Кредитная амнистия в 2021 году по новому закону: новости

Рассказываем, как сейчас списать долги по кредитам. В 2020 году у многих упал заработок, а кто-то и вообще остался без работы. Учитывая трудное финансовое положение людей в период пандемии, власти приняли решение по отсрочке платежей по кредитам. Банки должны были подождать до 1 апреля 2021 года и не требовать погашения по займам с тех, кто попросил отсрочки. Процент на кредит не увеличивался, штрафы и пени не начислялись. В 2021 году ситуация несколько изменилась, сообщает markint.ru.

Содержание

Как оформить кредитную амнистию в 2021 году по новому закону, что такое кредитные каникулы, кому положены,последние новости законодательства

Кредитная амнистия в 2021 году: что из себя представляет

Кредитная амнистия – это полное или частичное освобождение от взятых долговых обязательств перед займодателем. Она не означает, что долг перед банком простят. Просто отодвинут дату его возврата. В обычных условиях невозврат кредита в установленный день сразу же “обрадует” вас пенями и штрафом. В случае кредитной амнистии можно не платить до определенного числа и ничего за это не будет.

Кто получил кредитные каникулы после 3 апреля 2020 года

В разгар пандемии отсрочка в первую очередь предоставлялась заболевшим коронавирусом. Люди не могли долгое время работать, находясь на лечении в стационаре. Выплат по больничному листу могло не хватать.

Поэтому, всем у кого доход снизился на 30 и более процентов предоставили кредитную амнистию. Под нее попали все, кто оформил кредит до 3 апреля 2020 года.

При каких условиях дадут кредитные каникулы в апреле 2021 года

Продлить помощь тем, кто должен банкам, в 2021 году не получится ни при каких условиях. Госдума не подготовила законопроект по продлению кредитной амнистии на текущий год.

Теперь распоряжение ЦБ о кредитных каникулах имеет форму рекомендаций, а не обязательного правила, как это было установлено до 1 апреля.

Но все-таки отсрочку по кредитам можно получить, если вы одолжились в банке, где действует индивидуальная программа для своих заемщиков.

Некоторые финансовые учреждения России уже предложили меры поддержки своим постоянным клиентам. Так, Сбербанк России продумал несколько вариантов реструктуризации долгов. «Россельхозбанке» и ВТБ готовы предложить каникулы заемщикам до 3 месяцев. Реструктуризацию по ипотечному кредиту предлагает ДОМ. РФ. «Альфа-Банк» разработал несколько программ для физлиц и представителей малого бизнеса.

Чем можно подтвердить снижение дохода

Для поддержки россиян в период пандемии принят закон о кредитных каникулах.

Чтобы воспользоваться правом отсрочки платежей по кредиту нужно подтвердить сни жени е дохода. Как это сделать. Есть несколько способов.

  1. Предоставить справку о доходах за 2 последних года. Если по данным справки просматривается снижение заработка до 30% и ниже, заемщику одобряют кредитные каникулы.
  2. Если заемщик потерял работу нужно предоставить документ о присвоении статуса безработного из Центра занятости.
  3. Если доход снизился из-за болезни и карантина, предоставляется больничный лист.

Разрешается сначала подать документы на получение отсрочки по кредиту, а затем в течение 90 дней предоставить необходимые справки-подтверждения.

Подача заявления на получение отсрочки по ипотеке

Большинство обращений в госорганы и банки можно сделать с помощью верифицированного аккаунта на Госуслугах. До 30 сентября 2020 года заявление об отсрочке по кредиту можно было подать таким способом.

Теперь этот способ не работает и нужно обратиться прямо в банк лично или по горячей линии.

Отсрочку ипотечного платежа дают не по каждому займу. В каждом регионе свои правила.

Отсрочку дают, если размер ипотеки не больше :

  • 4,5 млн рублей – Москва.
  • 3 млн рублей – Московская область, СПб, ДФО.
  • 2 млн рублей – остальные регионы.

Потребительские кредиты, подпадающие под отсрочку, также ограничены по размеру: не больше 250 тыс рублей.

На сколько можно отсрочить платеж по кредиту

Всем, у кого доход снизился на 30 и более процентов предоставили кредитную амнистию

На сколько отсрочить платеж по кредиту, определяет сам заемщик. Но есть порог: он может взять отсрочку не больше, чем на 6 месяцев. Сдвинуть график платежей на более позднее время можно только один раз.

Если при проверке право на отсрочку подтверждено

Тогда с даты начала и до окончания каникул заемщик имеет право ничего не платить кредитору. Но отсроченные суммы нужно будет погасить позже — с учетом начисленных процентов.

Как начисляются проценты в течение льготного периода

Кредитные каникулы — это не беспроцентная отсрочка. За время каникул банк будет начислять проценты.

Проценты во время каникул

Вид кредита Как считают проценты
Ипотека По ставке, которая указана в договоре
Другие кредиты ⅔ среднерыночной ставки на дату обращения

Среднерыночную ставку устанавливает ЦБ. И это не то же самое, что ключевая ставка. Среднерыночная ставка по кредитным картам от 30 до 300 тысяч рублей составляет больше 21% годовых. То есть ⅔ от нее — это 14%.

Проценты за льготный период будут копиться, и потом их придется погашать. Все это увеличивает итоговую переплату по кредиту. Например, у заемщика потребительский кредит на 200 000 Р и он берет каникулы. Банк продолжит начислять проценты по льготной ставке, например 11%. В результате за время каникул дополнительно накопится 11 000 Р процентов — итоговая переплата по кредиту станет больше.

Как вносить платежи, когда отсрочка закончится

Варианты выплаты зависят от вида кредита, по которому предоставлена отсрочка. Общее правило такое: после каникул кредитный договор действует на прежних условиях, а накопившиеся суммы погашаются позже.

Ипотека. Основной долг и проценты, которые не погашены за время каникул, нужно погасить в конце основного срока договора. Накопившийся долг разделят на части, каждая не больше обычного ежемесячного платежа. И эти суммы нужно вносить по обновленному графику. То есть из-за каникул срок кредита увеличится.

По ипотеке платежи распределяются так:

  1. Все платежи, которые нужно внести за время каникул, фиксируются перед отсрочкой.
  2. После отсрочки платежи нужно вносить по обычному графику.
  3. После погашения платежей по графику нужно вносить отсроченные платежи.
  4. При этом срок кредита продлевается на срок каникул.
  5. Если до каникул у заемщика были штрафы, их нужно будет погасить после того, как выплачены отсроченные платежи.

Потребительский кредит. Проценты за время отсрочки, а также накопившиеся до каникул штрафы нужно выплатить после погашения кредита. После отсрочки платежи надо вносить по обычному графику, а когда все они будут погашены, наступает черед отложенных платежей. Общую сумму накопившегося за каникулы долга с процентами поделят на части не больше ежемесячного платежа. То есть срок кредита тоже вырастет.

Вот как это работает по потребительским кредитам:

  1. Банк фиксирует сумму основного долга заемщика перед началом кредитных каникул. Допустим, это 200 000 Р по потребительскому кредиту.
  2. Во время каникул на эту сумму начисляются проценты по льготной ставке. Например, 11% годовых.
  3. В конце каникул начисленные проценты фиксируются. Допустим, это 11 000 Р за полгода.
  4. После каникул кредит продолжает действовать на прежних условиях. То есть размер платежа не меняется. При этом срок кредита продлевается — минимум на столько же месяцев, сколько действовала отсрочка.
  5. Проценты за время каникул, а также зафиксированные штрафы нужно выплатить после того, как будут внесены обычные платежи по графику. То есть начисленные за время каникул 11 000 Р нужно внести в конце нового графика вместе с остатком долга.

Кредитная карта. Проценты за время каникул нужно заплатить в течение 720 дней. Платежи вносят равными частями каждые 30 дней после окончания каникул. Сумма долга по карте будет обслуживаться по прежним условиям договора. К обычным платежам прибавляются проценты, которые накопились за время каникул.

Все платежи посчитает банк. В течение пяти дней после окончания каникул он пришлет уточненный график: когда и сколько вносить. Важно помнить: когда каникулы закончатся, кредит никуда не денется.

Сколько раз можно использовать кредитные каникулы

По одному договору отсрочку можно запросить один раз. Если договоров несколько, каникулы можно использовать по каждому из них.

Ипотечные каникулы по закону 2019 года нельзя использовать в одно время с кредитными каникулами 2020 года по одному и тому же договору. Но можно взять каникулы по потребительскому кредиту, а потом — по ипотеке. Или наоборот.

А еще можно по одному и тому же договору ипотеки сначала взять кредитные каникулы, а потом ипотечные. При этом изменение условий договора не помешает использовать льготный период — в законе на этот счет есть специальная оговорка.

Или наоборот: можно сначала использовать отсрочку по закону 2019 года, а, когда она закончится, — отсрочку по новому закону. Только нужно учитывать, что по этим законам снижение дохода считают по-разному. И не факт, что соответствие условий по одному закону будет автоматически означать наличие права на льготный период по другому.

Будут ли начисляться штрафы и неустойки во время каникул

Нет, если заемщик не вносит платежи во время одобренных кредитных каникул, ему не начислят неустойку за просрочку. Но уже начисленные штрафы никуда не денутся: банк зафиксирует сумму штрафов и неустойки, которая появилась до каникул, и потом ее придется погашать.

Важно: штрафы и неустойки — это не проценты по кредиту. Новые штрафы и неустойки начислять не будут, а проценты — будут.

Еще во время каникул кредитор не сможет требовать досрочного погашения кредита и обращать взыскание на залог.

Если появилась возможность платить до окончания каникул

Кредитные каникулы можно закончить в любое время по желанию. Или вносить платежи даже во время отсрочки. Тогда они пойдут на погашение основного долга и получится сэкономить на процентах.

Если трудности с работой и доходом временные, может быть выгоднее договориться с банком об уменьшении одного или двух платежей и при этом сохранить право на кредитные каникулы на будущее.

Что будет с кредитной историей

Информация о каникулах попадет в кредитную историю. Она будет доступна другим банкам в будущем. Формально отсрочка не снижает рейтинг, но другие банки смогут учитывать ее при оценке надежности заемщика.

Если заемщик не подходит под условия кредитных каникул

Если сумма договора больше лимита, или нет документов, которые подтверждают, что доход снизился на 30%, или снижение меньше этой величины — есть другие варианты:

  1. Реструктуризация. Заемщик может обратиться в банк и договориться об изменении условий договора. Но это уже на усмотрение банка: требовать пересмотра условий нельзя, но можно об этом попросить. В некоторых банках есть свои программы помощи заемщикам, отложенные платежи или индивидуальные условия на период коронавируса.
  2. Рефинансирование. Ставку по ипотеке можно снизить за счет государственных программ. Например, если есть маленькие дети.
  3. Погашение долга за счет государства. Сейчас дают маткапитал даже на первого ребенка, на второго он больше — эти деньги можно потратить на погашение ипотеки. Многодетным дополнительно выделяют по 450 тысяч рублей на те же цели.
  4. Ипотечные каникулы. Если есть ипотека, но сумма договора больше 2 млн, 3 млн или 4,5 млн рублей в зависимости от региона, можно использовать отсрочку по прошлогоднему закону. Там лимит 15 млн рублей и больше оснований для отсрочки. Доход может и не упасть, а рождение ребенка даст право на каникулы.
  5. Пособия. При снижении дохода может появиться право на детские выплаты: на детей до трех лет платят уже сейчас, с трех до семи лет начнут платить с июня. Также можно оформить повышенное пособие по безработице. Эти деньги можно тратить по своему усмотрению — в том числе на погашение кредитов.

В 2021 году банки могут отказывать в отсрочках по кредиту: что делать

Обязательное правило ЦБ по отсрочке кредитных платежей действовало до апреля. После 1 апреля текущего года правило носит не обязательный, а рекомендательный характер. Поэтому банк имеет полное право не дать отсрочку по кредиту всем. Но может сделать исключение для индивидуального заемщика, попавшего в угрожающую финансовую ситуацию.

Если банк не предложит индивидуальное решение по проблеме или вариант реструктуризации, есть смысл запустить процедуру банкротства физического лица.

Проблему нужно решать любым доступным способом, не затягивая, потому что штрафы и пени могут ухудшить положение гораздо сильнее, чем сам невыплаченный кредит. Банкам также невыгодно предбанкротное положение заемщика и в их интересах помочь найти выход.

У ипотечника-должника могут забрать единственное жилье

С 1 апреля отменяется правило о не взыскании жилья с ипотечника, если оно единственное. ЦБ обязал банки приостановить взыскание долгов с ипотечников с сентября 2020-го по апрель 2021 года из-за пандемии и ухудшении материального положения многих россиян.

С апреля текущего года, если заемщик не справляется с финансовой нагрузкой и не может оплачивать ежемесячные взносы, банк имеет право забрать жилье в счет погашения долга, даже если оно является у человека единственным.

 

 

Отзывы:

 

 

Роман

не буду петь старую песню про мазохизм, хотя иных причин погружения себя в такую ситуацию не вижу. С вашими талантами по структурированию и аналитике можно легко было организовать занятость куда менее затратную эмоционально и более рентабельную.

Вопрос по-существу: непроще ли сейчас реализовать часть имущества, пусть и в убыток, но снизить нагрузку?

Аренда авто, криптовалюты, долги

Роман, нет не проще. Потому, что имущество зарабатывается годами, а продать и профукать это как раз сценарий реализовать и снизить нагрузку. Более того имущество уже распихано по закромам, т.е. даже при самом плохом варианте, кроме машин у меня отбирать по сути ничего. Поэтому ради погашения долгов терять 10-15 лет жизни, честно не хочется, по мне так проще банки «кинуть», чем за свой счёт их кормить, но это в самом крайнем случае(и если не будет форс-мажора то этот вариант отпадёт сам) и совесть кстати меня мучать по этому поводу не будет.

И есть ещё второй момент, я очень ленивый, очень, мне чтобы заставить себя что то делать, это вот нужно почти тоже самое только с меньшим геморроем. А Если отдам все кредиты и выкуплю все машины, я их просто поставлю и буду ходить любоваться. У меня так уже было 3 года назад, когда выкупил две рио, + старая машина была, и от отца ещё машина осталась и вот я выходил и видел 4 машины возле своего подъезда в бутово. А сдавать было страшно. Но потихоньку все они пошли в дело.

Поэтому есть желание закончить с арендой, но не так, чтобы совсем, а просто снизить нагрузку и плавно перетечь в новую деятельность, какую пока ещё не знаю.

По более рентабельной занятости сложный вопрос. Сколько не перечитал про малые бизнесы, от шаурминных, пиццерий, кафешек до шиномонтажек и ремонтных станций, везде гемор ещё хлеще чем тут и окупаемость 3 и более лет. Тут хотя бы за 2-2,5 года отстрелялся и если машины выжили то считай победил. А там пашешь пашешь и хрен знает будет результат или нет. Это можно себе позволить с доходом 300-500К и без кредитов, открыть любое мелкое дело и посмотреть сработает или нет, т..к деньги будут позволять. А с нуля и без дохода это бессмысленно.

ЗАПИСКИ ИЗ СТОЛИЦЫ

Желаю удачи. Главное держать себя в руках, а то так и сойти с ума можно

Александр К.

Не сойти с чего? С ума?! 😂

Как человек, умудрившийся набрать 12 кредитов, может сойти с ума? Если ум там и не ночевал

Аренда авто, криптовалюты, долги

Александр К., хорошо, попробуйте без кредитов заработать на 2 квартиры и 7 машин(12 млн р., остаток долга 3,5 млн, остальное выплачено) за 5 лет, при этом ещё содержа себя и бывшую семью, я на вас посмотрю. Если конечно вы не топ менеджер, крупной компании или депутат с теневым «бизнесом». Тут особо нет вариантов или херачить «на заводе» за 50К в месяц(и 10ку откладывать, потребуется 100 лет, чтобы заработать на это, а не 5) или рисковать. Пока нет 40 и силы ещё есть можно за морочится, после 40 я на такое никогда не подпишусь, да и в принципе уже тоже

Александр К.

Даниил В., смотрите, вот он я. Я не топ и не депутат, но заработал за указанный срок намного больше. Именно заработал, а не взял в кредит.

«Содержать семью» — очень смешно звучит от мужика, не способного зарабатывать, поэтому кормящего банкиров

Аренда авто, криптовалюты, долги

Александр К., намного больше это сколько? Поделитесь Вашим секретом успеха. Если честно заработал, что могу сказать красаучег )!

Да может я последний раз в жизни кормлю банкиров, чтобы они потом кормили меня ).

Александр К.

Даниил В., период пять лет? Извольте: за этот промежуток средний заработок составляет 800 тыс. в месяц. Разумеется, раньше было меньше, начиналось все с 50-ти. Просто сейчас доход другой.

НО! Мне 43 года и я постоянно учусь, то есть работаю над собой. Поэтому даю результат.

Аренда авто, криптовалюты, долги

Александр К., ну вот Вам 43, а мне пока ещё 37. У меня ещё всё впереди )

Да и так и не услышал ответ на вопрос, чем вы занимаетесь, что получаете по 800? Торговля, услуги, тренинги, ремонт, строительство? В какой отрасли столько дают без хороших изначальных вложений?

Ну после выплаты кредитов у меня будет 400 в месяц, взять 1 самосвал, уже 600, ещё один уже 800 и вот примерно и Ваш уровень дохода, если это конечно не враньё всё. Но в технику нет желания больше вкладывать, т.к. её убивают нещадно, лучше меньше, да на посреднических слугах, перепродажах зарабатывать не рискуя, чем вот это вот всё 😂

Добравещир Валентин

Александр К., Герыч банчил? Работнички ёпт…

андрей завалин

Александр К., ему хотелось на чужом горбу в рай вьехать.А ума НЕТ вот и результат😂😂😂

Авессалом Изнурёнков

Ни кто ни чего не дает.Просите родственников пусть оплачивают или друзей Вот такой ответ

Тина

Авессалом, Как будто родственники или друзья супе — пупер миллионеры!!У них у самих кредитов куча!!!Что за бред они несу?Ну,тогда можно и у пристава попросить денег в долг,если он такой совет дал,ведь всё равно вам с ним долго придется контактировать!!

Juliette Rossi

Неужели факт рождения ребёнка влияет и можно получить отсрочку? Мне никто не сказал.. 😮

revgen

Juliette Rossi, Так в стране никто не рождается, кроме эмигрантов. Скоро только и останутся: коронавирус, кредиты, долги и эмигранты

Juliette Rossi

revgen, да все рожают)) немигранты тоже. Неприятно, что о Послаблениях умалчивают.. Как будто из их карманов убудет

Ирина

mari, где люди возьмут 120.000 на банкротство?Кредит просто так сто ли не смогли дальше платить,от хорошей жизни?На еду еле хватает….

metida konsalt

полезно про отсрочку по ипотеке

 

Резюме

Указанная информация касается жителей всех регионов России: Адыгея, Алтай, Башкирия, Бурятия, Дагестан, Ингушетия, КБР, Калмыкия, КЧР, Карелия, КОМИ, Крым, Марий Эл, Мордовия, Саха (Якутия), Северная Осетия (Алания), Татарстан, ТЫВА, Удмуртия, Хакасия, Чечня, Чувашия, Алтайский Край, Забайкальский край, Камчатский край, Краснодарский Край, Красноярский Край, Пермский Край, Приморский край, Ставропольский край, Хабаровский край, Амурская область, Астраханская область, Архангельская область, Белгородская область, Брянская область, Владимирская область, Волгоградская область, Вологодская область, Воронежская область, Ивановская область, Иркутская область, Калининградская область, Калужская область, Кемеровская область, Кировская область, Костромская область, Курганская область, Курская область, Ленинградская область, Липецкая область, Магаданская область, Московская область, Мурманская область, Нижегородская область, Новгородская область, Новосибирская область, Омская область, Оренбургская область, Орловская область, Пензенская область, Псковская область, Ростовская область, Рязанская область, Самарская область, Саратовская область, Сахалинская область, Свердловская область, Смоленская область, Тамбовская область, Тверская область, Томская область, Тульская область, Тюменская область, Ульяновская область, Челябинская область, Ярославская область, города федерального значения — Москва, Санкт-Петербург, Севастополь, Еврейская АО, ХМАО, ЯНАО, Ненецкий и Чукотский АО.

 

 

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Виктория Вяземская/ автор статьи

Здравствуйте! Меня зовут Виктория Сергеевна Вяземская. Я работаю юристом на протяжении семи лет и уже помогла большому количеству людей, которым казалось, что они находятся в безысходном положении. Теперь я могу помочь и вам! Прямо здесь и сейчас! Причем совершенно бесплатно!

Загрузка ...
Социальный юрист: портал юридических услуг