Финико закрылась — лохотрон или нет, отзывы о финансовой пирамиде

Термин «финансовая пирамида» регулярно всплывает в новостях – эту довольно эффективную схему присвоения денежных средств постоянно используют мошенники. По российскому законодательству вернуть что-то, вложенное в пирамиду, крайне сложно. Организаторы пирамид использую пробелы в законодательстве.

Последний пример – финансовая пирамида «Финико-инвестиции». Отзывы реальных людей об этой организации в 2021 году вызывают недоумение – многие знали об отсутствии регистрации и лицензии у «Финико», но все-равно вкладывали в эту компанию огромные деньги. Все потому, что пирамида использует грамотную рекламу, «посредников» в виде знакомых, друзей и даже родных. Расскажем, куда обращаться потерпевшим вкладчикам финансовой пирамиды и можно ли вернуть деньги, вложенные в «Финико». Последние новости и правовая аналитика – далее в статье.

Финико — последние новости: финансовая пирамида закрылась, что делать вкладчикам, как вернуть деньги, отзывы клиентов

Теперь совершенно очевидно, что «Финико» закрывается. Последние новости в 2021 году это подтверждают. После разоблачения организаторов, возбуждения уголовного дела и вердикт Центробанка нет никакого сомнения в полном закрытии проекта. Но все было иначе в самом начале, в 2019 году. Так как проект работал, как финансовая пирамида, первым вкладчикам выплаты были гарантированы за счет вкладов следующих людей. Чтобы их привлечь использовалась агрессивная реклама через соцсети и мессенджеры. Также за счет обещаний процента от сумм, поступивших от приведенных вкладчиков, компания получала активных посредников, которыми могли выступать очень близкие люди.

Основатель проекта Кирилл Доронин не имеет финансового образования, но хорошо разбирается в психологии, его объяснения были убедительными даже для людей с экономическим образованием. В основном привлекали, конечно, обещания высокой доходности. Официальная информация простыми словами – компания аккумулирует денежные средства, размещает их на биржах с высокой доходностью вкладов, с прибыли выплачивает вкладчикам за 6-12 месяцев на 35% больше вложенного.

Как на самом деле работала «Финико-инвестиции»

Прежде всего, нет никакой «Финико-инвестиции», официальный сайт в июле 2021 года можно найти, но это ни о чем не говорит. В реестре юридических лиц организация под таким наименованием не значится. Соответственно, никакой лицензии на осуществление брокерских, финансовых операций, у нее нет. А для подобной деятельности в России нужна лицензия.

Чем же занималась на самом деле «Финико»? Только сбором средств, никакой иной деятельности она не вела, ни трейдеров, ни операций с ценными бумагами, никаких инвестиционных проектов не было и быть не могло, потому что в правовом поле такой проект никогда не существовал. Это просто название, используемое в соцсетях, ни в каких официальных документах оно не фигурировало, деньги оформлялись на иностранные организации, ИП, посредников-директоров.

Способ оформления денежных средств:

  • прием наличных в офисах после подписания договоров;
  • передача денег партнеру также при составлении договора;
  • перечисление на расчетный счет ИП или юрлица без дополнительной документации через многочисленные сайты;
  • взносы в криптовалюте.

Иногда использовалась и комбинация таких способов.

Как не стать жертвой финансовых мошенников: анализ финансовой пирамиды Финико

И для начала мы проверим по основным признакам финансовой пирамиды:

Отсутствие регулирования. Или регистрация на каких-нибудь банановых островах

Недолгий срок существования.

Очень высокая доходность. Обычно выше 20% годовых

1) Регулирование

На официальном сайте нет никакой информации не то что о регулировании, а даже о форме устройства и названия организации.
Что не даёт возможности проверить организацию.
Обычно при встрече с такой компанией на этом этапе заканчивается моё знакомство с ней и я ставлю диагноз: категорически нет.

Но т.к. для обоснования ошибочного решения родственнику одного довода мало, мы пойдём дальше.

Я решил выяснить информацию по горячей линии и позвонил на номер
8 (800) 444-09-34 указанный на сайте. Проходит гудок или два и вызов просто сбрасывается. Ну хорошо, может быть не рабочее время.

Написал на почту, но ответа так и нет.

Зашел в группу в инстаграм, и написал туда. И о чудо! У меня попросили номер, и через некоторое время мне в WhatsApp написал молодой человек, где любезно поинтересовался какие вопросы у меня возникли.

На вопрос о том, заключается ли договор, он ответил, что договор заключается при покупке индексов, и я могу с ним ознакомиться в документах на сайте.

Искал долго, раздела «документы» на сайте — не нашел.

Решил, что он может быть доступен только для зарегистрированных пользователей. И решил зарегистрироваться.

И тут началось самое интересное: При регистрации необходимо поставить галочку, что принимаем пользовательское соглашение.

А кто-нибудь когда-нибудь его читал?

А вот я прочитал😉

Открываем, а там все на английском, но если пролистать ниже то начнется на русском языке. И тут встает все на свои места:

Начинается все со слов:

«Пользовательское Соглашение

Последняя редакция: 02.07.2020

Компания Cyfron FNK LTD (далее “CYFRON”), зарегистрированная в государстве Сент-Люси́я, регистрационный номер 2020- 00094, юридический адрес: Rodney Bayside Building, Rodney Bay, Gros-Islet, Saint Lucia (Здание Родни Бэйсайд, Родни Бэй, Грос-Айлет, Сент-Люсия), является правообладателем сайта www.thefiniko.com. Это соглашение заключается между CYFRON и Пользователем.»

Одинаковые пользовательские соглашения на сайте www.thefiniko.com и www.finiko.ru. Я к слову заходил на второй сайт, но, несмотря на это, в пользовательском соглашении все равно указан адрес первого (www.thefiniko.com). Не серьезный подход для столь важного документа.

На что стоит обратить внимание, у нас появляется компания Cyfron FNK LTD с регистрацией в Сент-Люси́и, что является оффшорной зоной. А как мы все знаем, именно оффшоры излюбленное место регистрации компаний-пирамид. И зарегистрировать компанию в Сент-Люсии не составляет особого труда. Если говорить о регулировании деятельности таких компаний – их как правило нет😂 Ежегодная оплата продления лицензии и все😎 Но стоит заметить, что про лицензию речи вообще нет, только о регистрации.

Но самое интересное начинается дальше:

«4. Описание услуг

CYFRON предоставляет платформу для Пользователей с возможностью вступить в различные игровые программы, которые имитируют ситуации, связанные с покупкой недвижимости, автомобилей, погашения долговых обязательств и инвестирования. Данные программы позволяют пользователю по своему желанию вступить в игру и передать принадлежащие ему СFR на фиксированный срок и дать поручение CYFRON произвести в интересах Пользователя действия, направленные на увеличение количества CFR с использованием алгоритмов сайта. Внутренняя расчетная единица CFR не является официальной валютой, не имеет финансовой ценности и применяется исключительно для удобства использования сайта Пользователем. CYFRON не является брокером и не предоставляет услуги инвестирования. CFR не является единицей денег, но имеет привязку к американскому доллару (USD) 1(один) к 1(один).»

Компания предоставляет игровую платформу. Но платить за такие игры приходится не мало. 1000$ стоит один индекс.

Дальше можно почитать разделы:

«6. Ответственность

1) Отказ от гарантий

2) Отказ от ответственности и ограничение ответственности

7. Возмещение убытков

8. Расторжение Соглашения»

Если в 2х словах:

компания ответственности никакой и ни за что не несет, а пользователи отказываются от каких-либо претензий. Компания имеет право расторгнуть соглашение, когда захочет и под любым предлогом.

Очень важный пункт для инвесторов этой компании:

«9. CYFRON не предоставляет финансовое консультирование

CYFRON не является брокером, посредником, агентом или консультантом и не имеет фидуциарных обязательств перед Пользователем в связи с какими-либо сделками или другими решениями, или действиями, совершенными Пользователем при использовании услуг. Никакая информация, предоставленная Пользователю CYFRON, не предназначена и не должна рассматриваться как совет по инвестициям, финансовый совет, торговый совет или любой другой вид совета.»

А если «инвестора» почуют неладное, их ждет еще сюрприз:

«13. Разрешение споров

Действительность, интерпретация и исполнение настоящего Соглашения подлежат подчинению и толкованию в соответствии с законодательством государства Сент-Люсии.»

Я думаю этого достаточно, чтобы сделать все необходимые выводы, но доведем дело до конца и пробежимся еще по остальным пунктам:

2. Срок существования

На сайте самой компании написано: «Данный подход позволяет Finiko работать без убытка с 2017 года.»

Сразу замечу, что для финансовой компании 3 года — это ничего. Было бы хотя бы 10-15 лет под серьезным регулированием, это да! А тут..

Если же мы посмотрим веб архив то сайт www.thefiniko.com– фигурирует только в 2020 году

А finiko.ru – впервые засветился в ноябре 2018 года, и начал активно использоваться в конце 2019 года, когда и появляются реклама и активно продвижение.

Динамика запросов Finico на сервисе wordstat, так же не подтверждает происхождение данной компании в 2017 году. Запросы по слову Finico как и прежде появляются лишь в конце 2019 года.

К слову, первая публикация на странице инстаграма @finiko появилась 25 ЯНВАРЯ 2019 Г.

3. Доходность

Доходность по индексам исходя из видеоматериалов на сайте от 0,8-1,3 в день. А это от 17,6 % в месяц в валюте (из расчета 22 рабочих дня в месяц)! Или от 211,2 % в год!

Доходность в валюте свыше 20% годовых должна вызывать подозрение, и необходимо внимательно разбираться, как достигаются подобные результаты, но свыше 200%?!

Помимо этого, компания предлагает купить Вам машину или квартиру за 35% от стоимости, или погасить Ваш кредит за 35% от стоимости.

В своей жизни я уже встречал компании предлагающие такие услуги, и более того мой родственник обжегся с погашением такого кредита. Теперь обходит стороной😄

4. Сайт

Многие, оценивая компанию, обращают внимание на сайт.(хотя я считаю, что это в корне не верно. Для примера, посмотрите на Berkshire Hathaway или Franklin Templeton — огромные и серьезные фонды, но сайты у них не служат «завлекаловкой», и поэтому не «супер красивые»)

Хочу только добавить, что Финико на сайте красиво «прикрутили» реальные графики с индексами и ценами на криптовалюты. А также новости, по реальной экономике. Всё это создает антураж, и веру вкладчиков в то, что это серьезная компания которая показывает хорошие результаты.

В остальном сайт напоминает своих предшественников, типа «Кэшбери».

5. Отзывы

Все кто верит хорошим отзывам, запомните: Плохие отзывы появляются когда компания схлопывается! До этого отзывы хорошие(чаще всего проплаченные). Потому что если кто-то смог создать неплохой капитал в какой либо компании, он не пишет об этом на каждом углу! Деньги любят тишину!

Если компания действительно хорошая, то как правило почти не имеет хороших отзывов, а плохие отзывы от людей которые не разобрались и не попробовали. (Пример: один из крупнейших брокеров в мире, при этом один из самых дешевых, с лицензией от самого жесткого регулятора в мире — Interactive Brokers (IB). Про который можно найти отзывы, что это пирамида😂)

Отзывы о финансовой сфере вещь не показательная. Их нужно уметь фильтровать.

Подведем итог:

Finiko и Cyfron FNK LTD очень похожи на пирамиду, и даже не пытаются это скрыть. Пользовательское соглашение составлено так, что в любой момент можно нажать кнопку «Выкл» на серверах, и на собранные деньги от вкладчиков отправится отдыхать в теплые страны. А учитывая число доверчивых инвесторов в России, денег им уже хватит на всю жизнь.

Думаю, что чтобы оценить компанию, достаточно один раз даже НЕвнимательно прочитать Пользовательское соглашение. Увы, делают это не все.

 

Отзывы реальных вкладчиков

«Финико» предлагал несколько проектов: взносы для получения пассивного дохода под 22%, взносы на автомобиль (клиент вносит 35% стоимости, выбирает объект и через 120 дней получает его), закрытие задолженности (гражданин вносит 35% остатка долга, а затем кредит «Финико» якобы погашает самостоятельно за короткий срок). Но это только маскировка реального смысла сделки: граждане осуществляли вклады, ожидая беспрецедентной доходности от вложенных средств.

Почему же не возникло сомнений в проекте? Отзывы людей говорят о следующем:

  • подавляющее большинство следовало совету друзей, знакомых, родственников, которые уже получили реальные выплаты;
  • многие знали об отсутствии документации (такие комментарии очень часто встречаются в отзывах), но не акцентировали на этом внимание, привлеченные высокой доходностью и обещаниями автомобиля или погашения долга за 3 месяца – полгода;
  • некоторые брали дополнительные кредиты для внесения вкладов в «Финико» от 100 000 рублей до нескольких миллионов.

Вернуть эти деньги сейчас практически нереально. И если сначала минимум для вхождения в проект был небольшой, затем он вырос, на очередном этапе “развития” создатели перевели все вклады в токены и внутреннюю валюту, которые теперь ничего не стоят.

Что происходит с «Финико» сейчас – последние новости

Самые главные новости «Финико» на сегодня: выплаты вкладчикам приостановлены, офисы закрыты, вновь появляющиеся «официальные» сайты периодически блокируются госорганами.

На организаторов возбуждено уголовное дело, они перекладывают ответственность друг на друга. ЦБ РФ признал проект «Финико» финансовой пирамидой, которые отличаются агрессивной рекламой, отсутствие реальной деятельности, доходностью только за счет новых вкладчиков.

Как вернуть деньги

Очевидно, что финансовая пирамида «Финико» прекращает свою работу в июле 2021 года. Не стоит доверять заявления Доронина о возврате средств, не нужно предоставлять ему никаких документов (он совершенно безосновательно просит доказать законность получения переведенных средств) и, тем более, делать новые вклады.

Все зависит от конкретных обстоятельств и способов оформления средств. Если есть договор с ИП или юрлицом и подтверждение внесения средств, можно обратиться в суд в порядке гражданского судопроизводства и взыскать долг или неосновательное обогащение. Если документация оформлена на иностранную компанию, это не юрисдикция РФ.

В любом случае имеет смысл обратиться в полицию за признанием себя потерпевшим. Не стоит доверять юристам, обещающим полный возврат средств. Это вряд ли возможно, хотя организация финансовых пирамид вне закона, для реального взыскания денег необходимо найти имущество мошенников, оформленное на них. С ИП или юрлица также будет трудно получить реально даже взысканные по суду средства.

Отзывы вкладчиков после краха пирамиды:
Валерий Кухтин

Хорошая статья — все четко и по делу, аргументировано показано, что Финико является финансовой пирамидой, в которой создатели ее играют средствами доверчивых вкладчиков

Лариса Неклесо

Кирилл Штемберг, Вы знаете, я вот тоже решаю регестрироваться или нет, «встрять» или нет. Меня приглашают туда хорошие знакомые, которые благодаря этому сайту уже купили машину, квартиру и выплатили кредит, а на кэ-бек от чеков регулярно покупают себе всякие «шоколадки». И вот я слушаю «и тех, и других» и думаю, что же делать…🙄

Кирилл Штемберг
 

Егор, Да, и кешберри соскочил перед самым новым годом, хотя обещали большой концерт с Басковым. Он даже по телевизору их рекламировал:)) В любом случае наблюдаю за этой компанией с попкорном😁

Саня буйвол

Валерий, поимеют как дворняг опять всех.

Ксения Ксюша

Валерий, какая чушь🤦‍♀️ сразу видно, что вы далеки от инвестиций и зарабатывания😂 сидите дальше и пашите на дядю за три копейки. Берите кредиты а своём Сбере: он уже однажды поимел вклады граждан, вот где точно пирамида и мошенничество

сения Ксюша
отредактировано

Market ru, вы все правильно написали 👍понимаю это лишь те, кто на собственной шкуре ощущал бессилие в этой стране от невозможности что-то доказать, даже когда есть основания. Это страна-узаконенных воров и люди по умолчанию здесь не имеют никаких прав, собственно поэтому нечего терять . Пишу это как человек, чьё заявление на мошенников , укравших личные данные и взломавших несколько бизнес-аккаунтов лежит без действий в полиции вот уже 2 месяца.

А те, кто живет как придётся, рассчитывая на мат капитал, так и будут думать, что все у нас хорошо 🤦‍♀️😂

Алексей Правдоруб

интересно. и статья и тема довольно-таки специфические для простого читателя-лишь бы что-то почитать. 19 тысяч посетителей. почему люди в последнее время заинтересовались подобными материалами (и я в том числе)? может дело в желании что-то изменить в своей жизни? бардак в стране? неуверенность в завтрашнем дне? чувство надежды только на себя? качество жизни уже ниже плинтуса.

 

Елена Сидорова

Буквально 4 дня назад мой бывший коллега купил с их помощью мерседес. До этого — квартиру. И это за 2 года!!! Я понимаю, что реально они аж очень похожи на пирамиду, но факт остается фактом: я вижу плоды их работы собственными глазами. И иногда так и чешутся руки залезть, ибо в 2009 году биткоины тоже были пирамидой, и покупать их никто по 3 рубля не хотел🤷‍♀️

светлана сизенцева

Почитала комменты и понимаю отзывы положительные и отрицательные)), положительные- тех,кто уже в компании и получают свои дивиденты(пока), отрицательные- тех,кто уже обжёгся на пирамидах и лохотронах. Меня тоже упорно приглашают в эту компанию, и я тоже скажу нет! посмотрела срок работы компании- уже не маленький,и меня уже это пугает, так как любая пирамида когда-то развалится(имею ввиду финансовую😊),но читаю отзывы…интересно

Романелло Кивогенс

Биткоин мог обеспечить бешенный прирост, но даже он не мог обеспечить его постоянно. Создатели пирамид ведь не говорят, что всё это может прерваться в любой момент, и что нет гарантии. А стало быть, ничто не мешает нам (теоретически) рефинансировать вклад снова и снова.

Представим, что Финико бы нам не лгали: мы вносим 35% суммы от стоимости автомобиля или квартиры и через 120 дней получаем их в собственность без обременения. То есть за год прибыль составит примерно 2700 процентов, за пару лет вклад вырастет в 730 раз, через три года — в 20 000 раз, через четыре — 530 000 раз… Через десять лет первоначальный вклад вырастет примерно в 200 миллиардов раз. Через 15 лет — в 3 000 000 000 000 000 000 000 раз. При том, что ВВП США к примеру составляет всего 22 000 000 000 000 долларов.

Булат Хасаншин
отредактировано

Автор, ваш обзор на компанию слабый. Посмотрите конференции и разберитесь в компании получше, тем более, что этот текст, если я не ошибаюсь, вы скопировали.

Да, в пользовательском соглашении все так и написано. Это без Б.

Но компания сразу говорит, что риски есть, что мы предлагаем большие доходы и у нас есть большие риски. Нравится- тогда давай с нами. Нет -тогда иди своей дорогой.

Поверьте, положительные отзыву пишут не боты. Совсем не боты. Посмотрите официальный инст, почитайте комменты. Тысячу людей не подговоришь.

И да, в компании действительно есть трейдеры. Их на данный момент ближе к сотне. У каждого по одному счету и каждый трейдер работает со своим торговым инструментом, тем самым максимально минимизируя все риски. Простая логика генерации прибыли.

Дело конечно ваше — верить или нет. Сходство с Кешбери возможно лишь в том, что существует реферальная программа, на этом и все.

У меня нет задачи вас переубедить. Просто если вы доказываете обратное на аудиторию, то будьте добры, полностью изучить компанию и уже потом по фактам все аргументировать)

P.S. Когда в начале узнал про компанию, были совершенно такие же мысли и сомнения. Казалось, что все слишком сладко. Ваше состояние мне знакомо и я его понимаю)

 

  • Резюме

    Указанная информация касается жителей всех регионов России: Адыгея, Алтай, Башкирия, Бурятия, Дагестан, Ингушетия, КБР, Калмыкия, КЧР, Карелия, КОМИ, Крым, Марий Эл, Мордовия, Саха (Якутия), Северная Осетия (Алания), Татарстан, ТЫВА, Удмуртия, Хакасия, Чечня, Чувашия, Алтайский Край, Забайкальский край, Камчатский край, Краснодарский Край, Красноярский Край, Пермский Край, Приморский край, Ставропольский край, Хабаровский край, Амурская область, Астраханская область, Архангельская область, Белгородская область, Брянская область, Владимирская область, Волгоградская область, Вологодская область, Воронежская область, Ивановская область, Иркутская область, Калининградская область, Калужская область, Кемеровская область, Кировская область, Костромская область, Курганская область, Курская область, Ленинградская область, Липецкая область, Магаданская область, Московская область, Мурманская область, Нижегородская область, Новгородская область, Новосибирская область, Омская область, Оренбургская область, Орловская область, Пензенская область, Псковская область, Ростовская область, Рязанская область, Самарская область, Саратовская область, Сахалинская область, Свердловская область, Смоленская область, Тамбовская область, Тверская область, Томская область, Тульская область, Тюменская область, Ульяновская область, Челябинская область, Ярославская область, города федерального значения — Москва, Санкт-Петербург, Севастополь, Еврейская АО, ХМАО, ЯНАО, Ненецкий и Чукотский АО

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Виктория Вяземская/ автор статьи

Здравствуйте! Меня зовут Виктория Сергеевна Вяземская. Я работаю юристом на протяжении семи лет и уже помогла большому количеству людей, которым казалось, что они находятся в безысходном положении. Теперь я могу помочь и вам! Прямо здесь и сейчас! Причем совершенно бесплатно!

Загрузка ...
Социальный юрист: портал юридических услуг