Отказ в выдаче кредита в 2019 году и где взять кредит без отказа

Кредитование – это один из основных способов получения денег в долг населением. Острая необходимость в финансах может возникнуть у любого человека. Деньги могут понадобиться на отдых, решение проблем в бизнесе, для вложений, на ремонт, лечение и по множеству других причин. Когда возникает необходимость в деньгах, большинство людей в первую очередь обращаются в финансовые учреждения за займом.

Почти все банки при рекламе своих кредитных программ говорят, что деньги может получить любой. Из-за этого у многих складывается ошибочное мнение, что взять кредит – это просто и быстро. На самом же деле существует большая вероятность получить отказ. И в этой статье мы попробуем разобраться, почему же банки отказывают в займе, и как узнать причину отказа.

Как банки рассматривают заявления на получение кредита

Любое финансовое учреждение прежде, чем выдавать деньги в кредит, проверяет потенциального заемщика. Делается это одним из двух способов: с помощью аналитика, который изучает анкету клиента, или с помощью скоринговой системы.

где взять кредит без отказа в 2019 году

В основном все финансовые учреждения проверяют потенциальных заемщиков с помощью скоринговой программы. Она берет в расчет множество параметров, и на их основании выставляет человеку балл. В банках существует минимальное количество баллов, которые необходимо набрать для одобрения кредита.

Очки насчитываются практически на каждый пункт анкеты, при этом учитываются даже те вещи, которые казалось бы не имеют никакого отношения к платежеспособности. Например, за наличие семьи (супруги/супруга и ребенка) начисляются дополнительные очки, так как считается, что семейный человек более ответственный. Тот человек, который не состоит в браке и не имеет детей, за этот же пункт не наберет баллов. Но при этом он может набрать больше очков за другие пункты (работа, образование, возраст и т.п.). На основании полученного результата и принимается решение о выдаче займа или отказе в нем.

Список банков, дающих кредит без отказа доступен по ссылке.

В некоторых ситуациях человек может набрать достаточное количество баллов в скоринговой системе, но ему все равно придется общаться с кредитным аналитиком банка. Сотрудник банковского учреждения должен убедиться, что клиент является действительно надежным плательщиком, с которым не возникнет проблем. В основном такая дополнительная проверка требуется в тех случаях, когда речь идет о крупном кредите.

Аналитик может связаться с начальством или родственниками заемщика, а также проверить всю указанную в анкете информацию. Если информация окажется недостоверной, то в кредите будет отказано. В случае отказа всегда можно обратиться в микрофинансовую организацию и получить до 15000 рублей в Езайм.ру.

Основные требования для получения кредита

Для получения займа клиент должен предоставить определенный пакет документов и должен соответствовать таким требованиям:

  • Наличие российского гражданства. В большинстве случаев люди, которые длительное время проживают и работают на территории РФ, но имеют гражданство другой страны, получают отказ в получении займа.
  • Трудоустройство. Заемщик должен быть официально трудоустроен и иметь записи в трудовой книге. Более того, на последнем месте работы он должен проработать не менее шести месяцев.
  • Прописка, место жительства. Проживать и быть прописанным человек должен на территории, которую обслуживает банковское учреждение.
  • Возраст. В правилах банков сказано, что кредиты выдаются лицам от 18 до 70 лет. На самом же деле реально рассчитывать на заем могут лица в возрасте от 25 до 55 лет. Они считаются наиболее надежными плательщиками.
  • Доход. Банки смотрят не только на наличие работы, но и на финансовое состояние человека. Получаемого дохода должно быть достаточно, чтобы погашать кредит. При этом учитывается не только сам доход, но и размер кредита, а также его вид.

Все данные заемщик должен подтверждать документально, например, справкой с места работы. Невозможно на словах убедить банковских служащих, что у вас большой доход. Это обязательно нужно доказать.

Самые распространенные причины отказа

Каждая анкета по кредиту рассматривается банками в индивидуальном порядке, поэтому при принятии решений учитывается множество факторов в совокупности. Однако существует несколько наиболее вероятных причин того, почему вам отказали в выдаче займа:

  1. Неподходящий возраст. Банки редко выдают кредиты лицам младше 25 и старше 60 лет. Связано это с тем, что молодые люди считаются не самыми благонадежными клиентами, к тому же в большинстве случае они еще учатся и только подрабатывают, а не имеют нормальную постоянную работу. Если же говорить о лицах старше 60, то тут все еще проще – банки переживают, что с человеком может что-то случиться, и он в итоге не сможет отдать долг.
  2. Отсутствие залогового имущества. При оформлении крупных кредитов банки зачастую требуют предоставить имущество под залог, являющееся гарантией возврата денежных средств. Но далеко не у всех людей есть имущество в собственности.
  3. Судимость. Наличие судимости существенно уменьшает шансы на получение кредита. Однако многое зависит от статьи, по которой человек получил судимость, а также от его финансового состояния и прочих факторов.
  4. Плохая кредитная история. Если человек раньше брал кредиты, и отдавал их с большими проблемами, то его шансы на получения нового займа крайне малы. А те, у кого есть несколько действующих незакрытых кредитов, могут даже не рассчитывать на получение нового. В такой ситуации для начала нужно сделать рефинансирование займов, погасить их, а уже потом пытаться получить новый кредит. Кроме того, сейчас даже разработана целая система рефинансирования ипотеки.
  5. Индивидуальное предпринимательство. Многие банковские учреждения неохотно выдают деньги лицам, у которых есть свое небольшое дело, приносящее основной доход. Банки переживают, что в любой момент человек может прогореть, и тогда он не сможет отдать деньги.
  6. Низкий доход. Если человек каждый месяц должен платить по кредиту сумму, которая равна или превышает половину его ежемесячного дохода, то ему будет отказано в выдаче займа.
  7. Отсутствие кредитной истории. Финансовые учреждения не особо любят клиентов, которые до этого никогда не брали займов. Связано это с тем, что они не знают, чего от таких людей можно ожидать. Новичкам можно посоветовать вначале взять маленький кредит в МФО, успешно его выплатить, а потом уже обращаться в банк.
  8. Недостоверная информация о себе. В анкете клиент должен указывать только правдивую информацию. Банк обязательно проверит все данные, и если будет найден обман, то отказ в кредите гарантирован. Это же касается и тех случаев, когда есть несоответствие информации с анкетами в других финансовых учреждениях. Аналитик может сравнить анкету потенциального заемщика с его анкетами на кредит в других банках. Если будет несоответствие и вскроется обман, то человека и вовсе могут занести в черный список.
  9. Отсутствие стационарного телефона. Как бы это странно ни звучало, но банки могут отказать в кредите, если человек не указал стационарный телефон. Указывать можно домашний или рабочий номер. Стационарный телефон является некой связью банка с клиентом, ведь мобильный номер легко можно поменять, а стационарный – нет.

Как исправить ситуацию и получить кредит в случае отказа

Если получен отказ в выдаче кредита, то исправить это можно лишь в том случае, если устранить причины отказа. К сожалению, сделать это не всегда возможно. Дело в том, что банки зачастую не называют причины. Они не раскрываются финансовым учреждением потому что:

  • Если люди будут знать причину отказа, каждый сможет легко получать кредит. Появятся аферисты, которые смогут обходить систему и обманывать банки.
  • Раскрыв причину отказа, банк раскроет нюансы процедуры принятия решений по выдаче займов. А это уже коммерческая тайна.

С учетом этого, при получении отказа нужно самостоятельно проанализировать ситуацию и попытаться понять возможные причины. Тогда можно все исправить и повторно обратиться в банк. Также всегда можно обратиться за кредитом в микрофинансовые организации, которые выдвигают более лояльные требования к заемщикам.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 4 из 5 )
Алина Орлова/ автор статьи
Люблю изучать все новое, интересное и необычное. А так же — закутаться в теплый плед, взять горячий какао и рассказать вам о новинках финансового рынка, горячие истории из кабинетов банковских консультантов и другие интересности.
Загрузка ...