Что такое Мультикарта ВТБ? Обзор функций, условия получения

Сделать банковскую карту самой выгодной среди конкурентов не представляет большой сложности – достаточно начислять самый большой процент на остаток средств на счёте, заявить максимальный кэшбэк в наиболее популярных категориях, обеспечить снятие наличных и переводы без комиссии и так далее. Но такой продукт обречен на провал – он не будет выгоден для кредитного учреждения. Поэтому некоторые банки пытаются найти «золотую середину», выпуская на рынок карты, сильно выделяющиеся среди своих собратьев по рынку (и не только дизайном).

Одной из таких карт является весьма неординарная Мультикарта от банка ВТБ, которая согласно рекламному слогану, вмещает в себе «всё лучшее в одной карте». Это довольно смелое заявление, но с учётом того что банк ВТБ, по сути, отказался от широкой линейки разномастных карт, объединив их все под одним брендом «Мультикарта», мы можем надеяться на действительно сбалансированный продукт, который придётся по душе многим россиянам. Рассмотрим в этом обзоре, что такое Мультикарта ВТБ, как её использовать с максимальной выгодой, и стоит ли вообще её оформлять?

Условно-бесплатная дебетовая карточка выпускается в рамках пакета услуг Мультикарта ВТБ и позволяет выбрать любую из шести предлагаемых банком опций вознаграждения (вы настраиваете карточку под себя). Доступны бесплатные переводы и снятия в чужих банкоматах.

Мультикарта ВТБ – что это такое?

Мультикарта – это прежде всего пакет услуг (далее – ПУ), в рамках которого банк вам открывает несколько счетов в различной валюте (рубли, доллары, евро), по терминологии банка – это мастер-счета. К ним «привязываются» дебетовые основные карты (вы можете открыть одну основную рублёвую или сразу 3 основных карты с рублёвым, долларовым и евро-счётом) и дополнительные карты (всего можно открыть до 4 доп.карт к каждому мастер-счету).

Также вы можете открыть кредитную карточку основную и 4 дополнительных, и, наконец, вам при первом визите в офис выдадут моментальную неименную карточку (пока не будут готовы именные).

Если говорить проще, то в рамках ПУ до 5 дебетовых и до 5 кредитных карт вы можете оформить бесплатно, а начиная с 6-ой и последующие – оформление 500 рублей.

Мультикарта ВТБ может быть дебетовой, кредитной, зарплатной и пенсионной.

Единый тариф применяется ко всем карточкам, открытым в рамках этого пакета услуг.

Преимущества и недостатки

Прежде чем делать подробный обзор мультикарточки, пробежимся по её основным достоинствам и недостаткам, чтобы было понятно, что от неё ожидать.

К преимуществам карты можно отнести:

Бесплатный выпуск (при онлайн-заказе с официального сайта) и бесплатное обслуживание при выполнении ряда не особо напряжных условий (подробности далее).
Возможность подключить одну из пяти опций кэшбэка (вознаграждение в виде возврата определённого процента с покупок деньгами/бонусами/милями ) или опцию «Сбережение» с начислением до 8,5% годовых по накопительному счёту. Опции кэшбэка охватывают такие популярные категории, как: оплата на АЗС и за парковки (опция «Авто» – до 10%), рестораны, кафе, театры и кино (опция «Рестораны» до 10%). В том числе возвращают деньгами до 2% (опция «Cash Back»), бонусами до 4% (опция «Коллекция») и милями до 4% (опция «Путешествия»).
Держатель карты может переключать опции бесплатно без каких-либо ограничений с периодичностью не более 1 раз в месяц в отделении банка или по телефону 8-800-100-24-24, и выбирать самую выгодную – по своему усмотрению. Сумма сбережения или начисляемого вознаграждения напрямую зависит от оборота по карте.
Начисление процента на остаток (ПНО) (до 5%) при любой из 5-ти подключенных опций кэшбэка.
Бесплатное снятие наличных в ЛЮБЫХ банкоматах и межбанковские переводы без комиссии (при сумме покупок в месяц свыше 5 тыс.руб.).
Пополнение карты путём Card2Card-перевода с любой банковской карты (стягивание) без комиссии. Кстати, с Мультикарты можно также стягивать средства без комиссии другой карточкой. Здесь же отметим развитую сеть банкоматов и терминалов, где можно без комиссии пополнить счёт карты.
Возможность подключить карты к платежным сервисам Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
Досрочный перевыпуск любой дебетовой карточки без комиссии (в том числе в случае утери или кражи).
Бесплатное смс-информирование.
При оформлении карточек в разных валютах, на каждой из них выдавливается символ валюты, что очень удобно для держателей – не спутаешься. Отдельно отметим интересный дизайн карты.
Постоянные акции и выгодные предложения.

Недостатки:

Зависимость начислений в опциях (процентов на остаток или кэшбэка) от ежемесячной суммы покупок на карте. Нужно быть очень активным (и щедрым) держателем, чтобы получить максимальный доход в подключенной опции (все «до» на официальном сайте начинаются с оборота от 75 тыс. рублей в месяц).
Для смены опции, необходимо звонить в банк (по крайней мере – пока). В интернет-банке менять опции было бы намного удобнее.
При конвертации накопленных бонусов/миль приходиться довольствоваться ценами на товары/услуги, устанавливаемыми банком (в рамках бонусной программы) – эти цены могут быть завышены по сравнению с рыночными.

Бонусная программа по Мультикарте (кэшбэк). Какие опции наиболее выгодные?

Один раз в месяц вы можете подключить одну из 6 (шести) опций на выбор – по вашему усмотрению, а можете и не подключать (тогда карта потеряет всю свою прелесть). Уровень вознаграждения по каждой из них привязан к месячному обороту по всем полученным карточкам в рамках пакета услуг. При покупках по валютным картам (например, за рубежом) все операции будут бонусироваться, но для начисления кэшбэка сумма покупки будет переводиться банком в рубли.

Банк не удерживает с вознаграждения НДФЛ 13%, так что сколько начислят, столько и придёт.

По каждой из пяти опций с кэшбэком в первый месяц получения мультикарты независимо от суммы покупок даётся максимальное вознаграждение.

Ниже будет подробно описана каждая опция и будут даны рекомендации по целесообразности её подключения.

Опция Авто

При оплате на АЗС (топливо, масла) и на парковку можно получить до 10% в зависимости от суммы повседневных покупок в месяц.

Максимально можно получить в месяц до 15 тысяч рублей, что очень неплохо. Для максимального вознаграждения, как и по всем опциям, нужно покупать на 75 тысяч рублей в месяц и более, что может себе позволит не каждый. Но суммарные траты от 15 тысяч в месяц можно обеспечить вполне, за что можно получить 5% от покупок по этой опции.

Обратите внимание, что бонусироваться будет любой товар, купленный на заправке (топливо, масла, различные технические жидкости для авто, и даже продукты).

Это хорошая альтернатива топливным картам (например, той же карте Альфа-банка с кэшбэком), причём обслуживание по мультикарточке можно легко сделать бесплатным.

Опция Рестораны

Весьма любопытная опция, в рамках которой вам вернутся деньги не только за оплату обедов в ресторанах и кафе (в том числе Макдоналдс, KFC и др.), но также за оплату билетов в театры и кино – реверанс в сторону любителей-театралов и киноманов, любящих основательно перекусить. Ограничение такое же, как и по предыдущей опции – до 15 тыс. рублей в месяц.

Обязательно обратите внимание на эту опцию, если вы часто кушаете в кафе или в других заведениях быстрого питания. А с учётом того, что опция подключается сразу и на дополнительные карточки, которые вы оформите, например, на супруга/супругу или на другого члена вашей семьи, можно «сорвать хороший куш» с банка.

Опция Cash Back

Обладает несколькими достоинствами:

Во-первых, до 2% можно получить на покупки в ЛЮБЫХ категориях, в том числе при оплате за коммунальные услуги, связь и т.д. (с учётом ряда ограничений – см. далее);
Во-вторых, действует в том числе по кредитке и её допкам (кредитки с кэшбэком – это редкость на рынке);
В-третьих, максимальное количество кэшбэка ограничено суммой 15 тысяч рублей в месяц (что, мягко говоря, немало).

Таким образом, вам будет возвращаться на карточный счет (мастер-счет) стабильные 1-2% чистыми деньгами, а не фантиками (бонусами, баллами и т.д.).

Из недостатков можно отметить низкий процент возврата средств по сравнению с лучшими представителями карточек с cash back, представленными на рынке, и опять же – сильную зависимость от оборота. Карту вот так вот просто не достанешь раз или два в месяц ради крупной покупки – необходимо ей пользоваться постоянно.

Опция Коллекция

Подключив опцию «Коллекция», вы подключаетесь к бесплатной программе поощрения клиентов банка ВТБ.

Здесь всё просто: накапливайте бонусы (баллы) и меняйте их на различные товары на сайте бонусной программы https://bonus.vtb.ru. Банк начислит на ваш бонусный счёт 1, 2 и 4% (1, 2 и 4 бонуса с каждой покупки на 100 рублей соответственно) в зависимости от месячного оборота.

За что начисляют бонусы:

За покупки по карте (за исключением ряда операций);
За открытие, пополнение и пролонгацию вклада;
За оформление кредитов;
Увеличенные бонусы за покупки у партнёров и в рамках проводимых акций;
Увеличенные в два раза за совершенные операции в день рождения и за два дня до дня рождения держателя карточки.

Для покупки любого товара необходимо выбрать нужную позицию, оплатить товар накопленными баллами (если не хватает, то можно доплатить по карточке ВТБ). В течение 2 рабочих дней с вами свяжется представитель магазина-партнёра и сообщит вам сроки предполагаемой доставки (доставка в некоторых случаях может быть платная – это зависит от условий партнёра).

Срок зачисления бонусов – не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, следующего за месяцем совершения операции по карточке.

Срок действия бонусов – 24 месяца с момента начисления.
Баллы за все карты, оформленные по ПУ Мультикарта, зачисляются на единый бонусный счёт.
Курс списания 1 бонус=1 рубль.

Плюсы бонусной программы Коллекция ВТБ:

Обширный список товаров для обмена их на бонусы (+ возможность доплаты) – есть, что выбрать (в основном представлен ассортимент товаров с Озона);
Ускоренное накопление бонусных баллов за счёт покупок у партнёров;
Длительный срок жизни бонусных баллов – успеете накопить на приглянувшуюся вам позицию.

Минусы:

Цены на некоторые позиции немного завышены, например, на сертификаты и подарочные карты – цена на них выше примерно на 5%, но зато на них можно купить любой товар (не ограничиваясь предложениями в каталоге), например, в Эльдорадо или МВидео.

Опция весьма выгодна, когда вы собираетесь купить какую-нибудь вещь, и она есть в списке «Коллекции». На неё вы накопите значительно быстрее (раза в 2 точно), чем если бы использовали опцию Cash Back.

Опция Путешествия

По этой опции вам будет возвращаться за покупки вознаграждение в виде миль: 1, 2 или 4% (1, 2 или 4 мили с каждой покупки на 100 рублей соответственно). Накопленные мили можно будет обменять на портале travel.vtb.ru на авиа или железнодорожные билеты, на бронирование номеров в отелях по всему миру, и на аренду авто.

Мили списываются по курсу 1 миля = 1 рубль. Ими можно оплатить 100% от стоимости билета или другой услуги.

У опции немало достоинств:

Широкий ассортимент услуг и предложений (данная бонусная программа действует на базе известного тур.сервиса onetwotrip.com). К примеру, вы можете воспользоваться предложениями до 800 авиакомпаний и 900 000 отелей по всему миру;
Накопленные мили имеют неограниченный срок действия (!);

У вас есть возможность получать мили за полеты рейсами авиакомпаний на бонусные счета, открытые в этих авиакомпаниях в рамках их собственных программ лояльности;
Большая скорость накопления миль при большом обороте по карточке (4 мили за каждые 100 рублей)

Недостатки:

Необходимость постоянного поддержания большого оборота по карточкам для приемлемой скорости накоплений;
Цены на портале несколько завышены.

Это хороший выбор для людей, увлекающихся туризмом, в особенности для тех, кто летает за рубеж несколько раз в году. Мили накопятся быстрее, если все члены семьи будут делать оборот (по основной и дополнительным карточкам).

Опция Сбережения + описание Накопительного счёта

Если вы выберете для получения вознаграждения опцию Сбережения, то сможете получать до 8,5% годовых на свои накопления на накопительном счёте.

Накопительный счёт можно будет открыть онлайн в интернет-банке и на стандартных условиях (до 7% годовых при соблюдении ряда условий), но подключение соответствующей опции по мультикарточке позволяет получать повышенный процент к ставке по счёту в зависимости от оборота покупок в предыдущем месяце и от срока размещения средств.

Нюансы накопительного счёта.

Счёт открывается со следующими базовыми процентными ставками:

Процентная ставка начисляется ежемесячно на сумму минимального остатка на счёте в течение месяца. Таким образом, чтобы не лишиться процентов за календарный месяц, в который вы собираетесь открыть накопительный счёт – переводите на него средства в день его открытия!
Карточка с подключением «Сбережения» увеличивает ставку на 0,5%, 1,0% и 1,5% при обороте 5000-15000, 15000-75000 и 75000+ соответственно.
Надбавка выплачивается не позднее 15 числа следующего месяца, а проценты – в последний день текущего месяца путём капитализации (сумма начисленных процентов прибавится к сумме остатка на счёте).

Вы можете бесплатно открыть накопительные счета в разных валютах, правда, по долларовым и евро-счетам проценты символические.

Нет ограничений на сумму первого и дополнительного взносов, на минимальный остаток и на срок накоплений.

Пополнять счёт (и снимать с него средства) можно только через мастер-счёт (т.е. через основную карту).

Расчёт процентов осуществляется по хитрой формуле, объяснение которой даётся в сборнике условий и тарифов на накопительный счёт:

Процентная ставка зависит от минимального остатка за последние 1,3,6,12 месяцев и срока нахождения средств на счете. Иными словами, если вы желаете получить максимальный доход, то необходимо накануне 3,6 и 12-ого месяца пополнять счет, или как минимум не снимать с него средства.

К сожалению, банк не приводит на официальном сайте нормального калькулятора вкладов и совершенно непонятно, сколько в итоге вы накопите по этой неочевидной формуле.

Однозначно, бонусная категория «Сбережения» – не самая сильная сторона мультикарты, и супервыгодной её никак не назовёшь.

На рынке можно найти накопительные вклады с более понятным начислением процентов, например, вы можете оформить бесплатную дебетовую карточку Тач Банка и открыть онлайн-вклад с ежедневным (!) зачислением процентов на остаток по вкладу.

И дело тут не только в максимально-возможном доходе, а в целесообразности использования накопительного счёта в качестве пополняемого вклада (подробнее о вкладах и их видах) с жёстко фиксированной ставкой.

Проблема в том, что накопительные счета выполняют другие функции (какие?), и к тому же банк может в любой момент уменьшить процентную ставку по вкладу в одностороннем порядке, что негативно скажется на вашем доходе.

Вы в любом случае сможете воспользоваться счётом-копилкой, даже без подключения опции «Сбережения».

К плюсам этой бонусной опции можно отнести:

Достаточно высокий доход при условии, что вы не будете снимать средства с накопительного счёта (и для максимальной выгоды деньги должны на нём полежать не менее 1 года);
Сбережения застрахованы АСВ (1,4 млн рублей);
В первый месяц ВТБ даёт максимальную надбавку (1,5%) к базовой ставке, т.е. ставка будет 5,5% – мелочь, а приятно.

А минусы следующие:

Использование счета по прямому назначению (снятие и пополнение в любой момент без санкций со стороны банка) даст меньший доход, чем у конкурентов;
Проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются (и не забывайте пополнять счёт в день его открытия, а то и за текущий месяц потеряете доход);
При сумме минимального остатка более 1,5 млн, надбавка будет начисляться на сумму 1,5 млн.

В целом использование накопительной опции выглядит неоптимальным. Вы с таким же успехом можете открыть расходно-пополняемый вклад в любом банке, а оборот по карте использовать для получения выгодного кэшбэка (при подключении одной из бонусных категорий).

Нюансы и советы

Отчетный (он же – расчетный) период по мультикарте (оборот за такой период определяет процент вознаграждения, который у вас будет в следующем периоде) является календарным месяцем (начинается с первого числа каждого месяца). Соответственно первый отчетный период начинается с ДАТЫ ПОДКЛЮЧЕНИЯ ПАКЕТА «МУЛЬТИКАРТА».

Таким образом, есть смысл подключать пакет с самого начала месяца, чтобы получить максимальный приветственный кэшбэк (напоминаем, что в первый месяц банк даёт максимальный процент вознаграждения в любой бонусной категории).

На форумах часто встречается вопрос: «Как часто и в какое время можно менять опции?». Вы можете бесплатно изменить опцию в любой момент (но не более 1 раза в месяц), но расчет вознаграждения по итогам месяца будет производиться на базе той опции, которая действовала на начало отчетного периода.

А с начала нового отчётного периода (с 1 числа следующего месяца) будет действовать новая опция. Например, с начала использования карточки (первый отчётный период, далее – ОП) у вас была подключена опция «Авто», и она же «перешла» на второй календарный месяц (на новый ОП). В середине второго ОП вы решаете сменить бонусную категорию на «Рестораны» и звоните с вашей просьбой на горячую линию банка. При этом категория «Рестораны» начинает действовать только с первого числа третьего ОП, а за второй ОП вам будет произведён расчёт вознаграждения по опции «Авто».

Если вы собираетесь оплачивать товары/услуги в валюте, то заведите карточки с валютными счетами, пополнив их валютой – вам начислят кэшбэк, и вы не потеряете кучу денег на конверсионных операциях (у ВТБ невыгодный курс обмена) при оплате в другой валюте рублёвыми карточками.

Важно не забывать, что банк будет начислять вознаграждение далеко не по всем операциям:

Как видите, сюда входят любые операции в ВТБ-Онлайн (например, за оплату коммунальных услуг через интернет-банк кэшбэк начисляться не будет – платите на сайтах поставщиков услуг), переводы, пополнения электронных кошельков. Обратите внимание, что не будут бонусироваться крупные покупки (автомобиль, недвижимость и т.д.), а также те операции, оборот по которым превышает 70% от ежемесячного оборота В ОДНОМ ТСП (торгово-сервисном предприятии).

Как сделать мультикарту бесплатной?

Чтобы сделать карту бесплатной, необходимо чтобы выполнялся один из критериев бесплатного обслуживания, иначе стоимость обслуживания будет составлять 249 рублей в месяц.

Критерии бесплатного обслуживания (любой на выбор):

Средняя сумма остатков денежных средств на всех ваших счетах (карты, накопительные счета, собственные средства на кредитках, открытых в рамках ПУ «Мультикарта») в течение календарного месяца – от 15 000 рублей (или эквивалент в других валютах);
Сумма операций в течение календарного месяца по оплате товаров/услуг по всем карточкам, открытым в рамках пакета услуг – от 15 000 рублей (обратите внимание, что в зачет месячного оборота покупка войдёт только в том случае, если будет реальное списание по счету, а не авторизация – разрешение от банка-эмитента на проведение операции. За подробностями – сюда);
Поступление на мастер-счёт (основную карту) зарплаты от вашего работодателя или любых выплат от юр.лиц в течение месяца – от 15 000 рублей;
Поступление пенсии или других соц.выплат от пенсионного фонда РФ – не менее 1 раза за 3 месяца.

Банк идёт навстречу пенсионерам и гражданам предпенсионного возраста (59 лет и 10 месяцев для мужчин, 54 года и 10 месяцев для женщин) – для них первые три календарных месяца пакет услуг бесплатен в обслуживании.

Начисление процента на остаток средств на счёте (ПНО)

При подключении любой опции (кроме «Сбережения») на остаток средств на счёте вашей основной карточки будет производиться начисление определённого тарифами процента. Величина годовой ставки напрямую зависит от оборота: максимальный процент (до 5%) можно получить при обороте свыше 75 тыс. рублей за календарный месяц.

Проценты начисляются на ежедневный остаток в течение каждого месяца, причем максимальная сумма, на которую будут начисление процентов – 100 тыс. рублей.

Выплата полученного дохода будет производиться в конце следующего месяца.

Это хороший стимул подключить одну из 5-ти бонусных категорий с кэшбэком, особенно, если по всем карточкам, открытым в рамках ПУ, будет приличный оборот.

Как заказать? Требования к клиенту

Для заказа Мультикарты достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте банка и ожидать её доставки в отделение банка.

Обратите внимание, при онлайн-заявке комиссия за оформление пакета услуг и стоимость первого месяца обслуживания – бесплатно. Если будете оформляться в отделении, то за подключение ПУ банк удержит комиссию 249 рублей, но если в следующем месяце будет выполнен один из критериев бесплатного обслуживания, то эта комиссия вам вернётся на счёт обратно. Стоимость обслуживания первого месяца в любом случае – бесплатно.

Банк заявляет о сроках изготовления 7-10 дней, на деле возможно придётся подождать чуть больше. В Москве и Санкт-Петербурге возможна доставка, в остальных городах придётся посетить отделение, где вы подпишите договор комплексного обслуживания (ДКО) и заодно сможете подключить желаемую опцию.

Для оформления дебетовой карты требования стандартны: возраст от 18 лет, гражданство и наличие паспорта.

Требования к заёмщику для получения кредитки:

возраст: от 21 года до 70 лет;
доход: от 20 000 руб. в регионах, от 30 000 руб. для зарегистрированных в Москве или МО;
гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Вместе с паспортом необходимо предъявить ещё один документ на выбор:

справка по форме 2-НДФЛ;
справка по форме банка;
выписка по личному банковскому счёту за последние 6 месяцев и справка с места работы.

Если вас устроит кредитный лимит до 100 тыс. руб., то достаточно захватить с собой загранпаспорт или свидетельство о регистрации ТС.

После заявки на кредитную карточку ожидайте в течение следующего рабочего дня смс-сообщения с одобрением или отказом.

Кредитная мультикарта. Тарифы и условия

В рамках пакета услуг «Мультикарта» можно бесплатно выпустить до 5 кредитных карт. Их обслуживание будет бесплатным при выполнении одного из вышеописанных критериев бесплатности.

Ниже мы расскажем про тарифы и условия по кредиткам.

Кредитный лимит – от 10 тыс. до 1 млн рублей (его величина рассчитывается банком индивидуально в зависимости от уровня кредитоспособности клиента);

Ставка по кредиту – 26% годовых (ставка постоянная, так что сюрпризов не будет);

Минимальный обязательный платёж – 3% от суммы задолженности плюс сумма начисленных процентов. За просрочку платежа придётся заплатить пени 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств;

Льготный (беспроцентный) период – до 50 дней. Льготный период (далее – ЛП) честный, то есть для того, чтобы бесплатно пользоваться заёмными средствами банка, до даты платежа (окончания платёжного периода) вы должны погасить задолженность за предыдущий отчетный период, а не весь долг по карте.

Действие ЛП показано на простом примере:

Отчетный период (ОП), как и по дебетовой карточке, длится календарный месяц. Платёжный период составляет 20 дней, и если вы погасите задолженность за предыдущий ОП, то банк не удержит проценты за кредит за это время. Если же это условие не будет выполнено (т.е. вы ограничитесь выплатой минимального платежа), то на всю сумму задолженности банк начислит 26% годовых.

Это типичная схема работы большинства кредиток. Ниже вы можете ознакомиться c её графическим представлением (правда, на примере кредитки с ЛП=55 дней, но суть от этого не измениться).

Беспроцентный период распространяется на операции снятия наличных и переводы, но при этом банк удержит комиссию 5,5% (минимум 300 рублей) от суммы снятия/перевода.

За операции с собственными средствами на кредитке в банкоматах банков группы ВТБ комиссия не берётся. При снятии в других банкоматах – 1% (минимум 300 рублей) от суммы снятия.

За срочный перевыпуск карточки банк удержит 50 рублей.

Кредитная карта – достаточно неплохой вариант для клиента, оформившего пакет услуг «Мультикарта» в ВТБ.

Во-первых, за неё не надо платить (если, конечно, вы выполняете условия бесплатности по пакету).
Во-вторых, за траты по ней начисляется вознаграждение в рамках подключенных опций, что очень и очень неплохо.

Иногда проходят акции, например, на момент написания этого обзора банк убрал комиссию за снятие с карты кредитных средств.

Снятие наличных и переводы

Снятие собственных средств с дебетовых карт бесплатно в банкоматах банков группы ВТБ (по кредиткам см. выше).

Также вы можете снимать средства с дебетовых карточек в «чужих» банкоматах без комиссии при обороте по всем картам пакета свыше 5 тысяч рублей в месяц.

Лимиты снятия, как вы, наверное, уже поняли, зависят от суммы ежемесячных трат по карте. Обратите внимание – при снятии в стороннем банкомате комиссия сначала будет удержана, а потом она будет возвращена в следующем календарном месяце.

Лимиты за снятие в банкоматах и в пунктах выдачи наличных (ПВН) достаточно высокие: ежедневно – 350 тыс. рублей; ежемесячно – 2 млн рублей.

Снятие средств в кассах банка до 100 тыс. рублей включительно облагается существенной комиссией:

Если только в отделении все банкоматы будут неисправны и в ряде других случаев:

Старайтесь снимать деньги в банкоматах.

По дебетовым карточкам вы можете делать бесплатные межбанковские переводы (здесь и далее пойдёт речь о переводах в интернет-банке ВТБ онлайн) по реквизитам счёта в другом банке при условии, что ежемесячный оборот будет более 5 тысяч рублей.

Лимиты, как и при снятии средств, зависят от оборота, а комиссия также сначала удержится, а потом в следующем месяце вернётся. При превышении лимита будет удержана комиссия 0,4% (минимум 20 руб., максимум 1000 руб.).

Перевод с карты на карту платный – 1,25% от суммы перевода (мин. 30 рублей). Если переводите с кредитки, то дополнительно удержится 5,5% (мин. 300 рублей). Между картами ВТБ можно переводить бесплатно.

Как пополнить?

Бесплатно мастер-счёт можно пополнить несколькими способами:

в банкоматах с функцией приёма наличных и терминалах банков группы ВТБ (например, в Почта Банке или в Банке Москвы);
с помощью перевода с карты на карту (Card2Card) c карточки стороннего банка Visa, MasterCard или отечественной платёжной системы МИР. Такая услуга называется стягиванием и доступна без комиссии в интернет-банке ВТБ Онлайн. Кстати, мультикарта позволяет стягивать деньги с себя без комиссии – этим, к примеру, можно воспользоваться при пополнении другой карты.
в кассах банка, но здесь надо быть аккуратнее – при определённых суммах зачисления (от 100 до 30 000 руб.) банк удерживает комиссию (500 рублей);
межбанковским переводом – только не через отделение банка, а с карточек, позволяющих делать межбанк бесплатно (подробнее о бесплатных межбанковских переводах), с таких же, к примеру, как и дебетовая мультикарточка.

Отзывы клиентов о Мультикарте ВТБ

Можно без преувеличения сказать, что Мультикарта – сложный банковский продукт, в котором надо не один день разбираться, несмотря на, казалось бы, обилие информации на официальном сайте. И что самое интересное – разбираться в нём надо не только клиентам, но и самим банковским сотрудникам. Отзывы нередко говорят о непрофессионализме сотрудников и о «тяжести и неповоротливости» банка.

Несомненно, прежде чем заказать мультикарту, надо тщательно её изучить: «поднимаем» всю возможную документацию на сайте банка, проглядываем форумы и финансовые обзоры (сайт Финансы для Людей всегда старается выдать как можно больше информации об обозреваемом продукте, так что заходите за информацией почаще).

Обязательно задавайте вопросы по телефону или в официальных сообществах банка в социальных сетях – не всегда удаётся найти ответ с первого раза, иногда надо по 5 раз перефразировать вопрос, чтобы услышать толковый ответ. Радует, что без ответа вас всё-таки не оставят.

На этапе заказа многие сталкиваются с большими сроками ожидания карты – вместо обещанных 7-10 дней, пластик можно прождать две недели, а то и больше.

Перед получением карты (и во время её использования) заранее продумайте, какую опцию вы хотите подключить. После подключения попросите ещё раз проверить, а то судя по отзывам, из-за невнимательности подключают не ту опцию, и вы недополучаете свою выгоду.

Случаются и технические неполадки, например, в одном из отзывов говорилось о неначислении кэшбэка за множество дорогих покупок в текущем месяце непонятно по какой причине. Но к проблемам технического характера надо быть готовым – иногда они случаются в любых банках.

Многие сетуют на сильную зависимость суммы вознаграждения от оборота. Далеко не все могут себе позволить делать оборот в месяц по карте свыше 75 тысяч рублей (иногда это просто ни к чему, даже при больших доходах), тем самым карта не полностью раскрывает свои конкурентные преимущества для людей с доходом ниже среднего, а таких клиентов не так уж и мало. Но как кто-то написал в отзыве, что для активных пользователей карты – она идеальна.

По кредиткам попадаются те же проблемы, что и в любом банке: пообещали один кредитный лимит, а реально дали в три раза меньше – говорят, чем активнее будете пользоваться, тем больше вероятность увеличения лимита.

Положительно отзываются о дизайне карты, о возможности выбора нужной именно тебе опции, о развитой инфраструктуре (банкоматы, но их много только в крупных городах), о возможности оформить карточки в разной валюте (хорошо для поездок за границу), причем бонусы можно получать и с валютных трат.

Несколько слов о бонусах – многие клиенты успешно их копят и обменивают на товары и услуги. Большую популярность имеет опция «Коллекция».

Банк привлекает внимание постоянными выгодными акциями, что позволяет «выжать» из мультикарты ещё больше «дохода».

Опять же, если сравнить ВТБ с таким же мастодонтом – Сбербанком (оба банка с государственным участием), то карты второго выглядят намного скучнее (не в плане дизайна, а по возможности получения различных бонусов и «плюшек»). Надо также принять во внимание, что банковские продукты ВТБ постоянно совершенствуются, и будем надеяться на ещё большее улучшение их потребительских характеристик в будущем.

Мнение редакции

Пакет услуг Мультикарта ВТБ – это весьма смелый ход одного из крупнейших банков РФ.

Достойная бонусная программа, которая «подстраивается» под потребности клиента, возможность бесплатно оформить и обслуживать несколько разных карт (в том числе кредитную), бесплатные снятия и переводы, универсальность – всё это увеличивает потребительскую ценность банковского продукта и делает его претендентом на использование в качестве основного средства оплаты в вашем кошельке.

Но сделав свой выбор в пользу этого продукта, вам придётся смириться со сложностью в его освоении и с тем, что, по всей видимости, надо будет «жертвовать» другими, не менее интересными, но не такими универсальными банковскими карточками. Только в этом случае вы сможете воспользоваться всеми возможностями мультикарты с наибольшей выгодой.

Да, ВТБ не сильно церемонится, ставя величину кэшбэка и другие параметры в прямую зависимость от оборота по карточке, но если вы сделаете её основной (и раздадите допки своим родственникам), то у вас есть все шансы получить от карты «всё лучшее»!

Людям с доходами выше среднего однозначно имеет смысл к ней присмотреться. Да и людям с достатком поменьше её преимущества тоже не повредят, тем более, что карты в рамках пакета услуг легко сделать бесплатными.