ОСАГО после вступления в силу новых тарифов подорожают для всех водителей на какой-то одинаковый процент, нельзя. Хотя и понятно, что все изменения тарифов всегда приводят именно к удорожанию страховки.
Новые тарифы ОСАГО с 2020 года: сколько будет цена страховки авто важные новости Первое, что бросается в глаза в проекте новых тарифов – коридор базовых ставок снова расширили. Минимально возможная ставка стала ещё ниже, но и максимальное значение выросло.
Понятно, что страховые компании ориентируются именно на максимум. Они рассчитывают стоимость полиса или по максимальной базовой ставке, или по ставке, которая близка к предельной.
В данный момент максимальная ставка ОСАГО для легковых автомобилей – 4942 рубля. Планируется повысить её до 5436 рублей. Рост ровно на десять процентов. Та же история с другими категориями транспортных средств.
Но это не означает, что полисы ОСАГО автоматически подорожают на те же 10%. Центробанк предлагает скорректировать многие коэффициенты, от которых зависит цена страховки.
Прежде всего планируют заметно изменить региональные коэффициенты . Причём во многих случаях речь идёт об их снижении. Например, сейчас для Москвы установлен коэффициент 2,0, его хотят снизить до 1,9. Для Санкт-Петербурга это 1,8, которые снизятся до 1,72.
Снизить региональный коэффициент планируют для большинства городов. Хотя где-то этот коэффициент останется прежним, а где-то – немного вырастет. Например, жителям Крыма ОСАГО сейчас считают по льготному коэффициенту 0,6. Он вырастет до 0,64.
В то же время подорожает открытый полис, без ограничения количества водителей . Сейчас к такой страховке ОСАГО применяют коэффициент 1,87. Будет – 1,94 для физлиц и 1,97 для организаций.
Меняется таблица коэффициентов возраста и стажа . Для молодых и неопытных водителей страховка дополнительно подорожает. А вот для опытных коэффициент снижается.
Все остальные коэффициенты, по которым рассчитывается стоимость ОСАГО, остаются прежними.
Нынешние тарифы и коэффициенты ОСАГО подробная таблица Базовые ставки действующие с января 2019 года. Новый базовый тариф ОСАГО.
Тб — Базовые страховые тарифы
Тип (категория) и назначение ТС
Базовый тариф (руб.)
Минимальное значение
Максимальное значение
A
Мотоциклы и мотороллеры
694
1407
B
Легковые ТС
юридических лиц
2058
2911
физических лиц, ИП
2746
4942
Легковые ТС, используемые в качестве такси
4410
7399
C, СЕ
Грузовые ТС
с разрешенной макс. массой 16 тонн и менее
2807
5053
с разрешенной макс. массой более 16 тонн
4227
7609
D, DE
Автобусы
до 16 посадочных мест (включительно)
2246
4044
более 16 посадочных мест
2807
5053
Маршрутные автобусы
4110
7399
Tb
Троллейбусы
2246
4044
Tm
Трамваи
1401
2521
Спецтехника
Тракторы, самоходные машины и т.д.
899
1895
Кт — Коэффициент территории преимущественного использования: Коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства (Кт) категории В
Место жительства (нахождения) собственника ТС
Коэффициент
Город Москва
2
Города и населенные пункты Московской обл.
1,7
Город Санкт-Петербург
1,8
Ленинградская область
1,3
Город Владимир
1,6
Город Калуга
1,2
Город Рязань
1,4
Город Смоленск
1,2
Город Тверь
1,5
Город Тула
1,5
Город Ярославль
1,5
КБМ — Коэффициент бонус-малус, отвечающий за скидку в договоре обязательного страхования: Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС (КБМ)
Класс на начало годового срока страхования
Коэффициент
Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
Кол-во выплат
1
2
3
4
М
2,45
0
М
М
М
М
0
2,3
1
М
М
М
М
1
1,55
2
М
М
М
М
2
1,4
3
1
М
М
М
3
1
4
1
М
М
М
4
0,95
5
2
1
М
М
5
0,9
6
3
1
М
М
6
0,85
7
4
2
М
М
7
0,8
8
4
2
М
М
8
0,75
9
5
2
М
М
9
0,7
10
5
2
1
М
10
0,65
11
6
3
1
М
11
0,6
12
6
3
1
М
12
0,55
13
6
3
1
М
13
0,5
13
7
3
1
М
Квс — Коэффициенты ОСАГО 2019-2020 года для возраста и стажа допущенных водителей: Коэффициент страховых тарифов для физических лиц*, в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению ТС, а так же возраста и стажа водителя, допущенного к управлению (Ко и Квс)
№
Возраст/стаж
0
1
2
3-4
5-6
7-9
10-14
Более 14
1
Без ограничений
1,87
1,87
1,87
1,87
1,87
1,87
1,87
1,87
2
16-21
1,87
1,87
1,87
1,66
1,66
3
22-24
1,77
1,77
1,77
1,04
1,04
1,04
4
25-29
1,77
1,69
1,63
1,04
1,04
1,04
1,01
5
30-34
1,63
1,63
1,63
1,04
1,04
1,01
0,96
0,96
6
35-39
1,63
1,63
1,63
0,99
0,96
0,96
0,96
0,96
7
40-49
1,63
1,63
1,63
0,96
0,96
0,96
0,96
0,96
8
50-59
1,63
1,63
1,63
0,96
0,96
0,96
0,96
0,96
9
Старше 59
1,60
1,60
1,60
0,93
0,93
0,93
0,93
0,93
Ко — коэффициент ограничения (строка №1 в таблице выше)
Коэффициент Ко=1,8 применяется всегда в том случае, если собственником ТС является юридическое лицо.
Км — Коэффициент мощности:
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от мощности двигателя легкового ТС (Км)
Мощность двигателя (л.с.)
Коэффициент
до 50 включительно
0,6
свыше 50 до 70 включительно
1
свыше 70 до 100 включительно
1,1
свыше 100 до 120 включительно
1,2
свыше 120 до 150 включительно
1,4
свыше 150
1,6
Кс — Коэффициент периода страхования:
Коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования ТС (Кс)
Период использования ТС (мес.)
Коэффициент
3
0,5
4
0,6
5
0,65
6
0,7
7
0,8
8
0,9
9
0,95
>10
1
Кн — Коэффициент страхового тарифа, применяемый при грубых нарушениях:
Коэффициент страхового тарифа Кн применяется при грубых нарушениях условий страхования. Если данный коэффициент применяется, он всегда равен 1,5.
Если Договор обязательного страхования заключается или продлевается на новый срок равный 1 году.
Не меняется собственник транспортного средства и имеется хотя бы одно из следующих нарушений:
Предоставил в страховую сведения заведомо ложные (касательно автовладельца ТС либо обстоятельств, которые явились причиной дорожного происшествия); Преднамеренно спровоцировал наступление самого страхового случая; Умышленно причинил вред при таких обстоятельствах, которые стали основанием для выдвижения регрессных требований. Умышленное нанесение вреда здоровью/жизни потерпевшего; Вред, нанесенный в состоянии опьянения (алкогольного/наркотического); Вред, нанесенный лицом, которое не имеет права управлять ТС; Оставление места автоаварии; Лицо, виновное в случившемся ДТП, не внесено в полис обязательного автострахования; Дорожное происшествие случилось в тот период, который не предусмотрен заключенным договором автострахования; Лицо, виновное в автоаварии, не направило в страховую компанию в течение положенных 5-ти дней бланк извещения о случившемся ДТП; В течение 15-ти дней после аварии автовладелец приступил к ремонту ТС либо его утилизации, не предоставив его страховщику для осуществления осмотра и экспертизы; Период действия диагностической карты ТС истек к моменту случившейся автоаварии; В случае заключения договора автостраховки через интернет (в виде электронного документа), страхователем представлена недостоверная информация и, как следствие, размер страховой премии по такому договору был безосновательно уменьшен. Если автовладелец не совершал каких-либо нарушений из списка, приведенного выше, то у него Кн=1,0.
Когда вступят в силу новые тарифы ОСАГО — точная дата Проект новых тарифов был опубликован только сегодня. До 19 июля он находится на обязательном этапе антикоррупционной экспертизы. После этого начнётся его общественное обсуждение. При желании принять участие в этом обсуждении может любой гражданин, проводиться оно будет здесь .
Указание Центробанка – это не федеральный закон, для вступления в силу которого нужна сложная процедура. Глава ЦБ может подписать этот документ уже летом или осенью 2020 года. Новые тарифы ОСАГО вступят в силу через 10 дней после официального опубликования.
Подорожает полис ОСАГО или нет Нужно считать в каждом конкретном случае. С одной стороны, базовая ставка вырастет на 10%. С другой – слишком заметно меняются многие коэффициенты.
Если водитель живёт в одном из городов, для которых региональный коэффициент снижается, часть повышения ставки будет компенсирована. Если это опытный водитель, который не попадает в аварии – он ещё немного выиграет на изменении коэффициентов. Для такого водителя ОСАГО будет стоить или примерно столько же, сколько этот полис стоит сегодня, или цена страховки вырастет совсем немного.
Другой вариант – водитель-новичок или человек, который покупает “безлимитный” полис на неограниченное число водителей. Кроме повышения базовой ставки по таким водителям ударит дополнительный рост коэффициентов. ОСАГО подорожает куда ощутимее, чем на 10%.
Сравнить действующие сегодня и предложенные ЦБ тарифы и коэффициенты может каждый. Как и приблизительно рассчитать стоимость страховки по-новому. Действующие тарифы можно увидеть здесь , обновлённые – по этой ссылке. Для расчёта актуальной цены страхования можно также воспользоваться одни из онлайн-калькуляторов.
Понятно, что в среднем страховщики должны получить от водителей больше, и средний полис подорожает. Но вот насколько серьёзно – это очень индивидуальный вопрос.
Резюме Указанная информация касается жителей всех регионов России: Адыгея, Алтай, Башкирия, Бурятия, Дагестан, Ингушетия, КБР, Калмыкия, КЧР, Карелия, КОМИ, Крым, Марий Эл, Мордовия, Саха (Якутия), Северная Осетия (Алания), Татарстан, ТЫВА, Удмуртия, Хакасия, Чечня, Чувашия, Алтайский Край, Забайкальский край, Камчатский край, Краснодарский Край, Красноярский Край, Пермский Край, Приморский край, Ставропольский край, Хабаровский край, Амурская область, Астраханская область, Архангельская область, Белгородская область, Брянская область, Владимирская область, Волгоградская область, Вологодская область, Воронежская область, Ивановская область, Иркутская область, Калининградская область, Калужская область, Кемеровская область, Кировская область, Костромская область, Курганская область, Курская область, Ленинградская область, Липецкая область, Магаданская область, Московская область, Мурманская область, Нижегородская область, Новгородская область, Новосибирская область, Омская область, Оренбургская область, Орловская область, Пензенская область, Псковская область, Ростовская область, Рязанская область, Самарская область, Саратовская область, Сахалинская область, Свердловская область, Смоленская область, Тамбовская область, Тверская область, Томская область, Тульская область, Тюменская область, Ульяновская область, Челябинская область, Ярославская область, города федерального значения — Москва, Санкт-Петербург, Севастополь, Еврейская АО, ХМАО, ЯНАО, Ненецкий и Чукотский АО.
