Обзор популярной кредитной карты Тинькофф Платинум

этом обзоре пойдёт речь о карте Тинькофф Платинум, условиях пользования этой кредиткой и тарифах. На основании многочисленных отзывов на различных уважаемых ресурсах интернета будет составлен «портрет» карты в профиль и анфас. Информация будет полезна, как для владельцев одноименной кредитки, так и для желающих её получить (заказать кредитку онлайн можно здесь же). Для будущих клиентов подготовлен маленький бонус – информация о том, как оформить эту карточку на максимально выгодных для себя условиях.

Тинькофф Платинум
Кредитный лимит макс.Ставка
мин.
Льготный периодГодовое обслуживание Оформить можно онлайн
30000012,955590
рублей%днейруб.
Обзор карты
Отзывы по карте
Кредитка только по паспорту с доставкой на дом (в офис) от высокотехнологичного банка Тинькофф, обслуживающего своих клиентов через интернетБанк объявляет 120 дней без процентов (льготный период) на погашение переведённого кредита из другого банка в рамках услуги «Перевод баланса»

карта тинькофф платинум

О флагманской карте Банка Тинькофф не слышал разве только глухой (извините за каламбур). Не увидеть изображение карточки тоже надо было постараться в период активной рекламной компании кредитки в интернете, сми и в различных общественных местах необъятной России. Число держателей кредитки исчисляется миллионами человек, а брэнд  Тинькофф стал одним из самых узнаваемых среди широких слоёв населения (все карты, выпускаемые банком).

Почему количество владельцев кредитки растет, и какие характеристики этого банковского продукта привлекают внимание потенциальных клиентов банка? Давайте рассмотрим поподробнее. Начнём с сухих фактов, а по ходу обзора будем смачивать их различными комментариями.

Основные тарифы и условия по карте Тинькофф Платинум

Здесь мы разберём тарифы и условия кредитной карты, чтобы для её владельцев (настоящих или будущих) всё было максимально прозрачно.условия по карте тинькофф платинум

Основные характеристики, условия, тарифы

  1. Кредитный лимит до 300 000 рублей
  2. Льготный период кредитования 55 дней
  3. Быстрое оформление карты без справок и визита в банк
  4. Бесплатная доставка карты почтой или курьером
  5. Погашение кредита без комиссий
  6. Минимальный платеж по карте до 8%
  7. Индивидуальный тариф
  8. Программа лояльности клиентов банка «Браво»
  9. Бесплатные интернет банк и мобильный банк
  10. Услуга перевода кредита из другого банка (Перевод баланса)

Информация из этой таблицы красочно представлена на главной странице официального сайта банка и показывает потребителю лучшие стороны карточки, как обычно бывает у любого банковского продукта.

Взглянем на характеристики карты подробнее.

Кредитный лимит до 300 000 рублей

Здесь ключевое слово «до», так редко кому удавалось получить карточку с таким лимитом. Из сотен прочитанных отзывов не было зафиксировано не одного подобного случая. Пусть даже вам назначат небольшой лимит, это не большая проблема. Банк официально заявляет на своём сайте:

«При условии активного использования карты и своевременного погашения задолженности, со временем, кредитный лимит может быть увеличен».

кредтный лимит по карте кредитной тинькоффБольшей проблемой является то, что вы до последнего момента не узнаете сумму своего доступного кредитного лимита. Возможно, она окажется для вас сюрпризом – после приезда к вам курьера с кредитным договором и картой или после доставки вам карты почтой России. Многочисленные отзывы это подтверждают. Ради справедливости необходимо отметить, что такое положение вещей практически у всех банков – вы узнаете свой кредитный лимит лишь после рассмотрения банком вашей информации в анкетных данных и вашей кредитной истории.

 Льготный период кредитования 55 дней

Банк предоставляет льготный период по кредитной карте (и другим своим кредиткам) 55 дней, что является обычной практикой банков. Бывает, конечно, и побольше, но это, скорее, исключение из правил. Здесь гораздо интереснее другое: на какие операции по пластику распространяется льготный период, а на какие нет?

На этот момент необходимо обратить пристальное внимание!!! Это один из камней преткновения, о который спотыкаются многие владельцы кредиток Тинькофф (и не только). И всё потому, что НА СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ С КАРТЫ ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД НЕ РАСПРОСТРАНЯЕТСЯ! Еще льготный период кредитования не распространяется на переводы денег с карточки на карту или счёт любого другого банка.как работает льготный период

Банк Тинькофф предупреждает на своём сайте:

«Безналичная оплата товаров и услуг — самый выгодный способ использования кредитной карты. Мы рекомендуем использовать кредитную карту для безналичной оплаты товаров и услуг в торговых точках, принимающих банковские карты.»

Именно при оплате картой в различных торговых точках будет действовать 55-дневный льготный период. Кроме этого, если за безналичную оплату товаров и услуг с вас банк не берёт никаких комиссий (эта операция бесплатна для кредитных карт всех банков), то за снятие наличных с карты Платинум в банкоматах придётся заплатить дополнительную комиссию – 2,9% + (плюс к этому проценту) 290 рублей.

Снятие наличных вообще не является типовым случаем для кредитных карт, поэтому в некоторых банках комиссию за эту операцию называют штрафом.

Если вы очень хотите снять наличные с кредитки, а по статистике, кредитную карту для этих целей используют 60% из числа её держателей, то можно воспользоваться легальным способом безналичного перевода и последующего снятия наличности с кошелька QIWI – и льготный период останется, и процент за снятие наличных будет меньше. Поищите в интернете информацию по данному вопросу (информация требует дополнительной проверки по причине постоянного изменения тарифов и условий КИВИ).

беспроцентный период

Если развивать тему льготного периода дальше, то беспроцентный период в 55 дней вы сможете получить только тогда, когда сделаете какие-либо покупки картой в самый первый день месяца, ещё его называют расчетным месяцем. А в следующем месяце банк даёт вам 25 дней на оплату взятого кредита. Схема льготного периода приведена на картинке ниже, взятой с сайта банка Тинькофф.

 

По данной схеме работают сейчас абсолютное большинство банков, выпускающих кредитные карты.

Неплохо в “платиновой” карточке и то, что кредит по ней является возобновляемым, т.е. взяв, условно, в первом месяце кредит на определённую сумму в рамках кредитного лимита карты, вы можете во втором и в третьем (и так далее) месяце расплачиваться картой в кредит. Нужно лишь придерживаться нескольких условий – каждый месяц вы должны заплатить банку минимальный платеж по карте (заранее оговаривается в условиях пользования картой) и общая сумма кредита не должна превышать сумму максимального кредитного лимита по карте, иначе карта заблокируется. Ну и конечно, если вы оплатите всю сумму кредита в течение льготного периода – для вас этот кредит будет бесплатным, в противном случае вы будете оплачивать проценты за кредит в соответствии с тарифами по карте.

заполнение анкеты нк карту тинькофф

Быстрое оформление карты без справок и визита в банк

Этот пункт полностью соответствует реальности. Оформить анкету вы можете на сайте банка в считанные минуты. Анкета не слишком большая и нудная, но придется немного потрудиться. С клиента потребуется паспортные данные, прописку и ещё некоторые данные о работе и доходах – в общем, стандартная процедура. Указывайте правильные номера телефонов — большая вероятность, что из банка вам будут звонить и задавать различные вопросы.

Если вы получили персональное приглашение по почте от банка, то достаточно ввести номер этого приглашения (https://www.tcsbank.ru/anketa/) для облегчения заполнения своих анкетных данных – они частично будут присутствовать в анкете на сайте.При желании, можно заполнить анкету вручную (анкета присылается вместе с приглашением) и отправить её по почте (обычной, не электронной) по адресу банка. Если интернет вам не доступен, то, наверное это единственное возможное решение.

Кстати, многие в отзывах, проявляют своё недовольство при получении на своё имя приглашения от банка, недоумевая, откуда тот взял данные о человеке и месте его проживания. На что банк на своём официальном сайте отвечает:

«Банк занимается рассылкой предложений через своих партнеров, среди которых есть несколько страховых компаний, телекоммуникационных операторов, маркетинговых агентств и других розничных предприятий, услугами которых вы могли пользоваться, дав свое согласие на получение корреспонденции информационного характера.»

Так что, банк в данном случае ничего не нарушает.  Другое дело, что любому человеку может прийти письмо, что «вам одобрен кредит» от банка, даже если этот человек его (кредитку) не оформлял. Тут человек и «хватается за голову». Всё таки банку надо быть в вопросах продвижения своих услуг поаккуратнее.

Одобрение по вашей заявке, как правило, приходит в течение нескольких суток. О нём вас постараются оповестить всеми возможными способами, и на сайте, и смс-сообщением, и просто телефонным звонком. Банк работает с каждым клиентом. Проверить статус заявки каждый желающий может и сам, указав в соответствующей форме свой номер, информация придёт к вам по sms. Читайте расширенный материал о проверке статусе заявки здесь. Кстати, одобрение в некоторых случаях вы можете получить и в считанные минуты (2 минуты). Для этого, по инфо на сайте, вам надо иметь аккаунт в известных соцсетях.

 

Бесплатная доставка карты почтой или курьером

доставка карты тинькофф по почте или курьером

Это неоспоримое преимущество этого продукта. Доставка может быть осуществлена практически в любой (но не в каждый) населённый пункт России: либо курьером, либо почтой РФ. В первом случае  с вами созвонится представитель банка (курьер) и выяснит удобное для вас время и место получения карты. Курьер привезёт вам уже готовую карту (на карте будет выгравировано ваше имя и фамилия на латинице) и договор. Представитель банка сделает сам копию вашего паспорта (об этом не надо вам заранее заботиться) и передаст ее в банк вместе с подписанным договором.

ВНИМАНИЕ! С момента подписания вами договора и получения карточки, вы ещё не являетесь её владельцем. Для этого надо её активировать. Если вы по каким то причинам передумали и не хотите стать держателем карты, т.е. вступать в договорные и финансовые отношения с банком, то просто не активируйте её и отложите подальше. Она останется просто куском пластика.

Чтобы начать пользоваться карточкой сразу в день встречи с представителем банка, после подписания договора, вы должны её активировать. Уведомление о возможности активации карты банк вышлет на ваш сотовый по sms. Для активации достаточно позвонить по бесплатному номеру банка 8(800) 555-777-1 и, после непродолжительного разговора с сотрудником центра обслуживания, карту активируют (спросят ваши данные и, возможно, ещё какую-либо необходимую информацию, например коды доступа и прочее) и сообщат вам ПИН-код – ваш пароль доступа к карте в банкоматах и точках оплаты.

Подробную информацию о процедуре активации по интернету (или телефону) ПО ШАГАМ вы можете узнать в этой статье.

Погашение кредита без комиссий

Погасить задолженность по кредиту держатель карточки  может через любого из партнеров банка, список которых есть на сайте банка в разделе «Пополнение». Также список вам отправят вместе со счетом-выпиской.
Счет-выписка – бесплатная услуга банка для удобства контроля своих средств на счёте и своевременной оплаты за кредит. Она приходит ежемесячно из банка на почту РФ (доставка в течение 15 дней со дня выписки) или электронный адрес (в формате PDF в течение 3 дней со дня выписки). Выписка формируется за прошлый месяц (расчетный период). В ней указывается сумма минимального платежа по кредиту, окончательная дата поступления платежа в банк и другая справочная информация по состоянию счёта.

погашение кредита без комиссии

В счет выписке банка вложены готовые к оплате (все реквизиты банка заполнены) на почте РФ квитанции: заполненная квитанция для оплаты минимального платежа и пустая квитанция для оплаты произвольной суммы. От доставки выписки по почте России можно отказаться с помощью интернет банка или по звонку на бесплатный круглосуточный телефон Центра обслуживания клиентов: 8(800) 555-10-10.

Наиболее известные из партнёров: QIWI, Почта России. Список партнёров внушителен. В любом случае, перед платежом необходимо убедится в отсутствии комиссии при пополнении выбранным вами способом. Банк гарантирует отсутствие своей комиссии при приёме платежа, посредник же (платёжный автомат), может взять с вас комиссию, размер которой должен быть указан перед платежом. Вышеуказанные партнёры действительно не берут комиссию за перевод средств на ваш счет в банке – проверено. Здесь лучше придерживаться принципа — доверяй, но проверяй.

Очередной платёж по карте можно делать без ожидания формирования выписки. Сумму очередного платежа и его окончательную дату можно узнать через автоматизированную систему голосового обслуживания, в интернет банке или в центре обслуживания клиентов. Думаю, не надо дополнительно говорить о вреде просрочки платежа для кошелька владельца карты, т.к. это приведёт к штрафным санкциям в соответствии с тарифами.

Список актуальных способов пополнения и другие интересные подробности по этой теме можно узнать здесь.

Минимальный платеж по карте до 8%

Минимальный платёж не самый низкий на рынке карт (конкуренты предлагают в среднем по рынку 5%), и устанавливается в индивидуальном порядке (обычно 6%). Надо постоянно иметь в виду, что обязательный ежемесячный платёж надо банку гасить, иначе владелец карты Тинькофф банка сразу поменяет статус с благонадёжного держателя карты на должника и нарушителя. Предупреждения (а порой и угрозы, судя по отзывам) на вас будут сыпаться постоянно. В любом случае, о необходимости очередной оплаты вам забыть не дадут. Самый лучший вариант, несомненно, — погашение всего долга в течение льготного периода. Не зависимо от суммы кредита, минимальный платёж должен составлять не менее 600 рублей по условиям банка.

минимальный платеж

Рассчитать платёж просто, если вы получили карту и купили  по ней в кредит товаров на 10 000 рублей, то в течение 25 дней после окончания текущего расчётного месяца необходимо внести на счет 800 рублей (сумма не должна быть меньше 600 р. в любом случае). После этого вы можете продолжать спокойно пользоваться картой и не платить штрафы банку за просрочку.

К счастью, напрягаться и рассчитывать платёж не обязательно, т.к. банк укажет его в счёте-выписке в начале следующего месяца. По возможности, надо стараться погашать задолженность каждый месяц максимально возможными для вашего бюджета платежами, т.к. если вносить только минимальный платеж, то срок оплаты кредита банку и сумма самого кредита растянется на долго. Штраф за неоплату минимального платежа 590 рублей. Если вы неоплатили минималку второй раз подряд, то извольте оплатить штраф 1% от задолженности + 590 руб. за третий раз подряд и далее 2% от задолженности + 590 руб. Процентная ставка за неоплату минимального платежа становится 0,2% в день (умножте на 365 и получите штрафной годовой процент).

Индивидуальный тариф

Это очередная фишка банка. Можно искать сколько угодно – но на официальном сайте намёков на тарифы по карте Платинум вы не найдёте (подробнее о тарифных планах). Условия по вашей карте и проценты будут прописаны в кредитном договоре, который вам пришлют вместе с картой – они индивидуальны для каждого клиента. Вот пример условий по кредитке:

  • процентная ставка при оплате по безналичному расчету (после истечения льготного периода) 28,9% годовых;
  • за снятие наличных в банкомате – 36,9% годовых плюс процент от суммы снятия (см. выше);
  • стоимость годового обслуживания 590 рублей, (за первый год может не взиматься);

Внимание! Допуслуги по карте:

  • Оплата за смс-банк – 59 рублей ежемесячно;
  • Страхование владельца карты от потери работы – 0,89% от суммы кредитного лимита ежемесячно.

Остановимся на этих двух дополнительных услугах поподробнее.

SMS-уведомления, конечно, штука хорошая. Вы всегда можете моментально проверить действия продавца с вашей картой при оплате за товар или услугу — сумма текущей оплаты вам придёт sms-кой на сотовый, если услуга sms-банк у вас активирована. Данная услуга хороша и очень полезна при постоянном использовании кредитной карты.

Если же вы будете использовать карту редко, то от sms-уведомлений есть смысл отказаться. Вы переплатите в год 468 рублей, а если вы с этой суммой влезете в кредит (например, забыли погасить эту пустячную сумму вовремя) и, не дай бог, получите за это штрафные санкции (под 600 рублей за задержку минимального платежа), то в год вы уже оплатите побольше 1000 рублей.

Чтобы отказаться от допуслуги смс-уведомления (смс-банк), просто отметьте это в кредитном договоре (там должно быть возможность отказа от данной услуги, спросите у представителя банка) или просто позвоните в центр обслуживания и откажитесь.

выдержка из тарифаРассмотрим второй пункт. Это дополнительная услуга  по страхованию владельца пластика от возможных проблем с работой на случай лишения постоянного источника дохода. Наверное, есть смысл сразу от этой услуги отказаться, иначе вы будете «работать» на банк ещё долгое время.

Дельный совет: Хотите узнать, какой тариф по карте Платинум будет у вас – оформите онлайн заявку на неё и ждите её доставки вам домой (или на работу), а если ставки окажутся непомерно высоки, просто не активируйте кредитку. Уже владея этой информацией, лучше принять решения ещё до доставки вам карты, т.к. по «Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в Тинькофф Банке  банк вправе потребовать от клиента компенсировать расходы на выпуск и доставку кредитной карты (п.2.3).

Программа лояльности клиентов банка «Браво»

В настоящее время многие банки предлагают свои программы лояльности для того, чтобы заманить и удержать клиента. Чтобы клиент – владелец карты действительно был удовлетворён сервисом и её возможностями, программа лояльности должна приносить реальную выгоду для него.

Бонусная программа «БРАВО» позволяет накапливать баллы за покупки по карте Платинум и компенсировать ими ранее совершенные покупки. Все держатели платиновых карт подключаются к программе автоматически при получении и активации карты. Участие в данной бонусной программе бесплатно.

Смысл программы в следующем: вам возвращается 1% от потраченной суммы по карточке (только за покупки товаров и услуг) и начисляется эта сумма в качестве баллов БРАВО. Например, вы купили товаров  в месяц на 10 000 рублей — в конце следующего месяца 100 баллов БРАВО будут начислены вам на кредитку и их можно использовать для компенсации покупок. Накопленные баллы можно использовать для компенсации покупок в категориях: железнодорожные билеты и рестораны.

Компенсировать можно только полную стоимость покупки, частичная компенсация не допускается.

бонусная программа бравоДопустим, вы уже купили билет на поезд за 1500 рублей и у вас есть 1600 баллов БРАВО. Вы можете компенсировать покупку билета этими баллами в интернет банке (с помощью виджета «Баллы «БРАВО») и в итоге ваш кредит на карте по этой покупке снизился до 0 рублей и у вас ещё осталось в запасе 100 баллов. Неплохо, но применение у данной программы довольно ограниченное, не так много людей питаются в ресторанах. Но тем, кто часто ездит на поездах – то что надо! Кстати, можно возвращать до 30% бонусов от покупки, если торговая точка находится в списке спецпредложений (активируются в интернет-банке), но это актуально для жителей крупных городов.

Для желающих разобраться со всеми тонкостями бонусной программы предлагается ознакомиться с её подробным обзором.

Бесплатные интернет банк и мобильный банк

В век цифровых технологий и широкого распространения интернета, который стал доступен практически любому человеку, интернет банк стал обязательным дополнением к кредитной карте. Мобильный банк – это, скорее дань моде, но тоже полезная штука (это, фактически, интернет банк, адаптированный под конкретную модель телефона, или, скорее, платформу (операционную систему), на которой телефон базируется). Интернет банк у банка есть и он бесплатен, что весьма отрадно. Интернет-банк «Тинькофф» даже признан лучшим интернет-банком 2012 года по версии журнала Global Finance, если это вам о чем-то скажет. Я и о журнале таком слышу впервые. Описание данных услуг это тема для отдельной статьи. Банк же, судя по новостям, постоянно развивает и усовершенствует свою программу, что не может не радовать.

Услуга перевода кредита из другого банка (Перевод баланса)

Банк предоставляет услугу перевода баланса (ПБ) из другой кредитной организации (кредит потребительский или по карте) новым или действующим клиентам на выгодных условиях – первые 3 месяца (90 дней) платить за кредит не надо (только обязательный минимальный платёж). На сайте банка при этом приводится расчет с очень даже неплохой выгодой для клиента. Это действительно привлекательная услуга (которая может увеличить количество клиентов у банка), но у неё есть подводные камни. Рекомендую ознакомиться с подробным обзором услуги перевода баланса, чтобы сделать окончательные выводы о её целесообразности.

Внимание! Только до 31 июля 2017 года Тинькофф даёт 120 дней льготного периода на погашение переведённого из другого банка кредита в рамках акции “120 дней без процентов”. Таким образом, вы не будете платить за услугу перекредитования уже не три, а целых четыре месяца, что ещё более выгоднее. Торопитесь заказать карту на выгодных условиях!

Как оформить?

Итак, мы рассмотрели основные характеристики карты Тинькофф Платинум. Именно они приведены (конечно же, без таких подробных комментариев) на официальном сайте (эта карточка является флагманским продуктом банка). Делать выводы вам, а автор статьи сделает своё заключение в конце, а пока пробежимся по не менее интересным характеристикам карты и подытожим всю информацию о ней.активация карты тинькофф платинум

Рассмотрим условия получения пластика и величину кредитного лимита. Минимальный возраст от 18 года, а максимальный до 70 лет – неплохо, обычно верхняя планка 65. Думаю, что клиентов в 70 лет у банка немного, тем более, кредитный лимит пенсионерам вряд ли назначат высокий, если даже работающим с зарплатой 35 т. р. выдают 8 тысяч рублей максимального кредитного лимита по карте (странность программы оценки платёжеспособности клиента).

Банк не требует документов для подтверждения платёжеспособности, достаточно паспорта – куда уж меньше. Трудно однозначно сказать – плюс это или минус. По словам представителя банка на одном известном сайте:

«Сумма лимита не берется «из воздуха», его размер является результатом глубокого анализа анкетных данных потенциального заемщика и его кредитной истории».

Так же представитель банка, комментирующий отзыв говорит о том, что решение принимает компьютерная программа, принимая во внимание различные факторы из вне. Маленький до неприличия кредитный лимит – это основная проблема, на которую жалуются владельцы карточки, наряду с большими кредитными процентами и, порой, грубостью в отношении к держателям карт, по той или иной причине просрочившим платежи. Увеличить кредитный лимит можно активно пользуясь картой, таким образом, делая свою положительную кредитную историю при отсутствии таковой, и возможно, банк вам поднимет кредитный лимит.

Кстати, для тех, кто собирается получить карточу (или продлить) будет полезна статья о том, как это можно сделать бесплатно и на выгодных для себя условиях.

Заключение (рекомендации будущим владельцам)

Во время написания этой статьи мне не хотелось впадать в эмоции, а подойти к описанию карты объективно, учитывая положительные и отрицательные отзывы. По моему мнению, эта карточка подойдёт жителям удалённых от крупных городов и посёлков населённых пунктов, где предложений подобных продуктов немного. Всё-таки это кредитка, которой присущи свои преимущества, да и получить её можно только по паспорту, хоть и с маленьким кредитным лимитом ( может, конечно и повезти, но со временем его можно увеличить). Тем, кому нет возможности подтвердить свою платёжеспособность, эта карта тоже отличный вариант, а таких людей не мало. Ну а чтобы не было проблем с банком – следите за своими тратами и главное, оплачивайте картой покупки, а не снимайте с карты наличку в банкоматах, так будет дешевле и спокойнее. Не помешает и внимательно ознакомится с условиями пользования карты – потратьте на это один час своего времени, будете осведомлены, значит не потеряете своих кровных. Заказать карту онлайн вы можете сейчас (переход по ссылке на официальный сайт).

Кстати, для новых держателей платиновой и для тех, кому она будет перевыпускаться на новый срок действия, банк подготовил отличный бонус – теперь карточка оснащена технологией бесконтактных платежей PayPass.

 

На сегодняшний день банк полностью оправдывает свою высокотехнологичность и уникальность. Постоянно развиваются и занимают первые места в различных рейтингах интернет-банк и мобильный банк (на различных программных платформах), выпускаются конкурентно-способные финансовые продукты, улучшается поддержка своих клиентов. Всё это видно невооружённым глазом и поднимает доверие к банковским продуктам банка. Так что присмотритесь повнимательнее, это действительно достойная банковская карта.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Алина Орлова/ автор статьи
Люблю изучать все новое, интересное и необычное. А так же — закутаться в теплый плед, взять горячий какао и рассказать вам о новинках финансового рынка, горячие истории из кабинетов банковских консультантов и другие интересности.
Загрузка ...