Снижение ставок по ипотеке с 1 октября 2019 года — список банков

Крупнейшие банки массово снижают ставки ипотеки. Снижение ключевой ставки ЦБ в сентябре и введение нового регулирования на рынке потребкредитования побудило банки снизить ставки по ипотечным жилищным кредитам. В результате у крупнейших игроков ставки по ипотеке опустились ниже 9%.

Массовое снижение ставок по ипотеке с 1 октября 2019 года в крупнейших банках России: где и на сколько снижаются ставки?

Автор: Максим Стулов / Ведомости

С 1 октября 2019 года сразу несколько из двадцатки крупнейших ипотечных банков, включая Сбербанк, объявили о снижении ставок жилищных кредитов.

Где снижаются ставки

В Сбербанке ставки кредитов на покупку готового и строящегося жилья, загородной недвижимости, гаража и машино-места, а также на строительство жилого дома и нецелевых кредитов под залог недвижимости уменьшились на 0,3 процентного пункта (п. п.), а на рефинансирование ипотечных кредитов других банков – на 0,6 п. п. Минимальная ставка ипотеки на готовое жилье теперь составляет 8,8% годовых для зарплатных клиентов Сбербанка при участии в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на ДомКлик», на покупку квартиры в новостройке в рамках программы субсидирования с застройщиками – 7,3%, на рефинансирование – 9,5%. Такие ставки действуют при наличии полиса страхования жизни, при отказе от него действует надбавка в 1 п. п.

снижение ставок по ипотеке в 2019 году

В Газпромбанке ипотека подешевела на 0,5–0,6 п. п. Минимальная ставка опустилась до 8,7% годовых – столько заемщики будут платить по кредитам на сумму от 10 млн руб. с первоначальным взносом не менее 20% от стоимости квартиры при оформлении страхования жизни и здоровья, если являются зарплатными клиентами или приобретают квартиру у партнера банка, сообщила его пресс-служба.

Альфа-банк снижает ставки ипотеки на новостройки, вторичное жилье и рефинансирование на 0,4–0,8 п. п., минимальную – до 8,49% годовых, сообщил руководитель розничного бизнеса банка Майкл Тач. Под минимальный процент Альфа-банк обещает кредитовать покупки на первичном рынке жилья у партнеров банка при подписании кредитного договора в течение 30 дней после одобрения заемщика и при страховании жизни и титула.

На 0,8 п. п. подешевела ипотека на строящееся и готовое жилье от банка Дом.РФ; базовая ставка при покупке новостроек составит 8,9%, для зарплатных клиентов – 8,5%, отмечается в его сообщении.

В Райффайзенбанке на 0,3–0,4 п. п. дешевеют кредиты на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке, рефинансирование, а также на покупку недвижимости под залог квартиры в собственности. Минимальная ставка кредитов на сумму свыше 7 млн руб. составит 8,99% годовых для всех категорий заемщиков, на 3–7 млн руб. – 9,29%, рассказал его представитель.

«Абсолют банк» скорее всего скорректирует ставки ипотеки в ближайшие недели, пообещал управляющий директор по розничным продуктам Антон Павлов.

Ранее в сентябре ипотечные ставки снизили ВТБ, Россельхозбанк (в рамках акции), «Уралсиб», Московский кредитный банк (МКБ), «Возрождение».

Почему снижаются ставки?

Ипотека дешевеет с весны. Сбербанк, ВТБ и другие розничные банки за этот период сокращали ставки уже трижды или более.

Благодаря этому средневзвешенная ставка ипотеки, выданной в течение месяца, в августе ушла ниже 10% – впервые с января – и достигла 9,91% годовых против 10,24% в июле и апрельского пика в 10,56%, сообщил в понедельник Центробанк.

Основная причина переоценки ипотеки – снижение ключевой ставки, единодушны банкиры и аналитики. ЦБ 6 сентября опустил ключевую ставку третий раз в этом году – на 0,25 п. п. до 7%. «Снижение ставок по ряду продуктов ипотечного кредитования обусловлено прежде всего снижением ключевой ставки ЦБ», – заявила пресс-служба Сбербанка. Руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин указывает на «общую тенденцию на удешевление фондирования в банковском секторе – ключевая ставка понижена, ставки по вкладам физлиц достигли минимума за последний год».

А вот прошлогодних минимумов ставки выдачи и предложения ипотеки пока не достигли. По данным ЦБ, в августе 2018 г. ипотечные кредиты стоили в среднем 9,42% годовых. Кроме того, с марта этого года россияне берут ипотеку менее охотно, чем в прошлом году: количество ежемесячно выдаваемых банками кредитов снизилось на 15–25% (год к году). Так, в августе банки выдали 106 868 ипотечных кредитов – это на 6,5% больше, чем в июле, но на 15,3% меньше, чем в августе 2018 г., следует из статистики регулятора. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина 6 сентября после заседания совета директоров объяснила некоторое снижение темпов роста ипотеки ростом ставок и снижением в связи с этим интереса заемщиков к рефинансированию кредитов.

До сих пор нет особого потенциала для рефинансирования, рост которого мог бы подстегнуть выдачи, полагает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов: «Дорогие кредиты, выданные под 12% годовых, уже давно рефинансированы, а по сравнению с пиком этого года – 10,56% – ставка снизилась не настолько сильно, чтобы клиенты массово пошли за рефинансированием». Значительный рост этого сегмента возможен только при резких снижениях ключевой ставки, но ЦБ очень плавно смягчает денежно-кредитную политику, указывает Грибанов.

Летнее и осеннее уменьшение ипотечных ставок должно активизировать спрос на ипотеку, считает главный аналитик «Росбанк дома» Наталья Ващелюк. Она ожидает, что к концу года ипотечный рынок перейдет к росту, который продолжится в 2020 г.

Долго ли будут снижаться ставки?

Президент Владимир Путин в послании Федеральному собранию требовал мер по снижению ипотечных ставок до 8%. Потенциал снижения ставок еще не исчерпан, утверждают банкиры.

Руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко видит предпосылки для дальнейшего снижения ипотечных ставок в связи с прогнозируемым изменением ключевой ставки ЦБ. «Это поможет стимулировать рынок и запустить следующую волну интереса к рефинансированию ипотечных кредитов, которая наблюдалась в 2018 г.», – надеется она. По прогнозам аналитиков УБРиРа, до конца этого года ставки по кредитам на жилье могут снизиться еще на 0,5 п. п. Потенциал снижения ставок по ипотеке до конца года Ващелюк оценивает в 0,2–0,3 п. п., а средневзвешенная ставка по выданным ипотечным кредитам к концу 2020 г. может оказаться ниже 9%.

Дальнейшие корректировки ставок в МКБ будут зависеть от конъюнктуры рынка, говорит его начальник управления ипотечного кредитования Игорь Селезнев.

По словам зампреда правления банка Дом.РФ Данилы Литвинова, постоянное снижение стоимости фондирования, снижение инфляции и ключевой ставки ЦБ создают условия, чтобы уже

  • в первой половине 2020 г. ипотечные ставки впервые в истории закрепились на уровне ниже 9%,
  • а во втором полугодии достигли целевого уровня в 8,7%.

Ставка по ипотеке может опуститься до 9% в следующем году, говорил президент ВТБ Андрей Костин в кулуарах ВЭФ-2019 в начале сентября, а в перспективе двух лет – до 8% при снижении инфляции.

Сразу два российских банка, входящих в топ-3 кредитных организаций России по ипотечному портфелю (данные Frank RG), заявили о снижении ставок на ипотечные кредиты. При этом в Банке ДОМ.РФ ставка упала на 08 п.п. ниже 9%.

Сбербанк объявил о снижении ставки по ипотеке и выдаче ипотечных кредитов по ставке от 7,3% на первичном рынке жилья. При этом речь не идет о снижении базовой ставки, а о цене ипотеки для отдельных категорий граждан.

Заведующий ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при правительстве Александр Цыганов полагает, что речь идет о продукте для зарплатных клиентов, а также людей, у которых открыты вклады. При этом кредитная организация, скорее всего, имеет некую уверенность в предприятии и сотрудниках, которые получают зарплату на карту банка, а также статус потенциального должника вполне понятен и стабилен.

В сообщении Сбербанка действительно не указано, фиксированная ставка или нет.

Одновременно о снижении ставок сообщил Банк ДОМ.РФ. Кредитная организация опустила базовую ставку на ипотечные кредиты на первичном рынке жилья на 0,8 процентных пункта до 8,9%. При этом минимальная ставка в банке на покупку квартиры в новостройке составляет 8,5%.

Для семей, в которых с 1 января 2018 года родился или был усыновлен второй и последующие дети, ставки в Банке ДОМ.РФ опустилась – до 4,9%, по программе «Военная ипотека» — до 9,1%. Базовая ставка на рефинансирование ипотеки снижена до 9,1%, минимальный уровень составил 8,7%. Базовая ставка на вторичное жилье опустилась на 0,4 процентных пункта до 9,4%, минимальная составила 9%.

Цыганов отметил, что в данном случае речь идет, во-первых, о снижении базовой ставки. Во-вторых, у Банка ДОМ.РФ есть четкие функции развивать рынок и быть своего рода драйвером на нем. В том числе, Сбербанк при определении своей базовой ставки учитывает ставку ипотечно-строительного банка, а оба они представляют для всего рынка «махину», которая давит на рынок и заставляет других игроков уменьшать стоимость ипотеки.

Генеральный директор РАСК Николай Алексеенко напомнил, что после того, как в январе ключевые игроки рынка повысили ставки на ипотеку на 1 – 1,5 процентных пункта, а ставки стали двузначными. Он напомнил, что в начале года Сбербанк, являясь лидером рынка, одним из первых заявил об удорожании ипотеки. Сегодня же он снова задал темп и сообщил о снижении ставки.

«Что касается Банка ДОМ.РФ, его действия тоже вполне понятны. Есть целевые показатели национального проекта «Жилье и городская среда». Президент поручил к 2024 году опустить ставку ниже 8%. А поскольку Банк ДОМ.РФ является уполномоченным ипотечно-строительным банком, нет ничего удивительного, что он реализует свою основную функцию – развитие ипотечного рынка, приближая исполнение поручений президента России», — сказал Алексеенко.

Снижение ипотечных ставок является одной из приоритетных задач, стоящих перед государством, отметил директор по продажам «ИНТЕКО» Павел Лепиш. Он напомнил, что в 2019 году целевой показатель по средней ставке составляет 8,9%, а к 2024 году показатель должен быть на уровне 7,9%.

При этом сейчас базовая ставка Банка ДОМ.РФ уже находится на уровне заявленной в нацпроекте средней ставке на рынке на 2019 год. Если посмотреть на минимальное значение на первичном рынке, то речь идет о ставке соответствующей цели по итогам 2020 года – 8,5%. Напомним, что целевой ориентир к 2024 году находится на отметке 7,9%.

Драйверы снижения

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков полагает, что при сегодняшней ситуации на мировых рынках нефти, сохранится тенденция к снижению ставок и другие банки продолжат идти в сторону удешевления стоимости ипотечных кредитов. По его словам, достичь показателей нацпроекта удастся раньше 2019 года.

«На текущий момент в России создаются необходимые условия для снижения средней ипотечной ставки. В ближайшее время показатель должен преодолеть психологически важный рубеж в 10%, и есть предпосылки для его уменьшения до 8% и ниже в перспективе 4 лет», — соглашается Лепиш. По его мнению, достижение целевого показателя будет обеспечиваться за счет формирования благоприятной экономической конъюнктуры, политики регулятора и поддержания умеренного инфляционного роста.

«Снижение ипотечной ставки до 8% до 2024 года – это абсолютно жизнеспособная стратегия. Более того, при условии того, что тенденция на снижение ключевой ставки ЦБ сохранится, то, безусловно банки продолжат снижать ставки по ипотеке», — считают в компании «Гранель». Напомним, что в сентябре Банк России снизил ставку на 25 б.п., до 7 % годовых.

Кроме того, напомнил Аксаков, положительное влияние на рынок ипотеки оказывает развитие рынка ипотечных ценных бумаг с поручительством ДОМ.РФ. Глава финансового комитета Госдумы отметил, это поспособствует снижению средней ставки на рынке в перспективе на 1 – 0,5 процентных пункта.

Кроме того, сегодня утверждена дорожная карта по развитию рынка ипотечных облигаций, разработанная Минфином России совместно с Банком России, Минэкономразвития России и ДОМ.РФ в целях исполнения указа президента РФ о национальных целях и стратегических задачах развития страны до 2024 года.

«Реализация дорожной карты позволит вовлечь широкий круг инвесторов, в том числе и государственных, что обеспечит поступление денежных ресурсов в реальный сектор — рынок недвижимости», — говорится в сообщении министерства. При этом Инвестиции в ценные бумаги будут способствовать повышению ликвидности рынка ИЦБ и обеспечат банки надежным долгосрочным источником фондирования.

Также нельзя забывать, что в России уже действуют ипотечные программы, субсидируемые государством и направленные на определенные категории граждан. Ставки по таким кредитам фиксируются на уровне гораздо ниже среднерыночных, напомнили в «Интеко». Речь идет «семейной ипотеке», по которой ряд банков уже снизил ставки ниже 6%, указанных в программе. Кроме того, банки начали принимать заявки от многодетных семей на списание 450 тысяч рублей по ипотеке.

Как снизить процент по ипотеке при оформлении кредита?

К желающим оформить ипотечный кредит банк выставляет ряд требований. Все они направлены на то, чтобы удостовериться в достаточной платежеспособности клиента. Чем больше уверенность банка в вашем добросовестном исполнении взятых на себя обязательств, тем лояльнее могут стать условия кредитования. В частности, при оформлении ипотечного кредита желающим меньше заплатить следует ориентироваться на следующие правила:

  1. Представить максимальное число документов. Главным образом стоит озаботиться наличие документального подтверждения своих доходов.
  2. Обращаться в тот банк, в котором клиент обслуживается на постоянной основе. Наличие положительной кредитной истории в банке, открытый депозит или вклад может стать основание для снижения процентной ставки по ипотеке.
  3. Обращаться в банк-эмитент зарплатной карточки. Как правило, для сотрудников компаний, которые являются партнерами банка, действуют специальные условия.

При оформлении ипотечного кредита также следует обращать внимание на наличие дополнительных условий, выполнение которых делают услуги банка значительно дороже. К ним относятся главным образом такие как оформление страхового полиса и выплата различных комиссий.

Возможно ли снижение ставки по действующей ипотеке в 2019 году?

Не каждый заемщик знает, можно ли уменьшить процент по ипотеке. Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора. К ним относятся, например, различные льготы. Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита. Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов. В данном случае снижение ставки по ипотеке 2019 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново.

В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться. В настоящее время такую услугу как рефинансирование ипотеки предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления. Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования. Однако перед тем, как принять решения о рефинансировании, рекомендуется все тщательно рассчитать. Переоформление договора влечет за собой ряд дополнительных издержек, в числе которых такие как:

  • проведение оценки объекта недвижимости;
  • процедура снятия обременения в одном банке и его наложение в другом;
  • приобретение нового страхового полиса и так далее.

Любые возникающие дополнительные расходы оплачиваются самим заемщиком. Таким образом, ощутимую выгоду можно получить только в том случае, если есть разница хотя бы на два процента.

Если нет желания менять банк, можно обратить внимание на следующие советы по снижению процентов по ипотеке в 2019 году:

  • сократить срока кредитования (в результате снижается размер переплаты);
  • заплатить максимальный первоначальный взнос (тем самым можно достигнуть уменьшения не только размер долга, но и процентной ставки, так как для банка такой заемщик выглядит более платежеспособным);
  • не забыть о возможности получить имущественный налоговый вычет.

Основные льготы, которые влияют на размер процентной ставки

С заявлением на рефинансирование кредита на более выгодных условиях можно не только в другие кредитные учреждения, но и в свой банк, в котором была оформлена ипотека. Например, при рождении ребенка уровень доходов семьи часто снижается. Это следует подтвердить представленной в банк справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.

Отметим, что если хотя бы один из супругов младше 35 лет, они могут подавать заявку на ипотечный кредит по отдельной программе для молодых семей. В числе ее преимуществ стоит отметить такие как:

  • сниженная процентная ставка;
  • минимальный первоначальный взнос;
  • предоставление возможности отсрочки выплаты основного долга до трех лет;
  • предложение привлечь родителей в качестве созаемщиков.

Отдельной категорией клиентов являются многодетные семьи, для которых предлагаются специальные условия кредитования. Также на особые льготы могут претендовать малообеспеченные семь и работники бюджетной сферы.

Со своей стороны государственные органы реализуют программы, направленные на поддержку семей, выплачивающих ипотеку. Например, вы можете ознакомиться с условиями ипотеки с господдержкой, многодетным семьям и другими социальными ипотечными кредитами.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Алина Орлова/ автор статьи
Люблю изучать все новое, интересное и необычное. А так же — закутаться в теплый плед, взять горячий какао и рассказать вам о новинках финансового рынка, горячие истории из кабинетов банковских консультантов и другие интересности.
Загрузка ...