Банкротство в 2020 году без суда: что нового, особенности внесудебного банкротства

Госдума приняла законопроект о внесудебном порядке признания гражданина банкротом. Для попавших в сложное положение людей новшества будут избавлением не только от непосильного долга, но и от проволочек и переплаты.

Пока что законодательство разрешает банкротиться по суду, если долг гражданина превышает 500 тысяч рублей. Новый законопроект касается тех, кто задолжал от 50 тысяч рублей до 500 тысяч и не может расплатиться. Такие граждане смогут стать банкротами, минуя суд — через решение арбитражного управляющего. Причем последний обязан рассмотреть дело бесплатно и в оперативном порядке. Согласно документу, такая возможность появится с 1 октября 2020 года.

Новый закон позволит неимущим гражданам снять с себя долговое бремя. Также он снизит нагрузку на суды, повысит доступность и эффективность процедуры банкротства для физлиц. Как объяснил автор проекта — глава комитета Госдумы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев, пока что из-за дороговизны и ряда бюрократических проволочек процедура банкротства остается недоступной.

Банкротство в 2020 году без суда: что нового, особенности внесудебного банкротства

Она стоит порядка 100 тысяч рублей, что слишком дорого для желающих обанкротиться.

Как пойти по новой процедуре? Нужно будет подать заявление о признании банкротом во внесудебном порядке. Арбитражный управляющий проверит, соответствует ли гражданин требованиям. Например, человек должен быть официально признан безработным или иметь источник дохода ниже величины прожиточного минимума на каждого члена семьи. У него не должно быть имущества, за исключением того, на которое не может быть обращено взыскание, а денег на счетах не должно быть более 50 тыс. рублей.

После проверки управляющий разместит сведения о возбуждении внесудебного порядка банкротства в едином федеральном реестре. «Его гонорар за работу и все расходы по делу будут полностью оплачены из фонда поддержки внесудебного банкротства граждан», — уточнил журналистам спикер Госдумы Вячеслав Володин. Это очень важно, считает он, ведь сейчас только в виде гонорара управляющему надо отдать 25 тысяч рублей и более. Очевидно, что у человека, оказавшегося из-за жизненных трудностей в долгах, таких денег просто нет.

Новый проект закона касается тех, кто задолжал от 50 до 500 тысяч рублей и не может расплатиться

После того как процесс будет запущен, в отношении гражданина на год прекращается начисление штрафов, пеней и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам. Особенно это актуально для должников микрофинансовым организациям. Кроме того, на паузу ставится действие исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина. При этом человека не освободят от уплаты алиментов, платежей по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и т.п.

Банкротство в 2020 году без суда: что нового, особенности внесудебного банкротства

Для должников это будут фактически «долговые каникулы», отметил Володин. «За этот годичный период арбитражный управляющий может помочь добросовестному должнику выбраться из финансовой ямы без потери остатков имущества и полного поражения в кредитных правах», — добавил он. Процесс банкротства будет прекращен, если жизненная ситуация гражданина улучшилась — он нашел более высокооплачиваемую работу, вступил в наследство и так далее.

Важно, что банкротство не станет индульгенцией, — упрощенную процедуру можно будет пройти только один раз. Кроме того, в любой момент времени любой кредитор может оспорить и перевести эту упрощенную процедуру в традиционную судебную. Так что новая схема, заверил автор проекта, не приведет к злоупотреблениям со стороны мошенников.

«Цель банкротства — не оставить должника без средств к существованию, а, напротив, дать ему шанс на нормальную жизнь», — поддержала инициативу вице-спикер ГД Ольга Епифанова. Для плательщика, запутавшегося в кредитах, по ее оценке, будет лучшим выходом один раз пройти неприятную процедуру, а затем попробовать строить жизнь заново.

Процедуру банкротства должен проводить не суд, а арбитражный управляющий. Несудебный порядок, по мнению разработчиков документа, будет напоминать реструктуризацию долгов: граждане будут избавлены от неустоек и процентов по долгам.

«В России довольно высокая закредитованность населения, – говорит депутат Сергей Казанков. – Низкий уровень доходов граждан и высокие процентные ставки по кредитам загоняют многих россиян в долговую яму. Подсчитано, около 4 триллионов рублей россияне не могут вернуть банкам и МФО, что неудивительно при начислении с января 2020 года 175 процентов годовых при просрочке.

Бывают непредвиденные ситуации, когда, потеряв работу, человек не может вовремя закрывать долги. Для кредиторов это не аргумент: тогда подключаются коллекторы, или позже по решению суда – судебные приставы. Из-за давления коллекторов люди в первую очередь закрываю банковские кредиты, при этом не могут заплатить за коммуналку. Экономически активное население перестает искать законный доход, предпочитая «прятаться». Считаю, что с принятием этих поправок люди будут больше защищены, ведь в случае признания должника банкротом, он будет освобожден от уплаты процентов и пени.»

Кто сможет воспользоваться внесудебным банкротством?

С 1 марта 2021 года у гражданина появится право подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке. Адресат такого заявления — СРО арбитражных управляющих, которая состоит в национальном объединении соответствующих СРО.

Правом гражданин сможет воспользоваться, если:

  •  удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов не позволяет ему полностью исполнить денежные обязательства перед другими кредиторами или уплатить обязательные платежи;
  • размер таких обязательств и платежей в совокупности составляет от 50 тыс. до 500 тыс. руб. включительно.

Таким образом, согласно новому законопроекту значительно расширен круг граждан, которые смогут воспользоваться процедурой банкротства для избавления себя от долговых обязательств, ну или для восстановления своего финансового положения и погашения долгов, хотя бы их части. Хотя, думаю желающих именно избавится от долгов с помощью этой процедуры найдется гораздо больше.

Подать заявление смогут граждане, в отношении которых выполняются сразу несколько условий, среди которых следующие:

  •  гражданин безработный;
  • у него нет собственности (кроме той, которую нельзя взыскать);
  • за последние три месяца до подачи заявления у него на всех банковских счетах и вкладах было не больше 50 тыс. руб.

На самом деле под эти три условия на сегодняшний день подпадает очень много граждан. Очень много самозанятых и далеко не все оформляют это официально, отсутствие собственности в наше время тоже не проблема, все оформлено на жену, маму, брата и т.д. Наличие денег на счете, я считаю это вообще не проблема. При желании воспользоваться данной процедурой, выполнить эти три условия, чтобы стать субъектом, имеющим возможность обанкротиться во внесудебном порядке, вполне реально.

В 2020 году не стоит признать себя банкротом следующим гражданам:

  •  У должника долг не превышает 1 000 000 руб.

Вначале, дурацкий анекдот: «Даже если вас съели, у вас есть два выхода!»

Если вы должны меньше одного миллиона у вас есть минимум три выхода! О каждом из них расскажу на этой неделе.

Например, есть иной выход (минибанкротство, упрощенная процедура). Подробнее читайте завтра.

А пока только общая схема:

Приставы могут забирать только 50% от белого дохода. Должник делает алиментное соглашение со своими родственниками: с женой в декрете, с супругом на содержание детей или с одним из родителей. Алименты пристав обязан взыскивать в первую очередь. Как итог, 50% человеку остается на жизнь, а другие 50% идут по соглашению одному из родственников. Кредиторам при этом ничего не остается.

Да у этой схемы есть много минусов, но есть и основной плюс — стоимость.

  • Должник за последние 3 года совершал сделки. Эти сделки могут быть обжалованы.

Но и это не самое страшное. Суд может посчитать, что передавая свое имущество перед банкротством вы действуете недобросовестно. А это уже основание для не списания долгов!

Подаете на банкротство? Не решили в правовом поле вопрос по сделкам? Может получиться как в поговорке: «Нашим салом нам же по муссалам!»

  •  Должник имеет совместное имущество с супругом.

В соответствии с Семейным кодексом РФ имущество супругов является совместным, а значит в случае банкротства имущество супруга или супруги банкрота, будет реализовано.

Например, банкротится жена. На ней ничего нет. А вот на муже есть и машина, и 2 квартиры, гараж, земля и доля в ООО.

Все это придется продавать с торгов в ходе банкротства жены.

  •  У должника есть имущество в залоге.

Даже если это ЕДИНСТВЕННОЕ ЖИЛЬЕ, находящееся в залоге, его имеют право продать при банкротстве.

У 80% должников нет ничего, что можно было бы продать и отдать долги кредиторам. У 20 % есть имущество, которое можно продать и отдать часть долгов кредиторам.

Еще раз, единственное жилье в ипотеке (в залоге) будет продано с торгов при банкротстве!

  • У должника есть поручители.

Банкротство гражданина не освобождает от выплат по долгам его поручителей.

Если банкротится, то всем вместе! И заемщику и его поручителям!

Но если вы сам поручитель, то вы один из тех кому выгодно признать себя банкротом в 2020 году.

  •  У должника есть доля в ООО.

И при этом нет желания терять статус учредителя и/или директора на 3 года.

Ведь после признания должника банкротом он минимум 3 года не может быть учредителем и директором юридического лица.

Продажа доли в ООО перед банкротством — это сделка. Она также может быть обжалована.

  •  Большая зарплата и маленький долг

Да очень часто бывает и такое!

Пример,ваш долг составляет 1 000 000 руб, и доход в месяц — 100 000 руб. При таком соотношении Арбитражный Суд скорее всего утвердит план реструктуризации на 2-3 года.

Резюме

ИТОГО, в 2020-2021 указанная информация актуальна для жителей из всех регионов России: Адыгея, Алтай, Башкирия, Бурятия, Дагестан, Ингушетия, КБР, Калмыкия, КЧР, Карелия, КОМИ, Крым, Марий Эл, Мордовия, Саха (Якутия), Северная Осетия (Алания), Татарстан, ТЫВА, Удмуртия, Хакасия, Чечня, Чувашия, Алтайский Край, Забайкальский край, Камчатский край, Краснодарский Край, Красноярский Край, Пермский Край, Пермский Край, Приморский край, Ставропольский край, Хабаровский край, Амурская область, Астраханская область, Архангельская область, Белгородская область, Брянская область, Владимирская область, Волгоградская область, Вологодская область, Воронежская область, Ивановская область, Иркутская область, Калининградская область, Калужская область, Кемеровская область, Кировская область, Костромская область, Курганская область, Курская область, Ленинградская область, Липецкая область, Магаданская область, Московская область, Мурманская область, Нижегородская область, Новгородская область, Новосибирская область, Омская область, Оренбургская область, Орловская область, Пензенская область, Псковская область, Ростовская область, Рязанская область, Самарская область, Саратовская область, Сахалинская область, Свердловская область, Смоленская область, Тамбовская область, Тверская область, Томская область, Тульская область, Тюменская область, Ульяновская область, Челябинская область, Ярославская область, города федерального значения — Москва, Санкт-Петербург, Севастополь, Еврейская АО, ХМАО, ЯНАО, Ненецкий и Чукотский АО.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Виктория Вяземская/ автор статьи

Здравствуйте! Меня зовут Виктория Сергеевна Вяземская. Я работаю юристом на протяжении семи лет и уже помогла большому количеству людей, которым казалось, что они находятся в безысходном положении. Теперь я могу помочь и вам! Прямо здесь и сейчас! Причем совершенно бесплатно!

Загрузка ...
Социальный юрист: портал юридических услуг