Открываем индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

Теперь давайте погорим про возможности для инвесторов, которые предоставляет Сбербанк России. С января 2015 года Сбербанком активно продвигается услуга по предоставлению своим клиентам Индивидуального Инвестиционного Счета. Данный вид вклада широко распространен заграницей, у нас он так же приобретает широкую популярность среди клиентов банков, так как позволяет довольно неплохо заработать, и имеет повышенную доходность, по сравнению с остальными вкладами, и достигает до 20% годовых.

Индивидуальный инвестиционный счет от Сбербанка

[toc]

Что такое индивидуальный инвестиционный счет банка

Теперь разберемся в терминологии. Многие уже задались вопросом, а что же такое это, индивидуальный инвестиционный счет? Как говорится в определении – это такой специальный вклад на брокерский счет, по которому полученная прибыль не облагается налогом и имеет другие льготные привилегии, включая возможность возврата налогового вычета.

Например, вы можете управлять своим инвестиционным счетом, и если получаете существенную выручку, подоходный налог взиматься с прибыли не будет
Еще один вариант – вы можете вернуть 13% подоходного налога. К примеру, если вы хорошо и выгодно вложили деньги, с суммы 300000 получили прибыль порядка 40 тысяч рублей, а так же доход управляющей вашим счетом компании. У вас дополнительно получится сохранить определенную сумму: 15 000 рублей за минусом 13% подоходного и плюс 40 000 вашей прибыли, а это уже более 50 тысяч рублей.

Условия для открытия индивидуального инвестиционного счета

Для того, что бы получить возможность открыть в Сбербанка ИИС, важно соответствовать определенным требованиям.

Для открытия ИИС вы должны являться гражданином Российской Федерации.
Являться физическим лицом.
Для одного физического лица может быть открыт только один индивидуальный инвестиционный счет.
Со счета нельзя снимать денежные средства частично.
Счет является пополняемым, то есть вносить деньги можно.
Сумма для инвестиций составляет до 400000 рублей в год.
Срок, на который заключается договор на обслуживание инвестиционного счета, не может быть менее 3-х лет. Максимальный срок инвестирования – 5 лет.
Если вы собираетесь пользоваться услугами управляющей компании, вам потребуется открыть дополнительный счет, с которого будет списываться оплата за предоставленные услуги.
Налоговый вычет определяется до открытия инвестиционного счета и, в последствии, условия не подлежат изменению до окончания срока обслуживания.
Если вы закрываете свой инвестиционный счет до окончания срока вклада, то налоговые льготы так же прекращают свое действие.

Недостатки инвестиционного счета

Подобные инвестиции имеют повышенную степень рисков, и об этом не стоит забывать инвестору.
Так же, крайне рекомендуется повысить финансовую грамотность в вопросах брокерских торгов, и подробно ознакомиться с особенностями работы фондовых бирж.
Подобные инвестиции стоит совершать только во время экономической стабильности или роста.
Гарантии государства на подобные типы вложения не распространяются.

Преимущества инвестиционного индивидуального счета

Помимо недостатков, подобная программа имеет и преимущества.

Если вы не разбираетесь с работе биржевых торгов, брокерские управляющие кампании предоставят вам соответствующие услуги по управлению инвестиционным счетом.
Небольшая сумма для входа на рынок инвестиций доступна даже для начинающих инвесторов.
Предоставляются налоговые льготы.
Имеется возможность повышенного дохода, правда при повышенных рисках.

Какой тип налоговых льгот выбрать на инвестиционный счет

Если у вас имеется доход с основного места работы порядка 35-45 тысяч рублей, то вам следует выбрать налоговый вычет на сумму взносов.

Другой тип налоговой льготы на инвестиционный счет стоит выбрать людям, имеющим существенные доходы и желающим их серьезно увеличить.

Мы предлагаем сравнительную таблицу по типам налоговых льгот для ИИС.

ИИС с вычетом на взносы (первый тип)	ИИС с вычетом на доходы (второй тип)
На открытый инвестиционный счет вносятся только денежные средства. Сумма взносов может составлять до 400 тысяч рублей в течении года
Если вы открыли инвестиционный счет и в течении всего срока действия добросовестно его пополняли и работали с ним успешно, то в данном случае налог начисляется только по истечению срока действия инвестиционного счета на момент его закрытия, по данному сроку определяется и налоговая база. В том случае, если вы закрываете счет раньше срока окончания его действия, то льготное налогообложение прекращается.
Вам необходимо иметь подтвержденный источник дохода, и уплачивать подоходный налог для того, что бы воспользоваться правом возврата 13%.	Постоянный источник доходов не является обязательным условием.
на сумму вашего взноса на инвестиционный счет средств ежегодно предоставляется вычет по 2-НДФЛ в размере 13% до 52 000 рублей.	На взносы вычет не предоставляется
Налоговая ставка при закрытии счета – 13%	При закрытии счета доход освобождается от налога
Тип вычета можно выбрать в течение срока действия ИИС. Совмещение двух типов вычета невозможно!

Как открыть в Сбербанке индивидуальный инвестиционный счет

Давайте более подробно поговорим про ИИС. Как уже было написано выше, вы можете свободно управлять средствами, инвестированными на ваш ИИС, так же, можете свободно покупать и продавать различные акции, иные ценные бумаги, проводить торги на бирже. Сбербанк в данном случае предоставляет только площадку для проведения торгов, то есть брокерские услуги.

Если вы не желаете самостоятельно управлять своими ИИС, вы можете воспользоваться услугами управляющей компании. На ваше имя открывается счет в Сбербанке, а управлять назначается представитель выбранной вами управляющей компании.

Как открыть ИИС

Для того, что бы открыть инвестиционный счет в Сбербанке, вам стоит узнать в ближайшем отделении, предоставляется на вашей территории подобная услуга. Так же данную информацию можно узнать, обратившись на горячую линию Сбербанка.
Если все нормально, и такие услуги ваш филиал Сбербанка предоставляет, необходимо с менеджером согласовать дату визита и список необходимых документов.
После того, как все будет согласовано и вы придете к менеджеру на прим, вы сможете выбрать управляющую компанию для своего инвестиционного счета.

ВНИМАНИЕ: услуги управляющей компании не бесплатны. Оплачивается обслуживание вашего инвестиционного счета с дополнительного, который так же можно открыть в Сбербанке. (Тарифы узнавайте во время визита).

Получаем налоговый вычет первого типа

Если вы выбрали первый тип налогового вычета, то для его получения, вам необходимо предоставить в налоговую инспекцию такие документы:

На основном месте работы обязательно возьмите декларацию по форме 2 ндфл.
До 30 апреля подайте декларацию по форме 3 НДФЛ.
В банке возьмите справку, подтверждающую открытие ИИС.
Напишите заявление в налоговой инспекции о возврате подоходного 13% налога.

Получаем налоговый вычет второго типа

Итак, с первым типом вычета мы разобрались. Теперь давайте подробненько пройдемся по налоговому вычету второго типа.

Для того, что бы ваша прибыль не облагалась подоходным налогом при использовании ИИС, вам необходимо своему брокеру принести соответствующую справку из налоговой инспекции, в которой должно быть указано, что у вас не было никаких вычетов по своим взносам за весь налоговый период. На основании данного уведомления, с вас не будет взиматься 13% подоходный налог.

Однако стоит помнить, если вы прекратите обслуживание своего индивидуального инвестиционного счета ранее, чем через 3 года, то с вас будет взыскано 13% подоходного налога.

Резюме

Разобрав все вышеперечисленные доводы, мы пришли к выводу, что вся идея с ИИС реализована для того, что бы финансовая грамотность клиентов банков возрастала. Так же, для них расширяется спектр доходных услуг и возможностей для вложения своих денежных средств.

Если рядовой человек сможет разобраться со схемой работы фондового рынка, это благополучно сыграет на его благосостоянии, существенно повысит доходность и убережет от инфляции накопления гражданина.

Интересная информация для Вашего внимание:

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке (ИИС)