Каждый, кто хоть раз брал кредит, сталкивался с тем, что в момент заключения договора, сотрудник банка предлагает заключить соглашение на страхование. Это может быть страхование жизни, если речь идет о потребительском займе, либо о том ,чтобы застраховать недвижимость, приобретаемую в ипотеку.
Взамен, клиенту обещают более лояльные условия в договоре, сниженную процентную ставку и так далее. Эта услуга по-своему полезна, так как она защищает клиента на случай форс-мажорных ситуаций. Полезна она и банку, ведь таким образом, он сохраняет свои деньги и уверен в том, что они вернутся при любой ситуации.
Однако, несмотря на все плюсы, подобная услуга стоит недешево, поэтому многие хотят отказаться от неё. Как это лучше всего сделать – расскажем в данной статье.
Можно ли и отказаться от страховки по кредиту
Однозначный ответ – да. Это всего лишь дополнительная услуга, банк не имеет право никого заставлять. Поэтому до подписания договора отказаться от неё клиент вправе. Конечно, здесь свои нюансы. Некоторые кредитные организации угрожают не одобрить кредит, если клиент не заключит договор на страхование. Плюс, заемщик не сможет получить льготы, которые обещают тем, кто такой договор все-таки подписал. Но, тем не менее, Вы ничего никому не должны, и, если банк слишком настаивает, лучше всего обратиться в другую организацию.
Теперь рассмотрим другой случай: вы всё-таки подписали соглашение и застраховали себя по воле банка. Но, придя домой, всё точно подсчитали, поняли, что это абсолютно не выгодно и решили отказаться. Можно ли так поступить? Да. В любой момент? Нет.
Сроки, при которых возможен отказ от страховки
Плохая новость для тех, кто спохватился об этом спустя полгода после заключения соглашения – отменить страховку уже нельзя. Через два месяца тоже нельзя. И через месяц. Отказаться клиент может в течение двух недель с момента подписания своего согласия. Поэтому, если через 13 дней после данного события Вы вдруг засомневались в обоснованности и выгоде страхования – смело идите в банк и требуйте возвращения денег.
Пошаговая инструкция отказа от страховки
Процесс выглядит довольно простым образом: клиент должен прийти в банк (либо в офис организации, которая застраховала заемщика) и написать соответствующее заявление об отказе от услуги. Сотрудники банка обязаны его принять. Деньги, чаще всего, возвращаются в течение месяца.
Кроме того, договор расторгается автоматически в случае гибели застрахованного лица, либо при уничтожении застрахованного имущества. Если страховке подлежала предпринимательская деятельность заемщика (риски бизнеса), то договор теряет свою силу при снятии ИП с регистрационного учета. Поэтому заемщику (либо его законному представителю) обязаны вернуть деньги.
Если этого не происходит, то необходимо обращаться в суд. Как показывает практика, суд встает на сторону клиентов банка и обязывает вернуть деньги. Но, как правило, банки также стараются решить проблему в досудебном порядке, поэтому важно только документально подготовиться к встрече с представителями банка и предоставить все необходимые бумаги, на основании которых клиент намеревается вернуть средства.
Самое главное изучить все правила и возможности отказа от страхования.
Напоминаем, что это лишь дополнительная услуга, которая не может быть навязана. При отказе от неё важно учитывать то, что банк ожжет сразу изменить условия действующего договора, при чём, произойти это может без Вашего ведома. Поэтому, при отказе от страхования необходимо сразу уточнить, увеличится ли размер процентной ставки и другие условия договора.
Иные способы сократить расходы
Очень часто бывает так, что в период действия кредитного договора могут случиться различные форс-мажоры, которые сделают невозможным соблюдение всех условий действующего договора. Банки всегда учитывают такую возможность, поэтому готовы предложить своим клиентам следующие решения:
- Реструктуризация. Это процедура переоформления кредитного соглашения по новым условиям. Такие условия более лояльные и реальные для клиента. Могут быть увеличены сроки, уменьшена процентная ставка и размер суммы. За реструктуризацией можно обратиться в своё банк с соответствующим письменным заявлением. В нем будет необходимо документально подтвердить причину, по которой Вы больше не можете соблюдать условия кредитования;
- Рефинансирование. Этот процесс можно осуществить в любом банке. По сути, это взятие нового кредита, средства от которого, пойдут на погашение старого. Разумеется, новый договор должен быть гораздо более выгодным. После взятия средств, Вы уведомляете банк о досрочном погашении первого займа и закрываете его. Когда первый долг полностью покрыт, можно начать возвращать новую задолженность.
