Почему ЦБ РФ отзывает лицензии у банков

Центробанк РФ (ЦБ РФ) отзывает лицензии у банков, руководствуясь законом «О банках и банковской деятельности» №395-I и Законом №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов».

Перечислю несколько причин, когда отзыв лицензии у банка является обязательным:

  •  в случае превышения лимита кредиторской задолженности и не погашения ее в установленный срок (14 дней и более);
  •  если банк предоставил неполные/недостоверные данные по операциям, подлежащим обязательному контролю по Закону 115-ФЗ;
  •  когда занижен допустимый размер и доля собственных средств;
  •  если регулятором были установлены факты участия банка в сомнительных операциях и незаконных схемах движения денежных средств.

Теперь о ситуациях, когда у банка могут отозвать лицензию:

  •  при получении банком лицензии были предоставлены какие-то недостоверные сведения;
  •  сдача ежемесячного отчета произошла с задержкой 15 дней и более;
  •  занижается величина принимаемого кредитного риска;
  • банковская отчетность оказалась недостоверной;
  •  установлен факт осуществления операций, не предусмотренных банковской лицензией.

Возникает вопрос, можно ли как-то понять, что у банка скоро могут отозвать лицензию? Да, такие косвенные признаки существуют:

  •  произошла смена собственников банка;
  •  снизился официальный рейтинг банка и сохраняется отрицательная динамика;
  •  банк резко поднял ставки по вкладам и депозитам;
  •  стали закрываться отделения, а также банк убирает банкоматы;
  •  в новостях или интернете появилась информация о конфликте банка с ЦБ РФ;
  •  показатели финансовой отчетность банка постоянно ухудшаются (их можно посмотреть здесь: http://www.cbr.ru/credit/main.asp);
  •  банк задерживает выплаты и не выдает деньги.

Последнее обычно происходит непосредственно перед отзывом лицензии у банка.

Вообще банк является, по сути, кошельком бизнесмена, поэтому рекомендую держать на контроле его рейтинг и следить, нет ли признаков, которые сигнализируют о скором отзыве лицензии, чтобы избежать финансовых потерь.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Алина Орлова/ автор статьи
Люблю изучать все новое, интересное и необычное. А так же — закутаться в теплый плед, взять горячий какао и рассказать вам о новинках финансового рынка, горячие истории из кабинетов банковских консультантов и другие интересности.
Загрузка ...