Особенности кредитов под залог автомобиля в 2019 и 2020 году

Транспортные средства часто выступают в роли залогового имущества при оформлении кредита. Заимодатели принимают автомобили разных марок и годов выпуска. Подобный залог часто используется при покупке машины. Как и в случае ипотеки, человек получает возможность пользоваться имуществом в период погашения кредита. При нарушении условий договора изъятие транспорта в пользу заимодателя становится одной из возможных санкционных мер. К особенностям программ автокредитования относят:

  • сравнительно низкий процент – минимум 10-12%;
  • наличие суммы для первого взноса – условие входит во многие программы; заемщик должен располагать средствами в размере 15-20% от получаемой ссуды;
  • необходимость оформления КАСКО;
  • сравнительно мягкие условия – банки и другие организации часто не требуют подтверждения уровня доходов или большого пакета документов.

Некоторые кредиторы готовы предоставить средства без страхования и первого взноса по низкой ставке. Но большинство организаций при невыполнении этих пунктов увеличивают взимаемые проценты.

кредит под залог авто

В роли залога часто выступает и уже принадлежащий человеку автомобиль. Он становится обеспечением как целевых, так и ссуд без указания цели. При этом у владельца изымается паспорт транспортного средства и отправляется на хранение кредитору. Взять заем в Москве под залог ПТС автомобиля может любой совершеннолетний россиянин, владеющий автомобилем или имеющим на него доверенность. Размер ссуды часто не превышает 70-80% оценочной стоимости модели. Кредиторы могут предъявлять и другие требования к движимому имуществу:

  • марка;
  • исправность основных или всех систем;
  • возраст – к советским машинам прохладно относится большинство заимодателей, но некоторые требуют, чтобы модель была не старше 3-5 лет; есть и более лояльные компании, рассматривающие ликвидные варианты, вышедшие в 1995-м и позднее;
  • наличие действующей страховки.

К преимуществам получения ссуды под ПТС относят быстроту рассмотрения заявки и отсутствие изменений в автомобильных документах. Сотрудничество с creditors24.com и другими кредиторами не приведет к появлению пометок о выступлении автомобиля в роли залога. Машина останется у владельца – он лишится только ее паспорта. Некоторые организации требуют опечатать оцененный транспорт и отправить на их стоянку. Но большинство позволяют водителю пользоваться им в нормальном режиме.

Ставка и способ ее начисления зависят от заимодателя и программы. При краткосрочном кредитовании проценты начисляются посуточно. Такая практика, например, лежит в основе работы ломбардов. При кредитовании на длительный срок ставка рассчитывается на месяц или год. В среднем, ее размер составляет 12-13%. Но итоговые проценты часто рассчитываются индивидуально, с учетом характеристик конкретного заказчика. К росту цифры может привести плохая кредитная история или нежелание владельца (пользователя по доверенности) участвовать в дополнительных программах страхования.

Вот почему каждому заёмщику, решившему взять энную сумму денег в банке под залог автомобиля, необходимо знать, каковы требования и условия к клиентам и имуществу, как проходит сама процедура оформления договора. Эти знания помогут получить ссуду на максимально выгодных для себя условиях.

Содержание

Какими бывают кредиты под залог авто?

Финансовых программ, в которых залогом выступает автомобиль, на кредитном рынке несколько разновидностей. Различаются они, в первую очередь, наличием/отсутствием права владельца использовать свою залоговую машину. Рассмотрим все варианты более подробно.

Классический автокредит

Автокредитование – пожалуй, самый популярный кредитный продукт, в котором залогом выступает движимое имущество. Автокредит под залог автомобиля клиент может взять в любом финансовом учреждении, которое имеет в своём портфеле данную программу кредитования.
В этом случае заёмщик передаёт банку оригинал ПТС, а на само транспортное средство накладывается обременение. То есть до момента окончательного гашения долга такие действия, как продажа, дарение либо обмен кредитной машины, невозможны.
Если автокредит под залог ПТС не удаётся взять, к примеру, по причине невозможности подтвердить платёжеспособность, банки могут предложить и другой финансовый продукт – автокредит под залог недвижимости без подтверждения доходов (то есть автокредит без справок).
Кроме того, некоторые финансовые организации на сегодняшний день выдают автокредит под залог покупаемого автомобиля без предоставления справок 2-НДФЛ, начального взноса и поручительства. Однако в таком случае повышается процентная ставка и снижается срок кредитования.
Ещё одна особенность данного продукта – клиент не получает денежные средства наличными, поскольку банк переводит сумму сразу на счёт автосалона либо дилерского центра. Именно поэтому следует рассмотреть другие варианты кредитования, когда заёмщик может получать наличность в обмен на залог авто.

Кредит под залог ПТС автомобиля

Финансовые учреждения выдают деньги под залог ПТС автомобиля, а владелец может управлять машиной и тратить наличность на любые нужды. Такой вариант кредитования достаточно удобен, так как заёмщик остаётся «на колёсах».

Однако следует помнить, что, как и в прошлом варианте, когда кредит выдавался под залог покупаемого автомобиля, на машину также накладывается обременение, поэтому её продажа и совершение прочих сделок исключены.
Взять кредит под залог ПТС клиент может как в банковских учреждениях, так и в микрокредитных компаниях. Требования к заёмщикам в последнем случае достаточно низкие, однако мягкость условий нивелируется повышенными процентными ставками.

Заём в автоломбардах

Выдают кредит наличными под залог легкового автомобиля и так называемые автоломбарды.

Однако в данном случае закладываемое имущество чаще всего остаётся на специализированной стоянке учреждения, поэтому заёмщик не сможет пользоваться транспортным средством до полного погашения долга.

Чаще всего ломбарды, выдающие автозалог, не предоставляют клиентам платёжных графиков, поскольку договор заключается на короткий срок, к примеру, на месяц.

По истечении четырёх недель пользователь возвращает сразу всю сумму с процентами и забирает авто. При отсутствии денег оплачивается часть суммы либо проценты, а заём продляется ещё на месяц.

Помимо того, заёмщик должен оплачивать нотариальные услуги, спецстоянку, где будет храниться машина, и страхование. Размер переплаты в таком случае достаточно высок (намного выше, чем в банках), однако вероятность отказа в ссуде крайне низка.
Наличные деньги в долг под залог авто дают как банки, так и МФО, а также автоломбарды. Клиент может воспользоваться услугами любой организации, однако важно помнить, что в двух последних случаях высок риск нарваться на мошенников.
Именно поэтому далее речь пойдёт о кредитовании в банковских учреждениях – надёжных и проверенных, тем более что займ под залог автомобиля с правом пользования ТС гораздо привлекательнее для потребителей, чем получение денежных средств без права вождения.

Займы наличными под залог авто: плюсы и минусы

Программы кредитования с предоставлением залога предполагают, что у заёмщика имеется какое-нибудь ликвидное имущество, в данном случае – довольно новая машина, устраивающее финансовое учреждение в качестве обеспечения ссуды.

При этом у таких кредитных продуктов имеются как определённые преимущества (в отличие от необеспеченных займов), так и достаточно весомые недостатки. Чтобы потребитель смог принять окончательно решение, давайте рассмотрим основные сильные и слабые стороны кредита под залог автомашины.

Плюсы

Если кредитное учреждение по каким-либо причинам выказывает сомнения в платёжеспособности клиента, тот может предоставить дополнительные гарантии – заложить движимое имущество. Отзывы показывают, что вероятность одобрения заявки существенно повышается.

Кроме того, появляются и другие преимущества:

  • пониженные процентные ставки – обычно кредит наличными под залог авто банк даёт на более выгодных для клиента условиях, чем при необеспеченных займах;
  • возможность использования машины – если выдаётся автозайм под залог ПТС, то клиент может пользоваться залоговым транспортным средством;
  • увеличение сроков кредитования – обеспеченные займы обычно более продолжительные, поэтому ежемесячные платежи будут достаточно небольшими;
  • отсутствие поручительства – наличие залогового имущества в виде транспортного средства позволяет оформлять кредит без привлечения поручителей;
  • упрощение процедуры оформления – от заёмщиков, предоставляющих авто в залог, банковские учреждения обычно не требуют предоставлять полный набор документов.

Подобный заём выгоден обеим сторонам. Потребитель получает крупную денежную сумму на достаточно выгодных условиях, продолжая пользоваться машиной, а кредитор гарантирует получение выплат по кредитному договору.

Минусы

Основной недостаток, свойственный такому кредитованию, – риск лишиться залогового имущества, если вы по каким-либо причинам откажетесь выполнять условия договора. В этом случае автомашина изымается и продаётся на аукционе, а вырученные денежные средства покрывают задолженность.

Следовательно, потребитель остаётся без транспортного средства и теряет в деньгах. Ведь если бы он реализовывал машину самостоятельно, то выручил бы более внушительную сумму, чем ту, в которую её оценило финансовое учреждение.

Рассмотрим и другие недостатки:

    • не всякий автомобиль годится для залога – охотнее всего принимают новые легковые иномарки, а вот кредит под залог грузового автомобиля получить достаточно непросто;
    • многие банки требуют от клиентов оформлять полис КАСКО – так они страхуются от тех случаев, если машину угонят или заёмщик разобьёт её без возможности ремонта;
  • паспорт транспортного средства и дубликат ключей передаются в банк – значит, продажа, обмен и прочие операции с машиной исключены вплоть до полного гашения долга;
  • финансовая организация оценивает машину не в полную стоимость – при этом заёмщик может рассчитывать не на максимальную (рыночную) цену, а на 55-65 % от неё.

Таким образом, такой финансовый продукт, как кредит под залог автомобиля в банке, обладает несомненными достоинствами и явными недостатками. Поэтому заёмщику следует внимательно изучить описанные выше пункты, чтобы принять взвешенное и разумное решение.

Требования к заёмщику

Невзирая на некоторые особенности при оформлении кредитного продукта, требования к потенциальным клиентам стандартные и практически не отличаются от автокредитования или получения потребительских займов.

Рассмотрим условия подробнее:

  • возраст соискателя – от 21 до 65 лет (возможны некоторые расхождения в отдельных банках);
  • наличие основного гражданского документа РФ;постоянная либо временная прописка;
  • проживание в регионе присутствия отделения банка (Москва, Челябинск, Волгоград и т.д.);
  • трудоустройство (при наличии залога некоторые банки не требуют предоставления подтверждающие документы);
  • наличие автомашины в собственности (имеются исключения);
  • согласие супруга/супруги.

Как уже было сказано, это стандартные требования к клиентам, однако любое кредитно-финансовое учреждение вправе выдвигать собственные условия, поэтому перед подачей заявления следует внимательно изучить основные нюансы, относящиеся к личности заёмщика.

Требования к залоговому автомобилю

Мы уже упоминали, что не всякое транспортное средство годится в качестве обеспечения кредита. Если ломбарды и микрофинансовые организации предъявляют довольно мягкие условия к машинам, то банковские требования отличаются повышенной жёсткостью и конкретикой.

Техническая исправность

Выставляемое авто на кредит должно быть на ходу, его техническое состояние обязано быть практически безупречным. В финансовых учреждениях проверяют «аварийную историю» машины, и если ТС было повреждено в ДТП, то вероятность оформления его в залог крайне мала.

Кроме того, специалисты банка проверяют оснащённость транспортного средства противоугонными системами и другими принадлежностями, которые повышают безопасность автомобиля. Добавочные гарантии сохранения автотранспорта приветствуются абсолютно всеми кредиторами.

Нахождение авто в собственности заёмщика

Взять деньги под залог автотранспортного средства удастся лишь в том случае, если потребитель является единственно законным владельцем залогового имущества и может подтвердить данный факт с помощью соответствующей документации.
Однако некоторые банки разрешают использовать в качестве залога имущество третьих лиц.

Кроме того, банк дополнительно должен убедиться в том, что авто прошёл «растаможку» по всем правилам (если машина прибыла из-за рубежа), а также не находится в данный момент под обременением (то есть если транспорт был приобретён в кредит, то долговые обязательства погашены).

Наличие документов на авто

Наличие паспорта технического средства – обязательное условие кредитования с залоговым имуществом. То есть получить деньги под залог авто без ПТС у вас не получится. Если же данный документ был утерян, необходимо предварительно восстановить его в ГИБДД.

Помимо паспорта, финансовые учреждения могут потребовать ещё один документ, который выдаёт Государственная инспекция безопасности дорожного движения, – свидетельство о регистрации транспортного средства. Эта бумага содержит основные данные об автомобиле, в том числе регистрационный знак и т. д.

Возраст

Ещё один важный показатель – возраст автомобилей. Любопытно, что все банки предъявляют разные требования к году выпуска движимого имущества. Одни организации отказывают в залоге, если автотранспорт старше 19 лет на момент последней выплаты, другие ограничивают эти рамки 10 годами (для отечественных машин возраст может сократиться до 8 лет).
На финансовом рынке имеются кредитно-финансовые организации, которые имеют дело исключительно с иностранными машинами. Это также следует учитывать, если вы хотите взять ссуду под залог автотранспортного средства.

Как оформить кредит под залог автомобиля? Алгоритм действий

Получить кредит под залог личного автомобиля не составит особого труда, если прислушаться к советам специалистов.

Самая простая и элементарная рекомендация – приведение авто в порядок, то есть его желательно отремонтировать (если есть такая необходимость), отмыть и проверить наличие всех документов. Затем следует соблюдать следующий алгоритм.

Выбор финансовой организации

Деньги под залог авто выдают не все кредитно-финансовые учреждения. С большей охотой они предпочитают оформлять займы под залог недвижимости без подтверждения платёжеспособности, чем с автомобильным обеспечением.

Однако в крупном населённом пункте отыскать нужного кредитора не составит особого труда.

Выбирая финансовую организацию, следует обращать особое внимание на следующие моменты:

  • длительность нахождения банка на финансовом рынке – заключать договор стоит с кредитором, который уже несколько лет занимается выдачей займов;
  • присутствие отделения данной банковской организации в конкретном городе;
  • отзывы реальных потребителей – причём, прежде всего, стоит опросить близких людей, а уже потом обращаться на различные специализированные форумы;
  • способы внесения платежей – чем больше вариантов гашения долга, тем удобнее для заёмщика.

На сегодняшний день практически все финансовые компании принимают заявления на кредит через интернет. Подобный способ позволяет одновременно подавать заявки сразу в несколько банковских учреждениях и подобрать наиболее оптимальное предложение.

Сбор документов

Оформляться кредит будет некоторое время, поэтому лучше заранее побеспокоиться о подготовке необходимой документации. Возьмем для примера стандартный перечень бумаг:

  • основной гражданский документ (российский паспорт);
  • водительское удостоверение (чаще всего, однако некоторые банки могут попросить иной второй документ – «военник», ИНН, СНИЛС);
  • справка, подтверждающая платёжеспособность (2-НДФЛ либо выписка со счёта);
  • ксерокопия трудовой книжки (как вариант – соглашение), заверенная работодателем.

Кроме того, заёмщик предоставляет документацию на машину: паспорт технического средства и свидетельство о регистрации транспортного средства.

Оценивание автомобиля

Потенциальный заёмщик может заказывать независимую экспертную оценку транспортного средства заранее. Важное условие – между проверкой и оформлением кредитного договора должно пройти не более полугода. В ином случае процедуру придётся проходить ещё раз.
Проверка авто и его оценивание – процедура, которая оплачивается автовладельцем. Необходимо установить точную рыночную стоимость, поскольку именно от неё будет исходить банк, предоставляя заёмщику денежные суммы.
Осмотр транспортного средства производит независимый профессиональный эксперт. При оценке учитывается степень износа основных агрегатов, а также актуальные цены на аналогичные модели на автомобильном рынке. Процедура занимает несколько часов, особенно если машина достаточно старая.

Заключение кредитного договора

После одобрения заявки наступает ещё один ответственный момент – заключение соглашения между банком и заёмщиком. При этом следует понимать, что подобное мероприятие является не формальной постановкой галочки, а ответственной процедурой, которая повлияет на дальнейшее финансовое положение.

Перед подписанием стоит внимательно прочитать договор, особое внимание обращая на следующие моменты:

  • конечный размер переплаты;
  • права автовладельца (возможность оформления авто в качестве такси и пр.);
  • дата внесения платежей;
  • наличие/отсутствие комиссий за некоторые операции;
  • способы погашения кредита.

Потребительский кредит под залог личного авто обязан быть выгоднее для клиента, нежели стандартный нецелевой заем. В ином случае нет особого смысла пользоваться данным предложением и рисковать собственным транспортным средством.

Погашение долга

Итак, мы разобрались с тем, как взять кредит под залог автомобиля. Осталось понять, как осуществлять платежи. Разумеется, чем больше способов гашения долга предлагает финансовое учреждение, тем удобнее для потенциального клиента.

Можно выделить несколько вариантов, которые применяются большинством банков:

  • денежный платёж в кассе филиала компании;
  • перевод с депозитного счёта в данной организации;
  • интернет-банкинг;
  • перевод со счёта любого другого финансового учреждения;
  • платёжные терминалы или банкоматы;
  • электронные платёжные сервисы («Вебмани», Яндекс.Деньги, «Киви» и пр.);
  • филиалы Почты РФ;
  • салоны связи («Евросеть», «Связной);
  • супермаркеты техники («М.Видео», «Эльдорадо»).

Выбирая тот либо иной способ оплаты, имейте в виду, что некоторые варианты предполагают взимание дополнительных комиссионных сборов.

Узнать об этом следует заранее, чтобы не перевести на счёт банка сумму, меньшую установленного размера платежа.

Где взять кредит под залог личного авто?

Невзирая на очевидные плюсы выдачи денежных займов под залог автотранспорта, далеко не всякое финансовое учреждение предлагает подобный кредитный продукт.

Например, в Сбербанке и ВТБ 24 такие программы отсутствуют.

Анализ банковского рынка и отзывы клиентов позволили выбрать несколько компаний, оформляющих ссуды на достаточно выгодных для заёмщиков условиях.

Россельхозбанк

Это государственное кредитно-финансовое учреждение дает выгодные займы как с залогом имущества, так и без него. В настоящее время банк предлагает потребительский заём на любые цели с обеспечением по сниженным процентным ставкам.

Кроме того, дополнительные скидки предлагают тем потребителям, которые уже брали кредиты в РСХБ и выплатили без задержек и просрочек, а также зарплатным клиентам и сотрудникам бюджетной сферы (военнослужащие, педагоги и пр.).
Данное учреждение разрешает использовать в качестве залогового имущества автомобиль созаёмщика, юрлица либо третьего лица. При этом банк разрешает совмещать сразу несколько форм обеспечения кредитного договора.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает кредит под залог автомобиля на довольно выгодных условиях. При этом движимое имущество не должно быть старше 19 лет на момент полного погашения кредитных обязательств и не должно быть под банковским обременением.

Ещё одна особенность данного финансового учреждения – лояльность по отношению к клиентам пенсионного возраста. 85 лет (в момент последней выплаты по кредитному соглашению) – таковы максимальные возрастные границы для заёмщиков, которые желают получить кредит под залог личного автомобиля в Совкомбанке или, к примеру, ипотечный кредит.

Восточный

Восточный банк предлагает клиентам целый ряд кредитных продуктов: автокредит на новые либо подержанные автомобили без первоначального взноса, займы для людей пенсионного возраста, ссуды под залог движимого и недвижимого имущества.

Если вы берете ссуду под залог машины в Восточной банке, то необходимо знать, что транспорт должен относиться к категории «В», то есть кредит под залог грузового автомобиля взять в данном финансовом учреждении у вас не получится.

Локобанк

Этот банк выдаёт кредит под залог автомобиля на достаточно внушительную сумму – до 5000000 рублей. При этом финансовое учреждение делает дополнительную скидку (в размере 0,5 %) тем клиентам, которые оформляют заявку в онлайн-режиме.
Условия кредитного продукта довольно выгодные для заёмщиков: процентные ставки начинаются с 12,9 пунктов, возможно досрочное гашение займов с первого месяца без внесения каких-либо дополнительных комиссионных сборов.

Таблица. Банки, дающие кредит под залог машины

Финансовая организацияСтавка, в % годовыхМаксимальный размер кредита, в рубляхСрок кредитованияОсобенности
РоссельхозбанкОт 13,5До 2000000До 7 летВозможность привлечения созаёмщиков.
СовкомбанкОт 17До 1000000До 5 летДостаточно лояльные условия для пенсионеров, возраст заёмщика до 85 лет.
ВосточныйОт 19До 1000000До 5 летСтрахование заёмщика и залогового имущества осуществляется по желанию клиента.
ЛокобанкОт 12,9До 5000000До 7 летУвеличенный размер суммы и длительный срок кредитования.

Виды кредитов под залог автомобиля

Транспортное средство принимается в залог при оформлении кредита на его покупку, получении денег наличными на любые цели, проведении сделки через ломбард.

Независимо от вида кредитования, заемщик должен понимать, что ТС, которое находится в залоге, невозможно продать, обменять, подарить. Владелец может им только пользоваться, если ТС отдано кредитору в заклад, то накладывается ограничение по его эксплуатации.

1 Классический автокредит

Распространенным способом приобретения собственного автомобиля молодыми людьми являются программы автокредитования. Они имеются практически в любом банке, оформление проходит через салоны продаж, часто заемщику даже не приходится посещать представительства кредитной организации.

Особенности предоставления:

  • процентная ставка выше средней в банке;
  • для получения кредита требуется первоначальный взнос собственными средствами от 10–15%;
  • требуется страхование КАСКО, при отказе от страховки повышается процентная ставка;
  • есть программы, по которым не требуется подтверждать доход, выдача производится по паспорту и водительскому удостоверению;
  • кредит предоставляется перечислением на счет продавца ТС.

Популярные предложения банков в 2019 году:

Наименование БанкаМаксимальная сумма, тыс. р.Срок, месяцевПроцент (мин.)Условия
Газпромбанк2400–450036–8412,75Сумма первоначального взноса 15–20%, кредит предоставляется на приобретение нового отечественного или иностранного ТС.
Россельхозбанк30006013,5Взнос собственными средствами от 15%, ссуда на покупку нового АВТО.
Совкомбанк100012–6014,9–31,0Первоначальный взнос не обязателен, кредиты до 800 тыс. р. оформляются без справок о доходах
ВТБ300012–60ОТ 9,9%Возможно оформление без первоначального взноса и страховки

Чем строже условия кредитования выставляет финансовая компания, тем меньше будет полная стоимость автомобиля. Оформить сделку можно уже в день обращения, если заемщик имеет положительную кредитную историю и высокий уровень платежеспособности. Для увеличения максимально возможной суммы кредитования, банками предлагается привлечение созаемщиков, которые имеют достаточные доходы.

Сегодня распространены программы, не требующие первоначального взноса и без страхования, например, в ВТБ:

 

2 Кредит под залог ПТС автомобиля

Данный вариант предполагает получение ссуды наличными денежными средствами, которые можно потратить на любые цели. Для получения оптимальных условий кредитования заемщик оставляет банку в обеспечение собственный автомобиль. Фактически, в банк передается оригинал ПТС.

Особенности выдачи:

  • оформление кредита не требует уплаты первоначального взноса;
  • есть предложения от банков, не предусматривающие страхование КАСКО;
  • процентная ставка средняя по банку, зависит от индивидуальных характеристик заемщика;
  • к обеспечению предъявляются требования по возрасту, техническим характеристикам, требуется официальная оценка рыночной стоимости залога.

Программы в банках в 2019 году:

НаименованиеМаксимальная сумма, тыс. р.Максимальный срок, месяцевСтавкаУсловия
Восточный экспресс Банк100013–6019,0–32Авто не может быть старше 3–10 лет в зависимости от модели, без обременений, страхование по желанию клиента.
Агросоюз400012–6016,0–20,5Кредит предоставляется наличными, ставка зависит от наличия страховки по обеспечению.
Совкомбанк100012–60От 11,9В залог принимаются технически исправные автомобили, клиент может подключить услугу «гарантия минимальной ставки»

Например, банк Агросоюз:

 

Разновидностью оформления ТС в обеспечение по ссуде является заклад имущества. Это означает, что авто передается кредитору на ответственное хранение, опечатывается до полного погашения кредита и процентов. Такие сделки обладают для банков наименьшими рисками, поэтому процентные ставки по ним минимальные, страховка КАСКО не требуется.

Кредиты под залог ПТС автомобиля обладают наиболее привлекательными условиями по сравнению со сделками без обеспечения или автокредитованием.

3 Заём в автоломбардах

Автоломбарды являются сегодня быстрым способом получения денег. Оформить сделку можно за 1 час, предложения размещаются на сайтах компаний.

Особенности предоставления:

  • сумма займа до 80– 90% от рыночной стоимости авто, оценка производится экспертами компаний;
  • ТС передается кредитору на хранение до полной выплаты займа;
  • процентная ставка от 0,5% в день;
  • не требуются справки о доходах, дополнительное обеспечение;
  • кредитная история заемщика не имеет значения;
  • оформить можно до 1 млн. р. наличными.

Актуальные предложения:

  • Ривьера. Ставка от 1,9%, остальные условия определяются индивидуально:
  • ЛомбардРус. Процент от 1,8%, параметры сделки определяются по согласованию с клиентом, возможность продления договора.
  • Кредиты населению автоломбард. Процент от 2%, заемщик дополнительно не платит за хранение, стоянку, страховку, осмотр ТС и т. д. Возможно оформление кредита под залог ПТС.

Займы наличными под залог автомобиля – положительные и отрицательные стороны

Любые кредитные сделки имеют свои положительные и отрицательные характеристики. Их обязательно следует учитывать при принятии решения получения денег под залог авто.

Плюсы +

В связи с ликвидным и достаточным обеспечением такие программы имеют высокий процент одобрения заявок, дополнительными положительными качествами сделки являются:

  • возможность получить деньги в долг без справок о доходах и занятости;
  • при займах наличными не требуется платить первоначальный взнос за ТС и банк не проверяет целевое расходование кредитных средств;
  • процентная ставка по программам не самая высокая;
  • заемщик может эксплуатировать авто;
  • при оформлении сделки через автоломбард не требуется положительная кредитная история, получить деньги можно в день обращения.

Минусы —

Положительные характеристики автокредитования находятся в равновесии с минусами сделок:

  • высокая полная стоимость кредита, заемщику придется нести дополнительные расходы на оценку авто, страхование и т. д.;
  • при получении денег через автоломбард переплата будет еще выше;
  • получить за автомобиль в банке можно только порядка 60–70% от его рыночной стоимости;
  • при закладе ТС им невозможно будет пользоваться;
  • если заемщик вовремя не погашает долг, кредитор вправе реализовать авто для погашения задолженности.

Основные требования по автокредитованию под залог

Чтобы оформить сделку, заемщик и залог должны соответствовать требованиям, которые выдвигает кредитор.

Требования к заёмщику

В автоломбардах требования минимальны:

  • гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации;
  • возрастные границы от 20–21 года до 65–70 лет.

Для получения кредита под минимальный процент в банке, заемщик должен дополнительно соответствовать следующим условиям:

  • иметь положительную кредитную историю;
  • достаточный доход (даже, если он не подтверждается документально).

Заемщикам, которые соответствуют требованиям банков, лучше не торопиться с получением денег и собрать документы, требуемые кредитором. В этом случае сделка будет оформлена на самых лояльных условиях.

Требования к залоговому автомобилю

Для оформления сделки потребуется представить кредитору оригинал ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства.

Предлагаемое в залог ТС должно соответствовать выставляемым требованиям:

  1. Автомобиль должен находится в собственности заемщика. В некоторых банках допускается оформление в залог имущества третьего лица. Проверяется отсутствие обременения.
  2. Быть технически исправным. Проверяется участие авто в ДТП, наличие противоугонных систем, и других специальных принадлежностей, которые повышают сохранность имущества.
  3. Дата выпуска. Иностранный автомобиль принимается в залог, если ему не более 19 лет, для отечественных, этот срок составляет 8–10 лет.

Как правильно оформить кредит под залог автомобиля? План действий по шагам

Чтобы выгодно оформить ссуду с обеспечением, при наличии в собственности автомобиля, действовать следует следующим образом:

1 Выбор финансовой организации

От выбора кредитора зависят условия оформления сделки. Если у клиента отсутствуют просроченные задолженности, не было проблем с погашением предыдущих займов, обращаться следует в банки. Самым оптимальным вариантом является обращение в ту кредитную организацию, где заемщик получает заработную плату, ранее кредитовался или имеет депозит. Своим клиентам банки предлагают оптимальные условия кредитования, не требуется собирать справки о доходах и занятости.

В других случаях рассмотреть предложения банков лучше в спокойной обстановке дома через Интернет. Чтобы выбрать приемлемую программу кредитования, клиент может обратиться к сервисам кредитных займов. После ввода характеристик ссуды, система выведет клиенту все актуальные предложения банков, имеющиеся в регионе проживания заемщика.

Дополнительным удобством сервисов является возможность отправить заявку на кредит сразу в несколько банков. После получения одобрения, можно предметно выбирать из поступивших предложений.

Регламентированный срок рассмотрения заявок в банках до 3–5 дней для новых клиентов, для своих в течение 1 дня.

Если в выдаче кредита в банке отказано или деньги требуются срочно, можно обращаться в Автоломбарды. Выбрать займодателя можно также при помощи поиска в Сети компаний, работающих в конкретном регионе.

2 Сбор необходимых документов

После выбора кредитора и предварительного согласования заявки, клиенту требуется собрать пакет необходимых документов:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение (СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт и т. д.);
  • при необходимости справка о доходах, выписка из трудовой книжки;
  • документы на автомобиль;
  • при оформлении созаемщиков или поручителей, они готовят аналогичный пакет документов.

В зависимости от банка документы либо передаются в банк в оригинале, либо сначала отправляются вместе с заявкой в банк для рассмотрения электронной почтой.

3 Оценка автомобиля

Нецелевые ссуды предоставляются, как правило, под залог ТС, бывших в употреблении, поэтому требуется официальное подтверждение его стоимости. Оценка производится после одобрения заявки на выдачу кредита, в компаниях, с которыми работает кредитор.

4 Заключение договора кредитования

После получения отчета об оценке рыночной стоимости имущества, заемщику назначается день, когда он приносит в банк оригиналы документов, пригоняет автомобиль (при закладе). Если заключается договора страхования имущества и/или заемщика, они подписываются перед подписанием кредитного договора.

После оформления документов, деньги перечисляются на счет заемщика, он может их сразу получить наличными. Сделка не подлежит государственной регистрации, поэтому выдача производится в день подписания договоров. В ломбардах сделка может быть зарегистрирована у нотариуса.

Заключение

Кредиты под залог автомобилей являются хорошей возможностью быстро получить деньги на приемлемых условиях. Нецелевые займы заемщик может расходовать по собственному усмотрению. 100% одобрение заявки можно получить при оформлении сделки через автоломбард.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Алина Орлова/ автор статьи
Люблю изучать все новое, интересное и необычное. А так же — закутаться в теплый плед, взять горячий какао и рассказать вам о новинках финансового рынка, горячие истории из кабинетов банковских консультантов и другие интересности.
Загрузка ...