Сбербанк        23 октября 2016        2393         0

Овердрафт по карте Сбербанка

Здравствуйте, уважаемые гости и читатели ресурса.

Темой сегодняшней статьи будет разбор такого понятия, как Овердрафт. Рассматривать овердрафт мы будем на примере карты Сбербанка.

Многим интересна сама концепция реализации данной услуги, а некоторые клиенты даже не знают, что это такое.

разбираемся, что такое овердрафт

Что такое овердрафт

Итак, что же такое овердрафт? 

Овердрафт — это возможность превысить количество денежной суммы, находящейся на вашей дебетовой карте.

Давайте рассмотрим применение овердрафта от Сбербанка на следующем примере:

У вас имеется дебетовая карта Сбербанка, с возможность овердрафта. Сумма вашего баланса — 1500 рублей. Вы хотите приобрести некую вещь, стоимостью 2000 рублей, но знаете, что не хватает 500. Что же делать? Все достаточно просто. Вам необходимо воспользоваться услугой овердрафт от Сбербанка. При оплате покупки свыше той суммы, что у вас имеется на карте, банк даст незначительный займ под проценты. Эту сумму вам будет необходимо вернуть банку в течении определенного времени, указанного в договоре.

Согласитесь, достаточно заманчивое предложение.

Данная услуга овердрафта подключается к любой карте, эмитированной Сбербанком. Это может быть и классическая visa или matercard. Так же доступно подключение на платиновых,золотых картах, а в отдельных случаях, банк подключает даже к кредитным картам клиентов по их персональному заявлению.

Чем отличаются овердрафт и кредит

Несмотря на то, что между овердрафтом и кредитом очень много общего, так же имеются некоторые отличия, которые мы и рассмотрим ниже.

  1. Первым отличием является невысокая процентная ставка, которая начисляется за пользование заемными финансами. На текущий момент это порядка 18% годовых.
  2. Подключить услугу овердрафт можно как к дебетовым картам, так и к кредитным. Однако, чаще всего данной услугой пользуются владельцы именно дебетовых кредитный карт, так как имеется достаточно много плюсов, и упрощена процедура оформления.
  3. Погасить задолженность банк предлагает за 30 календарных дней.
  4. Гасить необходимо всю сумму целиком, а не делая взносы по фиксированным частям, как это делается при кредите.

ВНИМАНИЕ: Если вы вдруг нарушили условия выдачи займа, то процентная ставка по оставшемуся долгу будет пересчитана по более высоким процентам ( до 36%), и рассчитана она будет уже с начала первого дня пользования заемными средствами.

Овердрафт для кредитной карты (особенности)

Как упоминалось выше, овердрафт возможен и по кредитной карте. Но тут имеются некоторые особенности.

Сбербанк предоставляет услугу овердрафта

Сбербанк предоставляет услугу овердрафта

Владельцам кредитных карт от Сбербанка данная услуга может понадобиться в том случае, если по какой то причине закончились средства на кредитке, а суммы для оплаты чего-либо не достает. В данном случае, подключенная услуга овердрафта, придется как нельзя кстати.

Подключение подобной услуги к кредитной карте можно сделать, предоставив специалисту Сбербанка документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Например, справка по форме 2-НДФЛ с вашего места официального трудоустройства, а так же необходимо будет написать соответствующее заявление.

Так же, если вы являетесь уже продолжительное время клиентом Сбербанка, и у вас открыты счета, или же вы являетесь участником зарплатной программы, данные критерии так же могут служить подтверждением платежеспособности клиента.

 Овердрафт для зарплатной карты (особенности)

Как писалось выше, участие клиента в зарплатной программе упрощает оформление услуги овердрафта по его зарплатной карте.

Данных клиентов банк по умолчанию считает наиболее надежными и платежеспособными, так как располагает информацией обо всех финансовых транзакциях, и это служит гарантией, что займ будет возвращен своевременно.

По указанным данным, банк и рассчитывает доступный лимит по овердрафту на зарплатной карте.  Учитывается как суммы начислений, так и общий оборот по карте за определенный промежуток времени. Обычно, данный лимит составляет порядка 50% от зарплатных поступлений на счет клиента. Если у вас имеется задолженность, то в случае зачисления денежной суммы на карту, с подключенной услугой овердрафт, деньги будут списаны в учет задолженности.

условия предоставления

условия предоставления услуги

Пришло время разобраться с овердрафтом, предоставляемым именно Сбербанком. Об этом в следующей главе нашей статьи.

Что такое овердрафт от Сбербанка

Если ознакомиться с историей возникновения данной услуги, то можно узнать, что ранее она предлагалась исключительно юридическим лицам.  Даже не то, что предлагалась, а реализовывалась для того, что бы при постоянном денежном обороте на счетах юридического лица, в случае отсутствия денег для нужной транзакции, можно было произвести оплату заемными средствами. После того, как деньги на счет поступали, они списывались в пользу банка на погашение задолженности.

Достоинства и преимущества овердрафта

Достоинства и преимущества овердрафта

На данном принципе основан и овердрафт, предоставляемый частным клиентам-физическим лицам.

Условия подключения зависят от различных ситуаций, и подключаются к карте банком автоматически, либо по личному заявлению клиента.

Особенности подключения овердрафта физическим лицам:

  1. Лимит денежных средств, по условию подключаемого овердрафта, рассчитывается индивидуально, в зависимости от каждого конкретного случая. То есть, одному клиенту может быть подключен лимит на сумму 1000 рублей, а другому может быть установлен в размере 3000. Общая вилка составляет от 1000 до 30000 рублей. (Для юридических лиц лимит составляет от 100000 до 300000 рублей)
  2. Процент за пользование заемными средствами составляет от 18% годовых. В том случае, если у вас валютный овердрафт, то процентная ставка составит 16%.
  3. Временные рамки на пользование услугой овердрафта установлены в 12 месяцев. Это означает, что вы можете пользоваться услугой в течении всего года. Но вот возврат задолженности осуществляется в течении 30 дней со дня займа.
  4. В том случае, если у вас возникла просрочка по долгу, то вам будет произведен расчет с 1 дня пользование заемными средствами по ставке 36% по рублевому и 33% валютному.

Как подключить овердрафт в Сбербанке

Если у вас возникла необходимость подключения услуги овердрафт, то для этого вам нужно первоначально стать обладателем дебетовой карты, выпущенной в Сбербанке. Данное правило относится к физическим лицам. Если же вы являетесь юридическим лицом, то вам необходимо открыть расчетный счет, на которое будет произведено подключение.

После этого, вам необходимо предоставить в банк соответствующие документы, которые подтвердят вашу платежеспособность. Процедура подключения для юридических лиц и для физических несколько отличаются. Давайте разберемся с ними по-отдельности.

как подключить овердрафт физическому и юридическому лиц

как подключить овердрафт физическому и юридическому лиц

Как подключить овердрафт физическому лицу

Вот пошаговая инструкция подключения овердрафта физическом лицу:

  1. Первоначально, вам нужно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка к менеджеру и написать заявление.
  2. Из документов вам необходимо предоставить: свой паспорт гражданина РФ, справку по форме 2-ндфл с вашего официального места работы.
  3. После того, как ваше заявление будет рассмотрено, и установлен лимит овердрафта, вы сможете воспользоваться данной услугой.
  4. Если вы получаете дебетовую карту, то можете самостоятельно, при заполнении соответствующего заявления, указать необходимый вам уровень овердрафта, а именно уровень необходимого денежного лимита по карте. Но имейте ввиду, что решение банк будет принимать на основании вашей плетежеспособности.
  5. Еще одним способом подключения услуги овердрафт от Сбербанка является оформление через сервис «Сбербанк онлайн«, но с одной оговоркой — данная возможность доступна только при корпоративном договоре от вашей фирмы с банком. В данном случае подключение осуществляется посредством интернет-банка в личном кабинете.

Теперь мы плавно перешли к особенностям подключения юридическим лицам.

Как подключить овердрафт юридическому лицу

 

В том случае, если вы представляете юридическое лицо, и вам необходимо подключение подобной услуги, следуйте нашей инструкции ниже:

  • Вам необходимо обратиться в ближайшее отделение банка.
  • Далее вам будет предложено написать заявление на подключение.
  • Вы представляете менеджеру пакет документов:  на владение организацией, представительскую документацию.
  • Документы, подтверждающие ваш доход.

В дальнейшем банк рассматривает возможность подключения и предоставляемый лимит заемных средств.

 Как отключить услугу Овердрафт в Сбербанке

Как вы уже обратили внимание, данная услуга, предоставляемая сбербанком, обладает некой специфичностью как по условиям подключения, так и по условиям возврата заемных денежных средств, и может подойти не каждому.

Первоначально, вам нужно, еще при оформлении карты, взвесить все за и против возможностей овердрафта.  Иногда достаточно, при написании заявления, в соответствующей графе указать 0 (ноль), чем в дальнейшем заниматься отключением.

Подключение овердрафта схема

Подключение овердрафта схема

Если у вас услуга была подключена ранее, и вы задумали ее отключить, то вам необходимо:

  • подойти в ближайшее отделение Сбербанка;
  • написать заявление об отключении услуги овердрафт.

На этом мы заканчиваем обзор услуги овердрафт от Сбербанка. Оценить все плюсы и минусы оной, вам поможет наша статья, а в дополнение, предлагаем посмотреть тематический видео ряд, расширяющий данную статью некоторыми тонкостями.

Если у вас остались вопросы или замечания, предлагаем задавать их в комментариях. Специалисты вам ответят в самое ближайшее время.

Мы Вконтакте
Хорошая реклама