Начиная с 1 февраля 2019 года, любой гражданин РФ может воспользоваться новой бесплатной услугой от Бюро кредитных историй и запросить свой кредитный рейтинг.
Персональный кредитный рейтинг в себя включает общую кредитную историю человека, закредитованность, наличие или отсутствие просрочек по выплате кредитов.
Отчет о кредитном рейтинге от Бюро кредитных историй
В новом законе о “Кредитных историях” утверждено понятие “персональный кредитный рейтинг гражданина РФ”. При запросе со стороны оного, Бюро кредитных историй будет обязано предоставить общие сведения в виде кредитного рейтинга в баллах.
Занимательно: чем выше значение балла кредитного рейтинга, тем ниже уровень риска банковской организации при выдаче займа клиенту.
Можно ли узнать персональный кредитный рейтинг в 2019 году бесплатно?
Несомненно. Основное изменение банковского законодательства как раз и предполагает, что человек, который пожелает узнать свой кредитный рейтинг, имеет такую возможность сделать бесплатно целых 2 раза в год. При чем, авторизация на сайте Бюро кредитных услуг должна быть осуществлена через ЕСИА.
Из чего состоит кредитный рейтинг человека
Что такое кредитный рейтинг – это общая оценка платежеспособности человека.
Обычно, начиная проверять кредитный рейтинг (историю) клиента, банк в Бюро кредитных историй запрашивает такие сведения как:
- Персональные данные (ФИО),
- Были ли просрочке по выплатам.
- Брал ли человек ранее кредиты.
- Общий оценочный бал кредитного рейтинга.
После этого банк принимает решение выдавать или не выдавать заемные средства.
Справочно: все сведения обрабатываются в режиме онлайн программным обеспечением по специальным алгоритмам. Однако решение о выдаче кредита принимает банковский служащий.
Как определяется платежеспособность клиента
В 2019 году вступили в силу поправки в банковское законодательство, согласно которым, получить сведения о своем кредитном рейтинге может любой россиянин не чаше 2-х раз в год.
Банки же определяют платежеспособность заемщика по таким критериям:
- Какой кредит и когда выдавался\выдается клиенту.
- Качество его кредитной истории (сейчас кредитный рейтинг).
- Как регулярно проводились выплаты по займам. Не было ли просрочек.
- Пол, социальное положение, место работы, регистрация по месту жительства, наличие собственности у клиента.
- Каким способами погашались прошлые кредиты.
- Имеются ли действующие займы.
После учета всех указанных выше факторов, программа рассчитывает кредитный рейтинг потенциального заемщика. Если по итогу количество баллов будет превышать некий “критический” порог, то займ будет банком одобрен. Если же клиент попадает в зону риска невозврата долга, то повышается вероятность на отказ.
Особенности запроса сведений про свой кредитный рейтинг
- Вы можете делать запрос о своем кредитном рейтинге в несколько кредитных организаций.
- ПО вашему запросу все эти организации получать от БКИ ваш кредитный рейтинг и предоставят его вам.
- Если запрос на предоставления КИ делает банковское учреждение, то это фактически приравнивается к заявке на выдачу займа.
- Если клиент запрашивает сведения из БКИ самостоятельно, то подобный запрос не влияет на его кредитный рейтинг.
- У своей кредитной истории можно узнать не чаще, чем один раз в в год.
- Делать запрос о кредитном рейтинге можно несколько раз.
Для чего нужен и для чего используется кредитный рейтинг
Если банк запрашивает кредитную историю своего клиента, в рамках подготовки к выдаче займа, он вправе не оглашать причину отказа. Обычно отказ дается человеку в случае низкого кредитного рейтинга. Естественно, что клиент хочет узнать, почему ему было отказано в финансовой организации.
Получив интересующую информацию, можно сделать определенные выводы и продумать путь выхода из сложившейся ситуации.
Еще один вариант, для чего может понадобиться кредитный рейтинг – это отслеживание динамики его исправления, в случае если решено его откорректировать в лучшую сторону.
Справочно: рекомендуется отслеживать свой кредитный рейтинг не слишком часто, так как банки могут задерживаться с передачей информации в БКИ.
Общая шкала кредитного рейтинга имеет три зоны.
- Если у клиента значение находится в рамках от 0 до 300 пунктов, то оно считается очень низким, а сам клиент – неблагонадежным. В данном случае в поучении кредита будет отказано и придется обращаться в МФО.
- Значение шкалы 300-600 – если ваш рейтинг в этих значениях, то некоторые банки могут дать кредит, а некоторые – отказать.
- Если же ваш рейтинг находится между 600 и 900 пунктов, о вам будет выдан кредит в любом банковском учреждении.
Как узнать личный кредитный рейтинг бесплатно
Получить информацию о своем кредитном рейтинге можно исключительно по письменному запросу. Если вы запрашиваете первый раз, то никакой оплаты вносить не придется. Единственно, что придется оплатить услуги нотариуса по заверению своего официального письма.
Отправка запроса осуществляется заказным письмом с уведомлением. Это самый надежный вариант, как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно.
Рекомендуем отправить несколько запросов в разные организации.
Кстати говоря, узнать перечень организаций, где хранится ваша кредитная история, можно с помощью портала Государственных услуг.
Получение услуги “Предоставления сведений из Центрального каталога кредитных историй о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории” совершенно бесплатно.
Что такое код субъекта кредитных историй
Так же клиент банка может получить информацию так же и через портал Центрального каталога кредитных историй.
Что бы сделать это, необходимо:
- Перейти на сайт ЦБ РФ www.cbr.ru
- В специальной форме ввести требуемую персональную информацию. По ней будет проходить поиск в каталогах Бюро.
- Ваша заявка, после обработки, попадет в раздел “кредитные истории”.
- Введите код субъекта кредитных историй.
Справочно: без данного кода субъекта кредитных историй можно получить свою КИ, обратившись на Посту, Банк, МФО или же в БКИ.
Аннулировать данный код можно по официальному запросу. А вот завести его можно только оформив кредит.
Теперь вы знаете, как узнать свой кредитный рейтинг в 2019 году и получить сведения совершенно бесплатно.
