Банки        17 августа 2016        73         0

Кредит под залог имущества — что нужно знать заемщику

Заемщик, оформляющий кредит под залог своего имущества должен учитывать массу тонкостей, которые не всегда ясны неспециалисту, но незнание, которых могут сильно осложнить ему жизнь. Нетрудно догадаться, что любой банк заботится о безопасности своих денежных средств. Именно поэтому, при принятии решения о выдаче денег под залог недвижимости банк принимает во внимание все факторы риска.

Кредит под залог имущества

Кредит под залог имущества

Факторы риска

Разумеется, наиболее рискованной является ситуация, когда заемщик не может вернуть заем полностью или частично, или же не способен выплачивать указанные в кредитном договоре проценты.
Если клиенту требуется относительно небольшая сумма, то банк чаще всего обходится без требования залогового обеспечения. В случае же получения денег на достаточно крупную сумму клиенту придется предъявить какое-либо имущество, по своей ценности сопоставимое с занимаемой суммой. Цель такой практики в банковской сфере – максимально уменьшить риск невозврата кредита и вернуть себе выданные заемщику деньги.

Факторы риска

Факторы риска

В случае неплатежеспособности заемщика согласно кредитному договору банк вправе изъять залоговое имущество, продать его и, таким образом, возместить свои расходы по данному кредиту. Из этого следует, что и заемщик и банк должны уделять условиям выдачи подобного кредита самое пристальное внимание.
При займе крупной суммы нужно помнить, что очень ценное имущество, такое как автотранспорт, недвижимое имущество, ценные бумаги и др. фактически на время кредитования переходит в собственность банка, и, в случае неверной оценки заемщиком своих возможностей по погашению кредита, всех этих ценностей можно лишиться.
Большинство организаций, оказывающих услуги по кредитованию, имеют в своем портфеле массу программ, согласно которым залогом может выступать практически любое имущество, как движимое, так и недвижимое. Залогом при получении денег могут выступать недвижимость и автомобильная техника, акции и векселя, вклады, даже бытовая техника. Важнейшее условие, которому должно удовлетворять залоговое имущество – это его ликвидность, или другими словами банк должен иметь возможность быстро продать его за хорошую цену. Мало кто захочет принять в залог антиквариат или, к примеру, картины, которые очень трудно быстро продать за их реальную цену.
Разумеется, в случае предоставления денег на крупную сумму сотрудники банка стремятся индивидуально оценивать как возможности клиента, так и имущество, оставляемое в залог. Вначале имущество оценивается, после чего принимается решение о возможности выдачи кредита под такое обеспечение.

Залог недвижимости

При получении денег под залог несомненным преимуществом пользуются заемщики, предоставляющие в качестве обеспечения недвижимость. В силу ряда причин, подобный залог является для банка более привлекательным, чем другие виды имущества. В таком случае банк может пойти на увеличение привлекательности кредита для заемщика путем, например, снижения процентной ставки по кредиту. Сумма кредита в подобных случаях обычно превышает полмиллиона рублей. Занятые деньги обычно расходуются на довольно дорогие приобретения, такие как автомобиль, недвижимость или дорогостоящее обучение.
Когда в качестве залога предоставляется автомобиль, заемщик должен (как, впрочем, и в других ситуациях) неукоснительно выполнить каждое из условий банка касательно предоставления залога. Необходимо будет предоставить ряд документов, подтверждающих право заемщика или залогодателя (если это – не разные лица) на владение этим транспортным средством. Это и свидетельство о регистрации автомобиля, и паспорт технического средства, и техпаспорт номера.
В некоторых случаях потребуется предоставление и других документов. Так, если автомобиль постоянно находится на одном месте (автостоянка или гараж) понадобится документ подтверждающие его месторасположение – квитанция из гаражного кооператива или автостоянки. Кроме того, необходим документ, подтверждающий прохождение ежегодного технического осмотра, и документ о страховании.Весьма распространена выдача кредита под залог имущества частным предпринимателям, которые нуждаются в дополнительных деньгах для развития их бизнеса. Здесь залогом может выступать оборудование разного рода. Это оборудование предварительно оценит независимый оценщик.

Следует помнить, что при выдаче кредита на крупную сумму кредитная организация уделяет большое внимание стоимости залога: она должна минимум на 20% превышать сумму кредита. Необходимо учитывать, что чем выше стоимость имущества, предоставляемого в качестве залога, тем более вероятно положительное решение о выдаче кредита и тем выше может быть сумма.
Кредит, как любой другой, всегда имеет свои минусы и плюсы. Положительными сторонами такого вида кредита являются более низкий процент и более высокая сумма займа. Отрицательной же стороной является довольно высокая вероятность потерять и деньги и ценное имущество. Ведь в случае неплатежеспособности клиента банк вправе изъять заложенное имущество и вернуть свои деньги путем его продажи.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.